Infografía de OptiMaxx Patrimonial, de Allianz

Cuando hablamos de inversión patrimonial, nos referimos a un tipo de inversión con estas características clave:

• Está pensada para el largo plazo (7, 8... 10 años, o incluso más).
• Su objetivo es hacer crecer y fortalecer tu patrimonio.

Este tipo de inversión no busca rendimientos rápidos ni debe considerarse como un fondo de emergencias. Es una estrategia pensada para el futuro, como sembrar un árbol: no da frutos de inmediato, pero con los años puede ofrecerte sombra, alimento y hasta herencia.

De eso se trata OptiMaxx Patrimonial, el plan de inversión de Allianz diseñado para hacer crecer tu patrimonio de forma sólida a mediano y largo plazo.

Tal vez ya tengas dinero en el banco o inversiones que no te convencen del todo. Incluso si ya cuentas con un plan de retiro, seguramente te interesará explorar más alternativas de inversión.

Déjanos contarte sobre una opción que te ofrece lo siguiente:

1. Acceso a más de 50 portafolios en los principales mercados bursátiles, economías y commodities del mundo.
2. Beneficios en eficiencia fiscal.
3. Bono del 7.5% sobre el monto que inviertas.
4. Disponibilidad total de tu inversión a partir del quinto año, sin cargos por retiro.

Todas estas ventajas se encuentran reunidas en el instrumento de inversión OptiMaxx Patrimonial de Allianz.

¿Qué es Optimaxx Patrimonial?

Optimaxx Patrimonial es una plataforma de inversión respaldada por Allianz, con enfoque a inversionistas de largo plazo que buscan alternativas globales y de renta variable.

¿Cómo funciona Optimaxx Patrimonial?

Su funcionamiento es muy claro:

1. Contratas tu plan y le haces una transferencia, sin compromiso de aportaciones periódicas o domiciliadas.
2. Seleccionas el o los portafolios que mejor se alineen a tu estrategia de inversión.
3. Tu dinero se pondrá a trabajar durante al menos los siguientes 5 años.
4. Transcurrido ese periodo, decides si continúas con la inversión o si prefieres retirar tu dinero.

Si bien Patrimonial tiene un plazo mínimo de permanencia de 5 años, no significa que necesariamente tomes tu dinero después de ese plazo. Dejarlo trabajar más años puede marcar una interesante diferencia para cosechar mejores beneficios.

¿Eres el inversionista para Optimaxx Patrimonial?

Patrimonial está dirigido a inversionistas que:

• Ya tienen un capital a invertir, desde 250,000 pesos.
• Buscan y tienen apetito por, principalmente, alternativas de renta variable.
• Tienen un horizonte de inversión a largo plazo, y pueden comprometer su dinero en un período mínimo de 5 años.
• Tienen un perfil de inversión de moderado a agresivo.

Si te identificas con alguno de estos puntos, Patrimonial es el vehículo de inversión eficiente, seguro y robusto que buscabas.

A continuación, veremos 5 razones por las que Optimaxx Patrimonial es una buena opción para ti:

1. Te da acceso a portafolios de inversión globales y de nivel Premier.
2. Tu dinero tiene un alto nivel de confidencialidad y seguridad.
3. Cobras un Bono del 7.5%.
4. Tienes ventajas fiscales.

Veamos a detalle a cada ventaja.

Razón 1: Acceso a inversiones Premier con Optimaxx Patrimonial

Si ya has invertido por un tiempo, sabes que existe un universo de opciones más allá de invertir en CETES o pagarés bancarios. Existen más opciones que nos pueden abrir oportunidades increíbles para nuestro dinero.

Eso es exactamente lo que te ofrece OptiMaxx Patrimonial. Este plan es una puerta amplia a nuevas opciones de diversificación.

¿En qué invierte OptiMaxx Patrimonial?

Patrimonial te abre las puertas a alternativas de inversión globales y diversificadas a través de más de 50 portafolios diversificados, pensados para adaptarse a tus objetivos y visiones de mercado.

