OptiMaxx plus de un vistazo:

Esta infografía resume los aspectos para comprender si OptiMaxx plus es el plan de retiro que buscas:

Si quieres buscas una referencia rápida que te ayude a tener claridad si OptiMaxx plus es para ti o no, revisa el siguiente video desde nuestro canal oficial de YouTube:

OptiMaxx plus: el plan de retiro de Allianz

Si llegaste aquí, seguramente ya viste a un ejército de “expertos” en redes sociales vendiéndote el OptiMaxx Plus como el santo grial del retiro. Y ojo: no es que el plan no lo valga —es excelente, y por algo es nuestra primera recomendación—, pero tanta exageración termina por parecer, al menos, sospechosa.

Seamos claros: el problema no es el plan, sino cómo lo promocionan. Que si "retírate millonario", que si los "fondos indexados (que ni fondos indexados son, por cierto)", que si "te va a dar el 12% o más cada año" y otras promesas espectaculares.

Dichos contenidos están bien para la viralización, pero muchas veces la realidad termina por hacernos ver que las promesas virales son solo eso, promesas para ganar likes y views, pero no para sostener un plan sólido en la vida real.

Este artículo está hecho para ti, que no buscas a un vendedor con guion memorizado ni un mal-influencer bailando mientras te dice que serás el próximo Warren Buffet si contratas el plan. Aquí no vas a encontrar eso.

Aquí vas a encontrar claridad. Sin juicios, sin adornos, sin fórmulas mágicas. Solo información real y confiable para ayudarte a tomar una buena decisión.

Así que tómate tu tiempo. Este artículo es nuestra carta de presentación: somos asesores de Allianz, sabemos de lo que hablamos y preferimos ganarnos tu confianza antes que forzar una venta.

Si después de leer el artículo te hace sentido lo que te explicamos, escríbenos y pongamos en marcha tu plan de retiro.

Ejemplos de inversión en OptiMaxx plus

¿Cuánto se gana en el plan de retiro de Allianz? Eso depende de los siguientes factores:

1. Tu edad actual, cuánto tiempo ahorrarás y la edad a la que quieres recibir tu fondo.
2. Cuánto aportas a tu plan de retiro.
3. La estrategia de inversión que decidas emprender.
4. Algunos factores adicionales, como ajustar o no tus aportaciones a inflación, ¡y hasta tu propia disciplina personal!

Sin embargo, para darte una idea, veamos unos ejemplos a varias edades, con los siguientes supuestos:

• Una aportación inicial de 3,000 pesos, que se ajustará cada año acorde a la inflación.
• Una tasa de crecimiento del 10% promedio anual.
• Un ahorro constante hasta los 65 años.

Toma esta tabla como idea, ya que alrededor de estas cifras hay varios temas a explicar:

• Este ejercicio no contempla aportaciones adicionales ni que incrementes tu aportación más allá de la inflación (lo cual influye tanto en el tiempo de ahorro como en el resultado final).
• No es obligatorio ajustar tu aportación a inflación, aunque es importante entender el impacto de no hacerlo.
• La cantidad exacta de tu bono depende de cuánto ahorras y por cuanto tiempo.
• La tasa del 10% es un promedio. El desempeño final lo determina la realidad de los mercados en que inviertes.
• El resultado final esta libre de impuestos, aunque bajo ciertas condiciones sí puede haberlos, tema que tocamos en la asesoría.
• No necesariamente tienes que llegar a los 65 años ahorrando.

Este artículo te dará luz y un acercamiento amigable hacia varios de estos aspectos, aunque siempre es importante terminar de aterrizar todo a tus propias circunstancias. Escríbenos cuando termines de leer este artículo.

La importancia del tiempo en tu plan de retiro

Cuando se trata de invertir para tu retiro, el tiempo es tu mayor ventaja. Cuanto antes empieces, más fácil y más emocionante, por dos razones:

1. El interés compuesto: Este músculo financiero trabaja por ti incluso mientras duermes. Es como una bola de nieve: empieza pequeña, pero mientras más tiempo ruede, más grande se vuelve.

• 🧠 Traducción financiera: A más tiempo, menos esfuerzo necesitas para lograr grandes resultados. Sin tiempo, el interés compuesto pierde su magia.

2. La capacidad de maniobrar: Los mercados suben y bajan, como el clima. Si empiezas joven, tienes margen para ajustar el rumbo, corregir errores y aprovechar mejores oportunidades.

• ⛵ Piensa así: cuanto antes zarpes, más oportunidades tienes de ajustar las velas y llegar a tu destino sin prisas ni tormentas innecesarias.

OptiMaxx plus hará funcionar para ti estos dos grandes super poderes: el interés compuesto y la capacidad de ajustar las velas sobre la marcha.

¿Ya no eres tan joven? No te preocupes. Tengo excelentes noticias también para ti. A diferencia de otros productos, aquí no tienes que contratar un seguro de vida, lo que significa que todo tu dinero se invierte y no se desperdicia en cargos innecesarios. Eso lo hace más eficiente y accesible.

Mira la imagen a continuación. Compara lo que logra alguien que empieza joven con alguien que comienza tarde. Aunque el segundo invierta más dinero, el interés compuesto siempre recompensa a quien empieza antes. Porque cuando de retiro se trata, no se trata de cuánto tienes, sino de cuánto tiempo lo dejas crecer.

Si bien una persona joven tiene las matemáticas a su favor, si tú ya no te consideras un jovenzuelo no te desanimes. Lo importante es empezar y con OptiMaxx Plus puedes hacerlo prácticamente a cualquier edad. ¡Más vale ahora que nunca!

Mentiras que te dicen sobre OptiMaxx plus

En torno a OptiMaxx Plus se ha difundido bastante desinformación, lo que dificulta verlo con objetividad. Esto proviene, principalmente, de dos grupos: quienes insisten en venderte otro plan de distinta marca y quienes lo presentan como si fuera el “santo grial”, perdiendo imparcialidad al explicarlo.

A continuación, repasamos algunas de esas ideas equivocadas, empezando por aquellos que te quieren vender otro plan:

• "Es un plan muy arriesgado, como un casino". Falso. Es un plan regulado por las autoridades. Decir que es "inseguro" no sería hablar mal de Allianz, sino de las leyes que regulan los planes de retiro, las mimas que regulan el otro plan que te están ofreciendo.
• "A fuerzas tienes que asumir riesgo". Incorrecto. Aunque los portafolios de renta variable son una excelente opción para muchos casos, el plan también ofrece portafolios conservadores. Puedes configurarlo tan dinámico o tan estable como lo necesites.
• "A fuerzas tienes que ahorrar hasta los 65 años". Verdad a medias, no necesariamente.
• "Es mejor un plan de retiro en UDIs". No siempre. Lo ideal es diversificar. Al hacerlo, puedes acceder a opciones que paguen más y, a la vez, mantengan el riesgo bajo control (de hecho, OptiMaxx Plus también cuenta con un portafolio en UDIs).
• "Es caro". Los productos más baratos del mercado son las Afores, y eso no los convierte en la mejor opción. Un menor costo no siempre significa mayor conveniencia. Las comisiones deben evaluarse en relación con lo que el producto ofrece.

Mitos y engaños que fomentan quienes te quieren veder OptiMaxx plus a fuerzas:

• "El rendimiento está garantizado", "Siempre vas a estar ganando". Mentira.
• "Te dará mínimo un 10% o 12% cada año". Falso. Algunos incluso inflan la cifra. Sí, es posible obtener buenos rendimientos, pero no debes asumir que ese será el piso garantizado año tras año.
• "Ahorra $2,000 al mes y serás millonario". Verdad a medias. Depende de muchos factores: plazo, aportación y rendimiento. Es un plan para tu vejez, no la fórmula para ser el próximo Elon Musk.
• "Hazlo a 25 años porque te conviene (aunque tengas 45 o más)". No es una mentira directa, pero un plazo más allá de los 65 años debe estar bien justificado.
• "El SAT te va a devolver dinero sí o sí". No siempre. Depende de tu situación fiscal. Incluso puede que la deducibilidad ni siquiera sea opción para ti.
• "Después de 18 meses puedes sacar tu dinero o cancelar sin problema". Mentira. Sí hay consecuencias en tratar de hacerlo.
• "Mete lo más que puedas los primeros 18 meses y luego baja". Cuidado: algunos vendedores lo dicen para cobrar más comisión. Solo hazlo si hay una buena razón.
• "Después de 18 meses puedes dejar de ahorrar y no pasa nada". Verdad a medias: puede tener implicaciones en tu plan.

Algunos comentarios “negativos” que hemos encontrado por internet:

• "A mi me dijeron que podía llevarme mi dinero cuando quiera". No. El plan tiene un plazo y es importante respetarlo (como cualquier otro plan de retiro).
• "Me pagaron menos de lo que di". Si no cumples con el plazo de ahorro es posible que saques menos de lo que metiste. Es como sacar un pastel del horno antes de tiempo (el plan tiene un costo de cancelación y, además, tienes cierta retención de impuestos si lo dejas a medias).
• "Mejor lo hubiera metido al banco o a otra cosa". Cada instrumento tiene su función. Evita comparar peras con manzanas. Es importante tener plan de retiro, cuenta bancaria y otras opciones. Cada cosa tiene su lugar. Además, si hablamos de seguridad, tu plan de retiro es, de lejos, más seguro que tu cuenta bancaria.
• "Me dijeron que lo metiera en Dinámico Dólares (S&P 500) y he estado perdiendo dinero". En una inversión de renta variable las bajadas son normales y necesarias. Lo importante es que seas paciente y sigas el plan. Aunque también comprendemos que los vendedores telefónicos tienen poco conocimiento del plan y lo único que saben decir es "mételo a dinámico dólares" o "conservador pesos". Nosotros no somos así, de hecho, diversificamos los planes de nuestros clientes para que no dependan de una sola opción. Por eso, evita citas con vendedores, y acércate a nosotros.

Todas estas afirmaciones y comentarios suelen tener una raíz en común: una ineficaz asesoría. Afortunadamente estás en el mejor lugar para informarte.

En este artículo, tenemos 3 objetivos:

1. Revelar los 4 errores más comunes a la hora de contratarlo.
2. Darte las 9 ventajas clave de OptiMaxx plus.
3. Orientarte sobre los pasos a seguir para contratarlo.

La primera regla de la inversión es: “Invierte únicamente en lo que entiendes”.

En un mercado lleno de planes de retiro que operan como 'cajas negras', donde realmente no sabes qué se invierte tu dinero, nos hemos dado a la tarea de decodificar cada detalle de este plan para ti.

Puede no ser el primer plan que conozcas, pero si será el primero comprendas realmente. El conocimiento es poder, y buscamos que tengas el poder para invertir con confianza.

Estamos aquí para construir juntos un futuro donde sí sabes cómo y dónde está creciendo tu inversión. ¡Es hora de poner manos a la obra y entender de una vez por todas tu plan de retiro!

¿Qué es OptiMaxx plus Allianz?

OptiMaxx plus es el plan de retiro de Allianz México. Este te permite acumular dinero para tu futuro, invirtiendo en distintos portafolios de inversión Allianz.

El plan combina lo mejor de dos mundos: la inversión diversificada, que dará a tu dinero un lugar propicio para crecer, y los beneficios fiscales, que te permitirán cosechar los frutos de tu inversión libre de impuestos.

OptiMaxx plus es el plan que usamos y recomendamos. Sus ventajas son:

• Diversificación en 19 estrategias de inversión (como veremos, este punto es extremadamente importante en un plan de largo plazo).
• Configurable desde el inicio y ajustable a lo largo del tiempo.
• Su bono de fidelidad que trabaja para ti desde el día uno.
• La pausa de hasta un año por si necesitas un respiro financiero.
• Sus beneficios fiscales, como un fondo libre de impuestos.

Antes de ver las ventajas del plan de retiro, primero te diremos cuatro errores que muchos cometen al contratarlo.

4 Errores al contratar OptiMaxx plus

Después años tratando con clientes y recibir miles de mensajes desde nuestra web, hemos identificado los 4 errores más comunes:

1. Contratarlo con "cualquiera".
2. Ser impaciente.
3. Desconocer lo que es la renta variable.
4. No diversificar.

Veamos qué implica cada uno de estos errores.

Error #1: Elegir un Asesor No Especializado

Asegúrate que la persona que te promueve el plan tenga una cartera de clientes real que haya formado por varios años y, además, tenga una Cédula de Agente de Seguros (Allianz está registrado como aseguradora en México).

En la asesoría, tienes el derecho a pedir que la persona se identifique con su cédula, no la de otra persona ni otra empresa. ¡Debe estar a su propio nombre!

No confirmar esto te llevará a alguien que le vende a alguien más, y pasarán tres cosas:

1. Ese vendedor será transitorio, y cambiará de trabajo en cualquier momento, por lo tanto, no asumirá un compromiso de largo plazo contigo.
2. Te dará un plan que le conviene a él, pero que no a ti. Por ejemplo, te convenció que necesitas un plan de 25 años, cuando por tu edad quizás requieras uno de 20 años o menos. Él cobró más comisión, mientras tú te quedaste con un plan innecesariamente largo.
3. Cuando requieras algún tipo de servicio, probablemente tardará en responderte (si es que te contesta), porque ellos no ganan dinero por darle mantenimiento a tu plan.

Si alguien te quiere vender a nombre de alguien más, esta incurriendo en una mala práctica, y la persona que te cite como "responsable", en realidad es un irresponsable. Las facultades de una cédula no se transfieren al personal de nadie, aunque sean parte de su "equipo".

Lo ideal es que trabajes con alguien dispuesto a trabajar personalmente contigo. Piensa en esto: si hoy, que cobrará una comisión, no te dio de su tiempo, difícilmente lo hará a futuro con alguna duda o servicio, cuando ya no haya una comisión de por medio.