Con este instrumento, no solo inviertes; te sumerges en un mundo de posibilidades de inversión:

• Internacionales: Ejemplos son el Global o el ACWI, brindando una diversidad de inversión que pone al mundo entero en tu bolsillo.
• Por país: Desde EUA hasta China, perfecto si tienes confianza en la proyección de un país específico.
• Por región: Ya sea Latam, Asia o Europa, diversifica por áreas geográficas extensas.
• Por sector: Tecnología, Finanzas, Salud y más. Invierte en los sectores del mañana.
• Materias primas o Commodities: La vieja confiable de las inversiones: el Oro, la Plata y el Petróleo.
• Megatendencias: Capitaliza en fuerzas de cambio emergentes y con futuro brillante.

Portafolios de OptiMaxx Patrimonial

Los portafolios de OptiMaxx Patrimonial se clasifican en:

• Portafolio Básicos: Con 15 alternativas de cajón. Cada alternativa debe tener, al menos, $50,000 pesos mexicanos.
• Portafolios Premier: Ofrece 36 opciones adicionales a las básicas. Cada alternativa debe tener, al menos, $100,000 pesos mexicanos.

Por ejemplo: si abres un patrimonial con 500,000 pesos, bien podrías invertir en 3 alternativas premier ($100,000 pesos por cada una) y en 4 portafolios básicos ($50,000 por cada uno). Logrando un atractivo y sano nivel de diversificación con un presupuesto moderado.

Portafolios básicos de Patrimonial

Estos portafolios son los clásicos, esos que ya tienen un comprobado historial de rentabilidad. A continuación, encontrarás una tabla que muestra estas alternativas, detallando en qué invierten.

Aunque son básicos, incluye alternativas muy atractivas, como Global Opportunities y el Dinámico Dólares (que invierte en el S&P 500).

A partir del Mayo del 2024, las siguientes opciones se sumaron a los portafolios básicos:

• AZ | All Country World Index (ACWI). Invierte en las mejores empresas de todo el mundo. Esta alternativa incluye a empresas de Estados Unidos.
• AZ | Nasdaq (QQQ). Invierte en las empresas líderes en tecnología de Estados Unidos.
• AZ | Clean Energy Sector (ICLN). Invierte en compañías líderes en innovación en energías limpias.
• AZ | Socially Responsible Companies Sector (DSI). Invierte en compañías ejemplares en temas medio ambientales y sociales.

• En mi artículo donde hablo de la importancia de invertir en ETFs, hablo más sobre el portafolio Dinámico Dólares (S&P 500), uno de los portafolios más importantes de la plataforma y accesible desde el nivel básico.
• También puedes consultar información sobre el Dinámico Pesos (NAFTRAC), que invierte en las mejores empresas de México.

Portafolios Premier de OptiMaxx Patrimonial

Las alternativas Premier son la joya de la corona de Patrimonial. A continuación, te presento algunos de los portafolios más relevantes nivel premier de OptiMaxx Patrimonial:

• AZ | HealthCare Select Sector. Invierte en el mercado de la salud, particularmente en compañías innovadoras de ese sector.
• AZ | Finantial Sector. Invierte en el corazón financiero de Estados Unidos.
• AZ | Automation, Robotics & IA Sector. Invierte principalmente en estos tres sectores del mercado tecnológico.
• AZ | Megatrends. Invierte en diversas megatendencias, como el envejecimiento de la población, energías limpias, tecnología etc.
• AZ | Specialized Technologies. Invierte en tecnologías que son pilares, como los semiconductores, el blockchain y el cloud.

Repasemos más información de cada uno.

Invierte en el sector del cuidado de la salud (HealthCare Select Sector)

El cuidado de la salud es una megatendencia muy fuerte. Por un lado, la esperanza de vida va en aumento y, por otro, cada vez hay una población de adultos mayores más grande.

¿Por qué invertir en el sector del cuidado de la salud?

1. Envejecimiento de la Población: Actualmente, hay 1.05 mil millones de personas mayores de 60 años, pero para 2050, se espera que sean 3.1 mil millones. Esto significa que la demanda de servicios de atención médica y productos farmacéuticos se disparará.
2. Esperanza de Vida: El aumento de la esperanza de vida es como un regalo, pero también una responsabilidad. Se espera que las mujeres vivan hasta los 89-94 años y los hombres hasta los 83-86 años para 2050. Esto implica más años de consumo de servicios médicos y, por lo tanto, un aumento en la presión sobre el sector de la salud.
3. Innovación Médica: A pesar de los avances en medicina, terapias y dispositivos médicos, los costos médicos siguen subiendo. En Estados Unidos, representan el 18% del PIB. Aquí hay una oportunidad para empresas que pueden abordar eficazmente estos costos.
4. Crecimiento del Mercado: El valor del mercado de la salud es como una montaña que no para de crecer. Actualmente, está en 8 billones de USD y crece a un ritmo promedio del 12.8% al año.
5. Tendencias de Salud y Bienestar: La creciente atención a la salud preventiva y el bienestar está generando una demanda continua de productos y servicios relacionados.
6. Empleos por Aumentar: Las empresas de salud tienen un problema interesante: necesitan más personal. Si no aumenta la inversión en este sector, podríamos ver un déficit de 18 millones de empleos para 2030.
7. Defensivo: El sector de la salud es como un refugio en tiempos de tormenta financiera. Durante las últimas tres recesiones, ha superado el rendimiento del Nasdaq-100. Esto lo hace atractivo para inversores que buscan estabilidad en tiempos difíciles.
8. Investigación y Desarrollo: Las empresas en este ETF están como científicos locos en un laboratorio, siempre investigando y desarrollando nuevos tratamientos. Esto no solo es beneficioso para la humanidad, sino que también puede generar oportunidades de inversión a largo plazo.

¿Qué ETFs invierten en el sector salud?

• AZ | HealthCare Select Sector, alternativa Premier de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en el sector financiero de Estados Unidos (Finantial Sector)

Invertir en el sector financiero de Estados Unidos es como poner tu dinero en el motor económico de una potencia mundial. Este sector es la columna vertebral de la economía más grande y diversificada del planeta.

¿Por qué invertir en el sector financiero de Estados Unidos?

1. Crecimiento Descomunal: Valorado en 3.59 billones de USD en 2022 y contribuyendo con 2 billones de USD al PIB total de EE. UU. (7.78%), el sector ha subido como un cohete.
2. Fortaleza Regulatoria: En el juego de las inversiones, las reglas del juego son cruciales. El sector está supervisado por árbitros de peso como la SEC, la Reserva Federal y la CFTC. Esta supervisión crea un ambiente de juego limpio y seguro para los inversores.
3. Piedras Preciosas de la Estabilidad: Con gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America y Goldman Sachs, el sector es como una caja fuerte de estabilidad y altos dividendos. Estas empresas son generosas con sus inversionistas, ofreciendo dividendos alrededor del 1.75%.
4. La Revolución Fintech: Imagina que las Fintech son como los smartphones para los teléfonos móviles; son un cambio total de juego. Estas empresas están utilizando la tecnología para democratizar el acceso a servicios financieros.
5. Innovación y Disrupción: Ahora, imagina que gigantes como Apple y Amazon son como jugadores estrella que ingresan al partido. Eso significa más competencia, pero también mayores oportunidades de retorno a largo plazo.

¿Qué ETFs invierten en el sector financiero de Estados Unidos?

• AZ | Finantial Sector, disponible como alternativa Premier de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en desarrollo de tecnología, robótica y AI

El sector tecnológico es como un surfero listo para cabalgar la próxima gran ola de la revolución tecnológica. Ofrece un crecimiento exponencial, eficiencia operativa impecable, innovación constante y una perspectiva global brillante.

¿Por qué invertir en tecnologías, robótica e inteligencia artificial?

1. Explosión de Crecimiento: El mercado global de robótica y automatización está creciendo más rápido que un cohete, con un ritmo del 10% hasta 2025. ¿Y después? Agárrate: de 114 mil millones de dólares en 2023, se espera que la industria se dispare hasta los 258 mil millones de dólares en 2028. ¡Eso es una tasa compuesta anual del 17.64%!
2. Máquinas en Marcha: Piensa en un ejército de robots trabajando las 24 horas del día, los 7 días de la semana en fábricas y almacenes. Para finales de 2015, ya había 1.6 millones de robots en empresas globales, y más de dos tercios se emplean en el ámbito de la manufactura. ¿Quieres eficiencia? Ahí la tienes.
3. Centro de Innovación: Desde 2010, el uso de robots industriales ha estado en constante ascenso, creciendo un 9% cada año, según las Naciones Unidas.
4. Vista al Futuro: Desde la región de Asia-Pacífico, que domina con un 46% de los ingresos en 2022, hasta Europa y EE.UU., donde la demanda sigue siendo fuerte, la perspectiva es más que positiva. Específicamente, los "cobots" o robots colaborativos, y el sector de la atención sanitaria son los que más rápido están creciendo, ofreciendo nuevos horizontes de inversión.