Otro punto es cuando hablas con un asesor multi compañías. Si bien no hay nada de malo en ello (nosotros mismos colaboramos con otras firmas como Skandia y Seguros Monterrey), confirma que domine realmente el plan de Allianz y no te lo venda solo porque no le queda de otra.

Error #2: Ser impaciente

OptiMaxx plus es un plan de retiro. Cancelaciones anticipadas o retiros prematuros no se llevan bien con estos planes.

Al contratarlo, hazlo con la mayor dosis de compromiso de llevarlo a término, pase lo que pase.

Si bien es posible hacerle retiros, es vital entender las reglas y las consecuencias, las cuales deben ser explicadas por tu asesor.

La impaciencia lleva a muchos a cancelar prematuramente, perdiendo dinero.

Un buen asesor te dará buenos argumentos para ser paciente y te dará alternativas en caso de que tus expectativas no se estén cumpliendo.

Para más información de lo que implica una cancelación temprana, consulta nuestra Guía de Trámites: ¿Cómo cancelar OptiMaxx plus?

Error #3: Invertir en Renta Variable sin saber qué implica

Hay personas que nos escriben afirmando que han estado "perdiendo dinero".

En la mayoría de casos, esto se debe a que la persona no sabe lo que implica invertir en renta variable ("a mi solo me dijeron que era la mejor opción y acepté", es una respuesta común de quienes fueron víctimas de vendedores telefónicos).

Efectivamente, la renta variable tiene ventajas y, en la mayoría de casos, sí suele ser la mejor opción. El problema es no hacer consientes a las personas de lo que implica este tipo de inversión:

• Habrá subidas (plusvalías), pero igualmente habrá bajadas (minusvalías). Ambos elementos son necesarios.
• No existen 'pérdidas' en la renta variable siempre y cuando no saques tu dinero.
• Como en toda área de la vida, la paciencia es clave.

Una mala asesoría podría hacerte pensar que te subiste a un tranquilo carrusel, cuando realmente es una montaña rusa. La buena asesoría será honesta en darte las implicaciones de esta inversión y cómo aprovecharla.

Aquí una aclaración: OptiMaxx plus no te obliga a invertir en renta variable. También puedes optar por portafolios de renta fija, que son más conservadores.

Error #4 No diversificar

Hay quienes piensan que lo mejor de OptiMaxx plus es que puedes invertir en el S&P 500. Para nada. Lo mejor de OptiMaxx plus es que puedes diversificar tu inversión en diferentes portafolios (incluyendo más allá del S&P 500). Allí está la clave.

La diversificación es uno de los pilares de inversión profesional más importantes y certeros.

El talón de Aquiles de casi todos los planes de retiro es que te atan, literalmente toda la vida, a una sola opción (normalmente a las UDIs). Pero eso es como tener una sola flecha y una sola oportunidad de dar en el blanco. Incluso una opción que solo te ofrezca el S&P 500 y nada más, igual tiene el mismo problema.

OptiMaxx tiene hasta 19 "flechas", o estrategias. El error es solo aprovechar una única opción del plan, desaprovechando el poder y la seguridad de la diversificación.

Ojo: hay factores que condicionan la diversificación, cuánto ahorras y qué tan nuevo sea tu plan pueden hacer que diversificarte no sea posible de momento. Pero a medida que tu plan crezca, puedes diversificarlo.

Una sana diversificación te permite aprovechar varias opciones y reducir el riesgo en tu dinero.

En inversiones, ninguna opción es perfecta por si sola: lo más cercano a un plan perfecto, es un plan bien diversificado.

En OptiMaxx plus la diversificación va de línea y gratuita, aprovéchala. Te ayudará a potenciar tu dinero cuando el viento sople a favor, pero también te ayudará a seguir creciendo incluso en periodos de crisis, esa es la magia de la diversificación.

Por supuesto, si tienes un buen asesor, comprenderás mejor como diversificarte. Los vendedores telefónicos raras veces te recomendarán algo más allá de un único portafolio. Para ellos la prioridad es cerrar la venta, no darte una buena asesoría.

Una vez tenemos claros estos errores, veamos las ventajas de este poderoso plan de retiro.

Razón #1: Es un plan de retiro que invierte tu dinero

OptiMaxx plus es un plan de retiro que se concentrará en invertir tu dinero. Eso lo distingue de otros planes que incluyen seguro de vida. ¿Cuál es la diferencia?

Imagina que los planes convencionales son como un pastel dividido en dos porciones, donde una parte sustancial se va para el seguro de vida.

En cambio, OptiMaxx plus es ese pastel donde su totalidad está dedicada a potenciar tus inversiones para el retiro.

Aunque la cobertura de un seguro de vida es valiosa, puede resultar menos ventajosa para ciertos perfiles:

• Para quienes simple y sencillamente buscan una inversión, no un seguro de vida.
• Para personas de más de 45 años, donde un seguro de vida ya es más caro.
• Para quienes tienen condiciones de salud delicadas: en OptiMaxx plus puedes invertir sin importar tu estado de salud, abriendo las puertas donde otros las cierran.
• Para los amantes de la adrenalina con trabajos o hobbies de alto riesgo: Donde la aventura no debería traducirse en costos aún más altos o restricciones como en otros planes.

“Yo prefiero un plan de retiro que sí tenga seguro”

Hay personas que sí buscan un plan de retiro con seguro de vida. Pero aún en esos casos, Allianz puede seguir siendo tu opción.

Esto es porque puedes invertir para tu retiro, y dar un extra para un seguro enfocado en tu protección. Es decir, inversión y protección juntas, pero sin mezclarse entre sí.

Las razones por las cuales recomendamos esta estrategia son:

1. Aunque el plan de retiro que te ofrecen tenga seguro de vida, la suma asegurada de todas formas ni siquiera suele ser tan alta.
2. Pagar de forma independiente tu seguro te da la ventaja de, si en un cierto plazo ya no lo necesitas, lo puedes cancelar sin afectar a tu plan de retiro (y viceversa).
3. La protección que obtienes de un seguro aparte no solo será más alta, sino hasta más barata en la mayoría de los casos.

Más protección a menor costo: esa sería la ventaja central de que tu seguro de vida se contrate de forma independiente a tu plan de retiro.

OptiMaxx plus: ¿Seguro de vida o inversión?

OptiMaxx plus es una inversión con ciertos "detalles" de seguro de vida.

El plan cumple con los requisitos para ser clasificado como un seguro de vida (técnicamente su nombre es OptiMaxx plus Seguro de Vida Inversión), pero eso no significa que sea un seguro de retiro como los demás.

¿Por qué es importante saberlo? Porque si contratas OptiMaxx plus, notarás que $500 pesos de tu primera aportación se usan para cubrir el costo de un seguro de vida.

Ese 'mini' seguro es un requisito, y es lo que le da al plan ciertos beneficios. Pero debes saber que es la primera y única vez que te tomarán dinero para ese fin. Cada peso adicional que entre a tu plan en los sucesivos meses y años se va directo a la inversión.

Por lo tanto, si lo que deseas es un instrumento de inversión sin el compromiso de un seguro de vida de alto costo, OptiMaxx plus es el ganador.

Ahora bien, ¿te interesa que tu plan incluya una cobertura de seguro de vida y/o invalidez? No hay problema, porque al igual que Messi no juega solo, OptiMaxx plus tiene un compañero ideal en la cancha, conocido como OptiMaxx Protección.

Ambos pueden formar el dúo perfecto para defender y aumentar tu patrimonio.

Razón #2: El seguro de vida es opcional

Optativamente, OptiMaxx plus se complementa con la protección de un seguro de vida y de invalidez llamada OptiMaxx Protección. Incluso es posible contratar este seguro aunque no tengas el plan de retiro.

Imagina a OptiMaxx plus como un buen celular. Funciona maravillosamente por sí solo, pero ¿qué pasa si añades una funda protectora? Mejoras su resistencia, ¿verdad? Esa es la idea detrás de OptiMaxx Protección.

¿Por qué sumar un seguro a tu plan de retiro?

Te doy dos escenarios:

1. Si falleces a corto plazo.

Si bien lo que lleves invertido llegará a manos de quien tu decidas, si faltas pronto posiblemente aún no habrá un ahorro significativo que cobrar. ¿Por qué no garantizar una cantidad más grande desde un principio? Allí la importancia de tu seguro.

Además, por ley, si tu tienes un plan de retiro deducible (Artículo 151) a tus beneficiarios les retienen el 20% de lo que cobren.

Dejar una buena suma de dinero, libre de impuestos, es la ventaja de sumar un seguro de vida.

2. Si te invalidas de forma total y permanente.

Este escenario implica que, ya sea por accidente o enfermedad, ya no puedas desempeñar un trabajo afín a tu capacidad y formación. Esto se sustenta con un dictamen médico.

En un caso así, de dónde sacar dinero se convierte en una prioridad, y tu plan de retiro podría no darte el respaldo suficiente. ¿Por qué no prevenirte con un seguro? Ese es el objetivo de sumar una protección contra una invalidez.

¿Qué es OptiMaxx Protección?

OptiMaxx Protección es un seguro de vida respaldado por Allianz, con cobertura de invalidez y graves enfermedades. Gracias a su respaldo puedes recibir tú, o tu familia, una cantidad de dinero en caso de un fallecimiento o la incapacidad total y permanente.

Piénsalo como el "Robin" de tu "Batman" financiero. Si solo quieres una inversión, OptiMaxx plus puede ir solo. Pero si además buscas protección, pues incluir a OptiMaxx Protección como el acompañante perfecto.

Esta póliza es opcional y tiene un costo adicional.

Los beneficios clave de este seguro son:

• Respaldarte con una cantidad de dinero adecuada a un costo razonable.
• Cubrir tanto el escenario de fallecimiento como de invalidez.
• En caso que lo tuvieras que cancelar, lo puedes hacer sin afectar tu plan de retiro.

En resumen: a la par de formar un fondo de retiro, también recomendamos incluir un seguro de vida y de invalidez como un acompañante.

Razón #3: Paga menos impuestos hoy y a futuro

OptiMaxx plus es una inversión que tiene los beneficios fiscales de los Planes de Retiro. Por lo tanto, puedes hacerlo deducible, reducir los impuestos a pagar (y hasta tener saldo a favor).

Incluso puedes exentar el pago de impuesto a futuro. Aunque es importante tener claras las reglas para que eso suceda.

Pagar impuestos es tan inevitable como el tráfico en la Ciudad de México en hora pico. Pero ¿sabías que con OptiMaxx plus, puedes tomar un 'atajo fiscal' para minimizar ese "tráfico" en tus inversiones?

Este fondo de retiro te da la opción de elegir uno de entre los 3 beneficios fiscales de los planes de retiro en México, al amparo de tres artículos clave en la Ley del Impuesto Sobre la Renta: Artículo 151 (PPR), Artículo 93 (Exención) y Artículo 185 (Diferimiento).

Veamos a mayor detalle en que consiste cada uno y en qué casos los recomendamos:

OptiMaxx plus PPR, Artículo 151

Este es el Plan Personal de Retiro (o PPR) propiamente dicho.

• Gracias al Artículo 151 de la Ley del ISR, puedes deducir tus aportaciones. En lenguaje llano, eso significa que puedes reducir la mordida del fisco en tu declaración anual.
• Aconsejamos este artículo si tu horizonte de retiro es hasta los 65 años y es importante para ti deducir impuestos.
• Regímenes fiscales como Sueldos y Salarios y personas físicas con actividad empresarial suelen contratarlo.

A 2025, La aportación mensual domiciliada que puedes tener como máximo en un PPR de Allianz, es de 17,000 pesos.

OptiMaxx plus Artículo 93, Exención

En esta modalidad tu ahorro no es deducible de impuestos (aunque tampoco paga impuestos mientras no lo toques antes de tus 60 años). Su ventajas clave son:

• Retirar el 100% de tus ahorros libres de impuestos, esto con fundamento en el artículo 93 de la Ley del impuesto sobre la renta.
• Los requisitos son dos: llevar al menos 5 años con el plan y haber llegado a los 60 años o más.
• En caso de fallecer, tu familia recibe la totalidad del dinero sin ningún tipo de retención.
• Aconsejamos este artículo si tu horizonte de retiro son los 60 años y/o eres RESICO.
• Igualmente puede ser atractivo para quien desea invertir a un plazo menor de sus 60 años (aunque mientras no cumplas 60, si hay cierto impuesto a cubrir).

La aportación mensual domiciliada que este plan permite como máximo, es de 25,000 pesos mensuales.

OptiMaxx plus Artículo 185, Diferimiento

Si llevar al máximo tu capacidad de deducibilidad es lo que necesitas, un Plus Artículo 185 es el complemento perfecto.

Este artículo es quizás el más incomprendido de los tres. Muchas personas lo ven como un plan que te va a quitar "mucho impuesto", pues cuando lo cobras te retienen el 35% de la cantidad que retires. Entendamos sus reglas:

• Te permite deducir hasta $152,000 pesos al año, sin importar tu ingreso.
• La retención que te aplican es eso, una retención, no un pago. La cantidad final de impuestos que pagues dependerá de tu estrategia y organización fiscal.
• Si bien te hacen una retención al final, ya que lo cobras, también pudiste deducir durante varios años tu ahorro. Velo así: el SAT te "echo" la mano mientras ahorrabas, pero cuando cobres, le regresas el favor pagando los impuestos correspondientes.
• Este artículo fiscal no está atado a ninguna edad. Puedes usarlo para tus 55 años por ejemplo. Igualmente no importa que rebases los 65 años: la retención siempre aplicará.
• Si buscas deducir, se recomienda primero considerar un PPR Artículo 151 y ver el 185 como un complemento.

La aportación máxima mensual disponible en esta modalidad fiscal del plan, es de 12,500 pesos.

OptiMaxx plus no es un fondo de ahorro o inversión común. Es una plataforma de inversión especializada en el retiro, con todas las ventajas que eso conlleva.