¿Qué ETFs invierten en Automatización, robótica y AI?

• AZ | Automation, Robotics & IA Sector, de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en Megatendencias

Las Megatendencias ofrecen una ventana al futuro, donde el costo de oportunidad se encuentra con tendencias tecnológicas, cambios demográficos, climáticos y sociales, además de oportunidades de inversión en el sector de vehículos eléctricos y ciudades inteligentes.

¿Por qué invertir en Megatendencias?

1. Costo de Oportunidad: Existen cambios estructurales a largo plazo con consecuencias que cambiarán el mundo. Estos cambios duraderos abren puertas a oportunidades de inversión únicas.
2. Avance Tecnológico: La tecnología avanza como un tren de alta velocidad. Automatización, robótica, digitalización y el intercambio de información están transformando todos los sectores. Invertir en estas tendencias tecnológicas es como subirse al tren del futuro.
3. Cambio Demográfico y Social: A medida que la población envejece y las estructuras familiares cambian, se desencadenan nuevas demandas de bienes y servicios. Invertir en sectores que se adapten a estos cambios demográficos es como anticipar las necesidades del futuro.
4. Cambio Climático: El cambio climático no solo es una preocupación ambiental, sino también una fuente de oportunidades económicas.
5. Rápida Urbanización: Las ciudades están creciendo a un ritmo vertiginoso. Este cambio requiere nuevas infraestructuras, servicios y modelos de negocio. Invertir en respuesta a esta rápida urbanización es como construir el camino hacia el futuro.
6. Inversión Socialmente Responsable: La conciencia social y ambiental está en alza. Los inversores buscan opciones que generen impactos positivos en todos los niveles: económico, social y ambiental.
7. Potencial de Ganancias: Visualiza un futuro donde los vehículos eléctricos sean la norma y las ciudades sean inteligentes. La tecnología está llevando a la adopción de vehículos eléctricos y la creación de ciudades más eficientes.

¿Qué ETFs invierten en Megatendencias?

• AZ | Megatrends, de OptiMaxx Patrimonial.

Más información sobre AZ | Megatrends

Allianz hace disponible este portafolio compuesto por 5 ETFs, cada uno alineado a una megatendencia específica:

1. Virtual Work and Life IWFH
   • Enfoque: Descentralización del trabajo y auge del trabajo remoto.
   • Inversiones: Empresas líderes en tecnologías de trabajo virtual.
2. Driving Tech ECAR
   • Enfoque: Transición hacia vehículos eléctricos.
   • Inversiones: Principales fabricantes y distribuidores de movilidad eléctrica.
3. Healthcare Innovation HEAL
   • Enfoque: Innovación tecnológica en salud.
   • Inversiones: Empresas revolucionando la tecnología médica.
4. Global Infra IGF
   • Enfoque: Modernización de infraestructuras en ciudades.
   • Inversiones: Pioneras en sistemas de infraestructura avanzada.
5. Aging Population AGED
   • Enfoque: Creciente población de adultos mayores.
   • Inversiones: Empresas que atienden las necesidades de este segmento.

Invierte en tecnologías especializadas

Invertir aquí te lleva al corazón de la innovación y la tecnología, donde el avance tecnológico, el cambio rápido y la transformación del mercado laboral se combinan para ofrecer oportunidades de inversión con un presente sólido y un futuro incalculable.

¿Por qué invertir en tecnologías especializadas?

1. Avance Tecnológico: Los avances tecnológicos están impulsando un desarrollo exponencial en todos los sectores. Desde la automatización y robótica hasta la digitalización y el intercambio de información, la tecnología está transformando el mundo.
2. Cambio Veloz: El mundo avanza. En el corto plazo, las máquinas, la robótica y la inteligencia artificial pueden aprender más rápido que los humanos. Esto puede cambiar drásticamente la forma en que trabajamos y vivimos.
3. El Nuevo Petróleo: ¿Imagina si los datos fueran el nuevo petróleo? Las empresas con las valuaciones más atractivas son aquellas que pueden aprovechar grandes cantidades de datos y convertirlos en un motor de crecimiento.
4. Transformación del Mercado Laboral: Estos avances tecnológicos están revolucionando el mercado laboral. No solo se trata de reemplazar la mano de obra con tecnología en múltiples industrias, sino también de complementar el trabajo humano.
5. Crecimiento del Mercado: La tecnología no solo mejora la eficiencia, sino que también reduce los costos de producción, lo que permite la producción en masa y el crecimiento económico. Esto, a su vez, impulsa el consumismo y el crecimiento continuo del mercado.