Razón #4: Su funcionamiento es claro

En un mundo donde la complejidad es la norma, Allianz elige la claridad. Mientras que muchos planes se esconden detrás de reglas laberínticas, OptiMaxx plus se rige por lineamientos claros.

¿Cómo funciona OptiMaxx plus?

Su funcionamiento lo podemos resumir en 4 puntos clave:

1. Elige la cantidad que deseas ahorrar. Actualmente, esa cantidad puede ser de mínimo $2,000 pesos mensuales (en planes de 15 años o más) y de $3,000 pesos mensuales (en planes de 14 años o menos). Ten en cuenta que la elección de cuánto ahorrar debe estar equilibrada con tu capacidad financiera actual y tus objetivos futuros.
2. Distribución de la inversión en dos fondos: el "Saldo Inicial" se alimenta con tus aportaciones equivalentes a los primeros 18 meses y el "Saldo Comprometido" se nutre desde el mes 19 hasta la conclusión del plan.
3. Personaliza tu estrategia de inversión seleccionando los portafolios de inversión que más resuenen con tus expectativas de rendimiento.
4. Elige el horizonte de inversión. OptiMaxx plus puede contratarse a un plazo entre los 10 y 25 años. Los planes de 25 tienen la ventaja extenderlos a futuro si ese fuera tu deseo. Por ejemplo, personas de 40 años o menos suenen elegir el plazo de 25 años.
5. Al alcanzar la edad de retiro, disfrutarás de un abanico de opciones para administrar tu capital acumulado, desde cobrar la totalidad hasta recibir rentas vitalicias.

Rentas vitalicias en OptiMaxx plus

OptiMaxx plus te permite crear un capital que a futuro cobres en su totalidad o puedes optar por rentas vitalicias, es decir, una mensualidad de por vida.

El retiro se planifica en dos fases:

1. La fase de acumulación, donde la prioridad es el ahorro y la inversión (aquí entra OptiMaxx plus).
2. La fase donde ya usamos todo el dinero ahorrado, donde la prioridad es la administración del dinero.

En esta segunda fase lo importantes es hacer una gestión inteligente y eficaz de ese patrimonio.

Para facilitar ese paso, Allianz tiene soluciones en la administración de tus ahorros, diseñadas para poner el broche de oro a tu estrategia de retiro.

En este escenario entra en juego el plan de Rentas Privadas Allianz, una herramienta que toma el capital que has construido con OptiMaxx plus y lo convierte en una fuente inagotable de rentas.

Hablando metafóricamente, este plan toma el capital que has cultivado y lo transforma en un manantial continuo de rentas, garantizando que tu fuente financiera nunca se seque durante toda la vejez.

Para más información sobre este beneficio, revisa nuestro artículo de Rentas Privadas Allianz.

Razón #5: Diversifica tu inversión en 19 portafolios globales

La diversificación es la principal razón por la que deberías considerar a OptiMaxx plus sobre otros planes de retiro.

Cuando un plan te limita a invertir en una sola moneda o a una única estrategia de inversión (lo que hacen la mayoría de los planes de retiro), no solo restringes tus oportunidades, sino que eso es un gran riesgo en sí mismo.

Lo interesante es que muchos de estos planes te los venden como “muy seguros” o “garantizados”. Sin embargo, ningún activo, moneda o estrategia está exento de riesgo.

Salvo que ese vendedor o empresa tenga el control remoto para controlar el futuro, no existe una certeza absoluta que un solo tipo de activo sea el correcto para ti por tanto tiempo.

La realidad es cambiante, impredecible y con cierta tendencia a las crisis. Eso incluye las economías y los mercados. Lo que hoy parece seguro podría dejar de serlo próximamente.

Por eso, una estrategia de inversión que no te diversifica es como ponerse una camisa de fuerza: cuando los vientos cambien, probablemente sea muy mala idea tenerla puesta.

En cambio, el mejor escudo para tu futuro es la diversificación: invertir en distintos activos y portafolios te da genuina seguridad y flexibilidad. Si los vientos cambian, tienes margen para ajustar las velas.

En general, nosotros no recomendamos una estrategia que no permita diversificarse.

Nuestra asesoría no "endiosa" un moneda, unidad o portafolio. Nada es perfecto en inversiones. Lo importante es identificar alternativas con potencial, diversificarte en ellas y tener la capacidad de ajustar sobre la marcha.

Los portafolios Allianz disponibles en su plan de retiro son:

• En pesos mexicanos:
  • Fondo fijo: Tu dinero se refugia en instrumentos sólidos como los CETES o los pesos reevaluables (conocidos como UDIs).
  • Fondo dinámico: Apuesta por el crecimiento continuo de empresas titanes mexicanas como Grupo Bimbo y Walmart de México, a través del ETF más operado en México, el NAFTRAC, que sigue al índice IPyC.
• En dólares americanos:
  • Fondo fijo: Invierte con la seguridad de instrumentos americanos de renta fija, como los bonos del Tesoro de USA, los 'CETES' estadounidenses.
  • Fondo dinámico: Este portafolio invierte en las 500 empresas más valiosas de EE.UU (S&P 500).

• En Euros:
  • Fondo fijo: Apuesta por opciones gubernamentales consolidadas en la zona euro.
  • Fondo dinámico: Aprovecha el potencial de empresas destacadas europeas como Adidas, invirtiendo en el ETF e índice conocido como EUROSTOXX 50.

• En fondos dedicados:
  • Son ETFs enfocados en aprovechar oportunidades especiales, incluyendo, pero no limitándose a, el oro, el Nasdaq, Brasil y los países BRIC.

Conoce los rendimientos históricos y la composición de cada portafolio en nuestra sección: Rendimientos Allianz en OptiMaxx plus.

¿Cuál es el mejor portafolio de OptiMaxx plus?

No es que haya un 'mejor' portafolio. Lo mejor para alguien puede no serlo para otra persona. Nosotros nos regimos por los siguientes principios cuando hablamos de planes a largo plazo:

1. Pon énfasis en invertir en una divisa (o moneda) que tenga más potencial que el peso mexicano.

Por ejemplo, el dólar. Sobre este punto tenemos un artículo donde explicamos porque un plan de retiro en dólares es una buena opción.

2. Aprovecha los mercados internacionales.

Es momento de mirar más allá de los Cetes, las Udis o la Bolsa Mexicana. Por ejemplo, incluir a las 500 empresas más importantes de EE.UU o sus 100 compañías tecnológicas más representativas es un buen punto de inicio.

Para eso están portafolios como los siguientes:

• Dinámico Dólares. Que en su mayor parte invierte en las empresas más poderosas de EE.UU, la economía más grande del planeta y con una resiliencia sobresaliente.
• AZ Nasdaq. Que sube tu inversión al potencial de las grandes tecnológicas americanas: Apple, Microsoft, NVIDIA, Meta y muchas otras.

3. Contempla las crisis como una parte natural del proceso, y prepara tu inversión para esos momentos.

Para este fin, sugerimos incluir el portafolio AZ Oro. Siempre hay y seguirán habiendo crisis en el mundo, por lo que un componente como el oro jamás está de más.

4. Sigue diversificándote.

Mirar oportunidades más allá de Estados Unidos y el Oro, nosotros solemos hacer énfasis en portafolios como:

• Mercados Emergentes. Incluye esas economías con alto potencial, como China, India y Brasil.
• Clean Energy (Energías Limpias). Una megatendencia con un futuro limpio y brillante.

Advertencia sobre los portafolios

Más allá que te guste un portafolio, es esencial considerar otros factores que pueden influir en tu camino hacia un retiro próspero. Aquí te menciono algunos de los más críticos:

1. Tu Horizonte de Inversión: Considera el tiempo que pondrás a trabajar tu dinero. No es lo mismo 10 años que 25 años. La decisión puede ser muy distinta en ambos casos.
2. Tu Tolerancia al Riesgo: Es fundamental entender cuánto riesgo estás dispuesto a asumir; algunos portafolios pueden ofrecer mayores rendimientos pero conllevan un riesgo más elevado.

Recuerda, no existe el portafolio "único para todos". Cada persona tiene una situación financiera y metas únicas. Es vital que nos consultes para identificar la estrategia que mejor se adapte a tu perfil y necesidades.

¿Qué rendimientos da Allianz?

Con OptiMaxx plus, tienes a tu alcance 19 portafolios de inversión. La proyección de los rendimientos varia dependiendo de la elección que hagas.

Si eres más numérico, te dejamos estos recursos:

1. Consulta los históricos con el rendimiento de Allianz OptiMaxx plus desde 2009.
2. Simulador oficial de Allianz. Aquí puedes hacer el ejercicio con cada uno de los 19 portafolios disponibles.
3. Cómo van los rendimientos este año. En esta tabla puedes revisar los datos oficiales más recientes.

Eleva la diversificación de tu plan a un nuevo nivel

Con OptiMaxx plus, no sólo estás en libertad de cambiar de portafolio sin incurrir en costos adicionales, sino que además tienes la posibilidad de abrir nuevos portafolios en el mismo plan.

Esto significa que puedes elevar la diversificación como todo un pro.

Una de las virtudes más celebradas de OptiMaxx plus es que no te "ancla" a un único fondo durante toda la vigencia del plan, a diferencia de otros planes de retiro que prácticamente formalizan un matrimonio indisoluble con un portafolio.

En otras palabras, se abre la oportunidad de diseñar un esquema de inversión 'Sol-Planeta', donde tu "sol" representa esos portafolios que vale la pena invertir durante toda la vigencia del plan, y los planetas son oportunidades de inversión que vale la pena aprovechar en el camino.

Sobre una recomendación más definida de este modelo, escríbenos para una asesoría más detallada.

Simulador OptiMaxx plus

El simulador es una herramienta que te da una idea de cómo crecerá tu inversión en el tiempo. Igualmente te permite saber de cuánto es exactamente tu bono de fidelidad.

Nosotros solemos usarlo para brindarle a los clientes una idea, pero más allá de esa idea, lo importante es que te diversifiques en portafolios campeones, como las ya mencionados.

¿Curioso sobre el potencial de ahorro que puedes formar? Si buscas algo fácil y rápido, puedes usar el Simulador OptiMaxx plus de esta misma web, que hará el ejercicio como si invirtieras en el portafolio Dinámico Dólares (S&P 500).

Si tienes curiosidad de una proyección más completa e incluso en otros portafolios, Allianz nos la pone fácil con el simulador oficial de OptiMaxx plus, accesible para todos, así que ábrelo y a jugar con él.

Si sientes que el simulador es un laberinto o simplemente tienes alguna duda sobre la información que te muestra, escríbenos.

La siguiente infografía que te ayudará a interpretar la simulación del simulador oficial.

Razón #6: Tienes flexibilidad en tus aportaciones

Un Plan de Retiro es un compromiso de largo plazo, por lo que tener control del plan es importante. Si bien existen restricciones, también hay flexibilidad para poder tener el mando. Veamos:

1. Puedes ajustar tus aportaciones

¿Sientes que puedes aportar más o necesitas reducir tu contribución? OptiMaxx plus te da la libertad de ajustar tus aportaciones a partir del mes 19.

• Puedes incrementar la cantidad que consideres más adecuada a tus objetivos.
• Puedes reducir a un mínimo de $2,000 pesos al mes.

Nota importante: aunque puedes reducir tu aportación, si hay algunas consideraciones a tomar en cuenta que te platicamos en la asesoría. Escríbenos.

2. Decides sobre la inflación

OptiMaxx plus es un plan para formar capital de forma progresiva, es decir, poco a poco. En estos casos es crucial pensar en actualizar nuestras aportaciones al valor de la inflación.

El valor del dinero, o poder adquisitivo, es la cantidad de bienes o servicios que puedes comprar con él en un momento dado. El "enemigo" del poder adquisitivo es la inflación, pues esta eleva los precios con el tiempo. El resultado es que tu dinero vale menos.

En un plan de retiro lo ideal es que tus aportaciones se actualicen —al menos— al valor de la inflación. De hecho, en muchos planes es un requisito obligatorio.

En OptiMaxx plus no lo es. Incluso es algo que puedes modificar sobre la marcha.

Si lo haces, cada año contribuirás un poco más, manteniendo así el valor adquisitivo de tus ahorros y propiciando una inversión más sólida y productiva.

Ese incremento ocurre el mes de febrero, pues es el momento donde el INEGI publica la inflación del año pasado. Por lo tanto, no es Allianz quien decide cuánto incrementará tu aportación.

Si no te ajustas a inflación, nominalmente darás siempre lo mismo, pero en términos de valor adquisitivo estás dando menos cada año ($3,000 pesos del 2020 no valen lo mismo que en 2025, por ejemplo). Esta decisión puede traducirse en beneficios más reducidos a largo plazo.

Si ya tienes tu plan, aquí tienes una guía paso a paso de cómo puedes actualizar (o no) sobre la inflación.

Como alternativa a ajustar tu aportación acorde a la inflación, considera incrementar tu aportación de forma manual. Por ejemplo, algunos clientes prefieren ser ellos los que hagan ese incremento pero acorde a sus posibilidades y ritmo.

3. No estás obligado a ahorrar por anualidad

A la mayoría de asesores de retiro de otras compañías les encanta vender planes anualizados. En algunos casos, incluso el plan se vuelve más costoso si decides ahorrarlo de forma mensual.

En OptiMaxx plus tú tienes el control. Puedes elegir aportar de la forma que más te acomode, sin ningún tipo de recargo. Las opciones son: mensual, trimestral, semestral y anual.

Incluso puedes modificar esta frecuencia, siempre que ya hayas rebasado el mes 18.

Por lo general, sugerimos empezar en una modalidad mensual y, si lo deseas, cambiar la temporalidad después del mes 18. La razón la tratamos en nuestras asesorías personalizadas.

4. Puedes adelantar aportaciones

¿Recibiste un dinero extra? Puedes adelantar tus aportaciones y estar más cerca de tu meta de retiro. Este beneficio te permite terminar tu plan antes de lo previsto.