¿Qué ETFs invierten en tecnologías especializadas?

• AZ | Specialized Technologies, de OptiMaxx Patrimonial.

Más información sobre AZ | Specialized Technologies

Allianz introduce un portafolio compuesto por 4 ETFs en esta área:

1. Simiconductores SOXX
   • Inversiones: Innovadores en la producción de chips.
2. Blockchain IBLC
   • Inversiones: Protagonistas en la tecnología Blockchain.
3. Automation and Robotics RBOT
   • Inversiones: Vanguardistas en automatización y robótica.
4. Digitalization, Cloud and 5G DGTL
   • Inversiones: Pioneras en tecnologías cloud y telecomunicaciones avanzadas.

Otras alternativas de ETF premier de OptiMaxx Patrimonial

Puedes consultar más información de otras alternativas premier en mi artículo donde hablo de la importancia de invertir en ETFs:

• AZ | Emerging Markets (EEM). Invierte en países de economías emergentes, como China y la India.

Puedes consultar el histórico de cada año desde 2019 de cada una de las alternativas en la web oficial de Allianz.

Nuevas alternativas de inversión 2023

Como instrumento de inversión, Patrimonial amplía su catálogo de opciones para estar al día con las tendencias y necesidades de inversión de los clientes.

Actualmente son 5 las nuevas alternativas: 3 en renta fija y 2 de renta variable. Veamos más de cerca en qué consisten.

Nuevos portafolios renta fija

El mundo financiero no se detiene y siempre nos trae nuevas oportunidades. Siguiendo esta filosofía, Allianz introduce tres alternativas diseñadas específicamente para capitalizar el escenario económico actual:

Renta Fija Pesos Mexicanos Corto Plazo:

• Diseñado para beneficiarse de las actuales tasas de referencia.
• La inversión se centra en instrumentos de Renta Fija, tanto gubernamentales como privados.
• Actúa como un refugio seguro en tiempos de mercados bajistas.

Renta Fija Pesos Mexicanos Mediano Plazo:

• Creado también con la mira en las atractivas tasas actuales.
• Ideal para proteger inversiones frente a un posible descenso en las tasas a mediano plazo.
• Inversiones centradas en renta fija y UDIS, mediante bonos gubernamentales y privados.

Renta Fija Dólares Corto Plazo:

• Orientado a capitalizar el actual tipo de cambio entre el dólar y el peso mexicano.
• Funciona igualmente como un refugio en mercados bajistas.
• Las inversiones se dirigen a la Renta Fija, abarcando bonos gubernamentales y privados.

Puntos Clave a Considerar:

• Estas propuestas no son ETFs, sino fondos administrados directamente por el equipo experto de inversiones de Allianz México.
• Su principal enfoque es capitalizar las condiciones financieras presentes, por lo que no están diseñadas para inversiones a largo plazo.

Razón 2: Máxima Seguridad y Confidencialidad con Optimaxx Patrimonial

Optimaxx Patrimonial resguarda tu inversión mediante un fideicomiso. ¿Por qué es esto relevante para ti como inversionista?

¿Qué es y por qué invertir a través de un fideicomiso?

Un fideicomiso es una herramienta jurídica diseñada para administrar y proteger activos, como el dinero. Al invertir de esta forma, garantizas una mayor confidencialidad y salvaguardas tu inversión de posibles embargos.

En esencia, con un fideicomiso, proteges tu bien en situaciones legales, haciéndolo inaccesible para embargos en circunstancias habituales.

Situaciones donde el fideicomiso es un aliado:

1. Divorcio: Tus inversiones no entran en disputa por repartición de bienes.
2. Herencia: No se someten a juicios de sucesión, asegurando que tu capital llegue a las manos indicadas.

¿Cuánto cuesta un fideicomiso?