La siguiente imagen ilustra cómo funcionan las aportaciones adicionales en OptiMaxx plus:

Los adelantos del plan te permiten darte un descanso en tus aportaciones (independiente del periodo de descanso que veremos en el siguiente punto) y hasta puedes reducir tu compromiso de aportaciones del plan.

Por ejemplo, aunque tu plan sea de 25 años, puedes terminar de ahorrarlo en 10 o menos, usando adecuadamente tus aportaciones adicionales.

Este tipo de casos los tratamos en nuestras asesorías personalizadas.

Revisa esta guía paso a paso de cómo hacer aportaciones adicionales en OptiMaxx plus.

5. Periodo de descanso: ¿Cuánto tiempo puedo dejar de ahorrar?

Puedes pausar tus aportaciones por 12 meses continuos, manteniendo tu plan activo y sin necesidad obligatoria de recuperar ese año.

Este beneficio esta disponible del mes 19 en adelante y solo puede usarse una vez, por lo que sugerimos dejarlo para un caso de emergencia (o alguna razón de peso).

Si deseas saber paso a paso cómo hacerlo, consulta nuestra guía: ¿Cuándo y cómo puedo solicitar mi periodo de descanso?

En resumen

Con OptiMaxx plus, tú tienes un buen nivel de control para ajustar y pausar tus aportaciones, protegerte de la inflación y permitirte decidir la temporalidad de tus pagos. Además, siempre tendrás la posibilidad de adelantar aportaciones.

Razón #7: tienes alternativas de liquidez

Aunque la idea detrás de un plan de retiro es acumular ahorros para el futuro, pueden surgir imprevistos que requieren acceder a esos fondos antes de tiempo.

Afortunadamente, OptiMaxx plus ofrece dos alternativas para de liquidez: retiros parciales y préstamos. Aquí desgloso cada opción para ti:

Retiros parciales: Tu dinero, a tu alcance

Entendamos por "retiro parcial" a tomar parte de tu fondo de retiro Allianz antes de culminar tu compromiso de ahorrarlo por el plazo establecido. Si bien OptiMaxx plus te permite hacerlo, hay algunas reglas a tener claras:

• Tu saldo inicial (o tu fondo formato durante los primeros 18 meses) no podrá tomarse ni total ni parcialmente hasta que culmines el plazo completo. Por lo tanto, un retiro parcial solo aplica sobre tu saldo comprometido (o lo que ahorras del mes 19 en adelante).
• Retiro mínimo: 10,000 pesos.
• Cargo por retiro: 1% del monto retirado (por ejemplo, $100 pesos por cada $10,000 retirados).
• Consideraciones fiscales: Dependiendo del régimen fiscal bajo el que esté registrado tu plan, el SAT aplicará distintas tasas de retención:
  • Artículo 151 (PPR): 20% sobre el fondo retirado más 20% de la tasa real (el rendimiento que dio ese dinero ya habiendo restado la inflación).
  • Artículo 93 (Exención): 20% de la tasa real.
  • Artículo 185 (Diferimiento): 35% sobre el monto retirado.

Es importante destacar que las retenciones fiscales no están dictaminadas por Allianz; son una realidad inherente a cualquier plan de retiro que elijas. Esto se debe a que están reguladas por el SHCP, garantizando que tu inversión cumple con todas las normativas fiscales vigentes.

¿Cómo retirar dinero de Allianz?

Si cumples los requisitos para hacer un retiro parcial en OptiMaxx plus deberás:

1. Enviar un email a cliente.optimaxx@allianz.com.mx.
2. Coloca tu nombre completo y la póliza desde la que deseas retirar.
3. Te responderán con la lista de requisitos vigente para que realices el trámite sin mayor contratiempo.

Algunas recomendaciones sobre los retiros parciales:

• Evita, en la medida de lo posible, hacer uso de tu fondo antes de alcanzar la edad de retiro estipulada en el artículo 151 (65 años) o 93 (60 años) para evitar retenciones sustanciales. Tomar dinero debería ser tu última opción.
• Si anticipas que podrías necesitar acceder a estos fondos antes de la edad de retiro, opta por el régimen del artículo 93 para minimizar las retenciones.

Préstamos Allianz: Tu aliado en momentos críticos

Las emergencias financieras pueden presentarse en cualquier momento, y ya vimos que tocar el dinero de tu plan de retiro no es lo ideal. Es aquí donde los préstamos Allianz se convierten en una mano amiga.

Algunos puntos sobre los préstamos de Allianz son:

• Seguridad para tu fondo de retiro: Al optar por un préstamo Allianz, estás protegiendo tus ahorros de retiro, ya que no tocarás tu dinero, evitando así las retenciones de impuestos.
• La cantidad que puedes solicitar en calidad de préstamo puede ser, máximo, del 50% de lo que tengas en tu saldo comprometido (ese fondo que se forma del mes 19 en adelante).
• Como lo mínimo que se puede pedir de préstamo son 10 mil pesos, entonces ya deberías tener en tu saldo comprometido al menos 20,000 pesos.
• Tasa preferencial: Al ser cliente de Allianz, disfrutas de una tasa preferencial desde el 1% mensual. Este beneficio puede cambiar con el tiempo, por lo que será importante solicitar la información actualizada en el momento en que desees hacerlo.
• Transparencia y confianza: Allianz evaluará tu solicitud, reservándose el derecho de aprobar o no el préstamo.

Razón #8: te paga bono de fidelidad

El bono de fidelidad es una recompensa que Allianz otorga desde que arrancas tu plan de retiro, estableciéndose como una oferta única en el mercado y marcando un punto a favor para Allianz.

Puedes ver el bono como un aliado para amortiguar, en gran medida, los cargos asociados al plan.

Algo interesante del bono, es que su crecimiento sí tiene un mínimo garantizado.

¿De cuánto es el bono de fidelidad?

Se calcula a partir de un porcentaje de tus aportaciones comprometidas durante el primer año. Dicho porcentaje depende de dos variables:

• La cantidad que decides aportar.
• El plazo de tu inversión.

La regla es simple: a más tiempo y mayor aportación, el bono será más generoso, llegando incluso a igualar el 100% de tus aportaciones del primer año bajo ciertas condiciones.

En nuestra asesoría, nos dedicaremos a explorar cómo podrías maximizar tu bono de fidelidad.

Si quieres conocer este beneficio a detalle, tenemos un artículo donde exclusivamente hablamos del bono de fidelidad Allianz.

Razón #9: Tienes el respaldo de Allianz México

¿Sabías que Allianz es una de las empresas líderes en la gestión de inversiones a nivel global? Esto no solo es una garantía de experiencia y solidez, sino un sello de confianza en sus planes.

De hecho, Allianz es la única aseguradora presente entre las 100 marcas más grandes del mundo, que te puede dar un plan de retiro en México.

Además, posee una autorización especial para promover Planes Personales de Retiro, respaldada por el oficio 330-SAT-IV-2-LGG-781/06 Exp. AMS-950419-EG4.