Aunque adquirir un fideicomiso puede ser costoso y generalmente está destinado a un público selecto, con OptiMaxx Patrimonial se ofrece esta ventaja sin costo adicional. Además, tu dinero se invierte bajo esta beneficio sin incurrir en costos adicionales.

Aunque presenta algunas tarifas, como cualquier inversión, está exento de muchos cargos habituales de fideicomisos. Por ejemplo, puedes cambiar de portafolios o beneficiarios sin costo.

Ventajas de invertir con el fideicomiso de Optimaxx Patrimonial:

1. Protección: Tu inversión es confidencial e altamente inembargable.
2. Beneficios fiscales: Acorde con las leyes mexicanas, donde el impacto de los impuestos suele ser menor que las inversiones en el extranjero.
3. Acceso al SIC: Permite invertir internacionalmente, pero sin salir de México.

Razón 3: Ventajas Fiscales de Optimaxx Patrimonial.

Optimaxx Patrimonial opera bajo las regulaciones fiscales que rigen a todos los planes de inversión. Pero, a diferencia de otras opciones, presenta algunas ventajas fiscales notables:

1. Retenciones de impuestos: Mientras tu capital permanece invertido, no experimentas retenciones fiscales. Aunque Optimaxx Patrimonial no retiene impuestos, sí informa al SAT.
2. Detalles sobre las notificaciones al SAT: En México, según el Artículo 129 de la LISR, las inversiones en Renta Variable deben pagar un 10% de impuestos sobre las ganancias generadas. Es decir, si inviertes 1 millón de pesos y obtienes 100,000 de ganancia, deberás pagar el 10% de esa ganancia en impuestos. Usualmente, el fondo de inversión retendría ese monto, pero Optimaxx Patrimonial no te retiene, sólo lo notifica al SAT (Aviso de ganancia o carta informativa). No obstante, esto no exime la obligación de reportar estos ingresos en tu declaración anual.
3. Momento de la notificación al SAT: Allianz no informa al SAT mientras tu dinero sigue invertido. Sólo lo hace si tus rendimientos alcanzan o superan el 10% y cuando decides hacer un retiro de tu dinero o cambias desde un portafolio que ya tuvo ese nivel de ganancia a otro (a esta acción se le conoce como enajenar acciones).

OptiMaxx Patrimonial no nos quitará la carga fiscal que toda inversión posee, pero si nos optimiza el proceso para hacerlo eficaz y claro.

Razón 4: Recibe un bono exclusivo con Optimaxx Patrimonial

La mayoría de las instituciones financieras no ofrecen incentivos adicionales por invertir con ellos. Sin embargo, Optimaxx Patrimonial se destaca ofreciéndote un bono atractivo por tu inversión inicial.

¿Cómo funciona el bono en Optimaxx Patrimonial?

Al invertir en Optimaxx Patrimonial, recibes un bono equivalente al 7.5% de tu aportación inicial. Veámoslo con claridad con estos ejemplos:

• Invierte 500,000 pesos y tu bono es de $37,500 pesos.
• Invierte 1,000,000 de pesos, y recibirás un bono de 75,000 pesos.

Solo como dato: antes del 13 de mayo del 2024, el bono de Patrimonial era del 5% sobre tu primera inversión. Ahora es del 7.5% para todos nuestros clientes.

Algunas cosas que debes saber sobre el bono:

1. Puedes hacer aportaciones adicionales a tu plan de forma voluntaria, pero el bono seguirá siendo del 7.5% únicamente sobre lo que diste al principio.
2. Podrás ver el bono en tu estado de cuenta.
3. El bono lo podrás cobrar o mover después de haber cumplido 5 años completos con el plan.
4. Durante esos primeros 5 años, el bono mantiene su valor original. Pero una vez liberado, puedes invertirlo como prefieras.
5. Mientras inicies tu plan OptiMaxx patrimonial con el mínimo ($250,000 pesos), tendrás derecho al bono.

Preguntas Frecuentes sobre OptiMaxx Patrimonial

Aquí te dejo las consultas más comunes sobre Optimaxx Patrimonial:

¿Desde que edad puede contratarse?

Desde los 18 años.

¿Existe un límite de edad para contratar?

Aunque no hay un límite específico, es posible que después de los 70 años, debido a condiciones de salud, no se acepten nuevas contrataciones.

¿Cuál es el monto mínimo para comenzar en OptiMaxx Patrimonial?