Este número es el registro oficial de Allianz ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, una autorización que le permite operar conforme a lo establecido en el artículo 176 (ahora artículo 151) de la Ley del Impuesto Sobre la Renta.

Si quieres saber más sobre la compañía, te invitamos a leer nuestro artículo de Allianz México.

Preguntas frecuentes del plan

¿Cómo contrato OptiMaxx plus?

Aquí puedes revisar los documentos e información para contratar el plan de retiro de Allianz.

Antes de contratarlo, define los siguientes aspectos:

• Estimación mensual de ahorro: Definiremos la cantidad ideal que deberías destinar mensualmente a tu plan.
• Duración del plan: Estableceremos el periodo durante el cual estarás realizando tus aportaciones.
• Beneficios fiscales: Analizaremos qué incentivos fiscales se ajustan mejor a tu perfil y necesidades.
• Selección de portafolios: Decidiremos juntos en qué portafolios invertir para sacar el máximo rendimiento a tu dinero.

La contratación se puede hacer desde cualquier parte de la República e incluso del mundo (siempre que seas mexicano), solo asegúrate de trabajar con un asesor autorizado por Allianz.

Soy mexicano y vivo en el extranjero, ¿puedo contratar el plan?

Sí, claro. Puedes contratar desde cualquier parte del mundo, solo ten en cuenta algunos puntos como:

• Será necesaria una identificación oficial como la INE o tu pasaporte.
• Tu forma de pago debe ser mexicana.
• Tu comprobante de domicilio debe ser de México.

Revisa los datos y documentos que Allianz solicita para la contratación. Igualmente escríbenos si tienes alguna duda.

Soy extranjero y vivo en México, ¿lo puedo contratar?

Sí, por supuesto. Ten en cuenta que sí hay requisitos.

• Debes tener tu tarjeta de residente temporal o permanente.
• Tu forma de pago y domicilio, debe ser de México.
• Tu proceso de contratación será en formato físico .

Revisa los datos y documentos que Allianz solicita para la contratación. Escríbenos si tienes alguna duda.

¿Se puede cancelar el plan? ¿Qué implica?

Quiero recordarte que un plan de retiro es como un crucero diseñado para llevarte a un destino específico, tu retiro ideal. Dejar el crucero antes de llegar al destino no solo implica perderse la recompensa final, sino también incurrir en ciertos costos.

Para saber lo que implica cancelar el plan y que costos implica, revisa nuestra guía: cómo cancelar OptiMaxx plus.

Ten en cuenta que los planes de retiro están diseñados para generar beneficios a largo plazo, y la cancelación anticipada representa un costo.

Antes de cancelar, considera estas alternativas:

• Reducir tu aportación mensual para aliviar tu carga financiera.
• Activar el periodo de descanso de tu plan.
• Asesórate, revisar y ajustar tu estrategia de ahorro para optimizarla.

¿Cuáles son los cargos de OptiMaxx plus?

Sí, tiene cargos, y son los siguientes:

1. Sobre el saldo inicial (El equivalente de tus primeros 18 meses):
   • Cargo mensual: 0.1% sobre tu saldo inicial.
   • Cargo trimestral: 0.9% sobre tu saldo inicial.
   • Estos cargos aplicarán sobre este fondo en toda la vida del plan.
2. Sobre el saldo comprometido (Lo que aportas a tu plan del mes 19, en adelante):
   • Cargo mensual: 0.1% sobre saldo comprometido.
   • Tarifa de administración mensual: 15 UDIS.

Ahora, lo verdaderamente relevante aquí es entender que estos cargos disminuyen su impacto con el paso del tiempo. OptiMaxx plus está diseñado para ser una estrategia a largo plazo, donde los cargos se van diluyendo a medida que tu inversión evoluciona.

Una forma de comprenderlo mejor, es hacerlo visual. El siguiente gráfico te pone en perspectiva de cómo la estructura de cargos va siendo menos pesada en el tiempo.

Además, no olvidemos el bono de fidelidad, que actúa casi como un héroe en una película, llegando para recuperar una parte sustancial de esos cargos.

¿Qué pasa si fallezco?

El fondo que hayas invertido, con todo y sus rendimientos, se paga a los beneficiarios que hayas designado. Te en cuenta estos dos puntos:

• Si tu plan es un OptiMaxx PPR Art. 151, tu beneficiarios si tendrán una retención del 20% sobre el fondo que reciben. Si es un OptiMaxx plus Art. 93, no la hay retenciones.
• El bono de fidelidad no se paga a tus beneficiarios.
• En caso de haber incluido una póliza OptiMaxx protección, se pagaría de forma adicional a tu plan de retiro.

¿Puedo seguir mi inversión desde una plataforma digital?

¡Absolutamente! Tienes a tu disposición el portal de clientes Allianz, donde podrás seguir de cerca el progreso de tu inversión, descargar tu póliza y hasta solicitar ajustes específicos.

Desde mi experiencia, este portal supera a los de otras compañías en términos de seguimiento de inversiones.

Además, cuentas con una app móvil, que aunque tiene algunas limitaciones respecto al portal web, está en constante actualización para ofrecerte una mejor experiencia.

Dependiendo de tu sistema operativo, puedes descargarla aquí:

• App para clientes Allianz Android.
• App para clientes Allianz iOS.

¿Quieres conocer más sobre el funcionamiento del portal? Checa este video oficial de Allianz donde lo puedes ver por dentro:

Recursos Adicionales

Para conocer OptiMaxx plus a fondo y desde una perspectiva de la propia compañía, ve el video oficial de Allianz. En él, se resume de manera clara y concisa todo lo que tienes que saber sobre este plan.

OptiMaxx plus: Folleto

Si deseas consultar información directamente de la fuente, Allianz, descarga el folleto oficial para los clientes.

Puedes descargarlo a través del sitio web oficial de Allianz.

OptiMaxx plus: Condiciones Generales

Si deseas ir más a profundidad, las condiciones generales son para ti. Aquí se establecen las reglas y lineamientos de cada aspecto del plan.

Descarga las Condiciones Generales del plan de Retiro de Allianz.

Conclusión: Ventajas de OptiMaxx plus

¿Por qué deberías elegir OptiMaxx plus para tu futuro? Destaquemos los puntos clave:

1. Diversificación Suprema: Tienes el poder de elegir hasta 19 estrategias de inversión distintas.
2. Crecimiento Exponencial: Tu inversión no solo se beneficia de las plusvalías de tu inversión, sino que genera interés compuesto.
3. Beneficios Fiscales: Deduce tu ahorro y/o garantiza un fondo libre de impuestos.
4. Flexibilidad a tu Medida: A partir del mes 18, tienes la libertad de ajustar tu aportación según tus circunstancias financieras. Además, puedes optar por un "año sabático" en tiempos difíciles.
5. Ingresos para toda la Vida: A través de OptiMaxx plus, puedes garantizar un flujo de ingresos vitalicio.
6. Seguridad y Confianza con Allianz: Tu inversión está en manos de Allianz, una de las administradoras de fondos más grandes y reconocidas a nivel global.