$250,000 pesos mexicanos.

¿Puedo hacer aportaciones adicionales?

Sí, es posible, aunque ten en cuenta esto:

• Lo mínimo que puedas dar como aportación adicional son $50,000 pesos si el destino es un portafolio básico, y de $100,000 pesos si es un portafolio Premier.
• A veces, más que una aportación adicional, te puede convenir contratar uno adicional, todo dependerá de la cantidad que deseas sumar al plan.
• Tu aportación adicional debe cumplir con sus 5 años de permanencia mínima en el plan.
• El bono se mantiene igual, hagas o no aportaciones adicionales.
• Puedes hacer las que quieras a lo largo de la vida del plan, no hay límite.

¿OptiMaxx Patrimonial puede recibir fondos de un tercero?

No. A partir de julio de 2025, OptiMaxx Patrimonial dejó de aceptar depósitos de terceros. Esta medida busca prevenir riesgos asociados al lavado de dinero y otros delitos financieros.

La única forma de fondearlo es mediante una transferencia desde la cuenta bancaria del propio contratante.

¿Por qué debo mantener mi dinero en Optimaxx Patrimonial por al menos 5 años?

Dado que Patrimonial aprovecha la renta variable, requiere tiempo para que tu inversión madure y equilibre la volatilidad.

¿Puedo hacerle retiros parciales?

Sí. Aunque es tranquilizador saber que es posible hacerlo, igualmente recomendamos evitarlo, las razones son:

1. Tendrás un cargo del 1% sobre el fondo parcial retirado.
2. Podrías perder el bono de tu plan.

¿Cuándo inicial esos 5 años? ¿Desde que contrato el plan?

Inician desde que los fondos llegan a tu cuenta. Es común que, una vez abres tu plan, pasen algunos días para que el fondo llegue. Por lo tanto, no te guíes por cuando empezó el plan para calcular tu 5 años, calcula desde que los fondos fueron aplicados (a menudo será un desface de unos pocos días).

¿Al acabar esos 5 años, me dan mi dinero?

Puedes hacerlo, pero no hay prisa. De hecho, mantener tu inversión más tiempo tiene cargos inferiores, maximizando el beneficio a largo plazo. Te sugerimos no "casarte" con la idea de retirar a los 5 años y mejor veas un horizonte de 7, 8 o incluso 10 años.

El largo plazo diluye la volatilidad, es decir, entre más dejes trabajar tu dinero, el riegos de "perder" se reduce de forma considerable.

¿Cómo funciona la liquidez en OptiMaxx Patrimonial?

Tras 5 años, tu dinero está disponible sin cargos por retiro por parte de Allianz. Para solicitar un retiro, debes hacerlo desde el correo que diste de alta con Allianz al email cliente.inversion@allianz.com.mx.

Si el titular fallece, ¿hay retenciones fiscales para los beneficiarios?

No, pero deben declararlo ante el SAT.

¿Puedo dejar de beneficiario a cualquier persona o estoy condicionado a alguna regla?

Al tratarse de un plan de inversión, tienes libertad de elegir a tus beneficiarios, sin que sean necesariamente familiares.

Si retiro dinero antes de los 5 años, ¿qué sucede?

Tendrás que dejar, al menos, 100,000 pesos en la póliza o el 10% de tu aportación, lo que resulte mayor, veamos dos escenarios:

Escenario 1: el cliente aportó 500,000 pesos. En este caso, el mínimo a dejar es de 100,000 pesos, ya que el 10% de esa aportación ($50,000 pesos) no resulta mayor.

Escenario 2: el cliente aportó 2 millones de pesos. En este segundo caso, el mínimo a dejar es el 10% de la aportación, es decir, 200,000 pesos, ya que resulta mayor a los 100,000 pesos de la otra opción.

Ten en cuenta que retirar dinero antes de los 5 años debería evitarse. Además, el dinero que dejas sigue teniendo los mismos cargos que se aplicaban antes de que hicieras el retiro.

Finalmente, el bono de tu plan se perderá si haces un retiro antes de esos 5 años.

Por lo tanto, dicho de forma sencilla, tomar dinero antes de tiempo no te conviene.

¿OptiMaxx Patrimonial garantiza rendimientos?

No. Busca beneficiarse de la renta variable, lo que implica fluctuaciones en tu inversión. El enfoque principal del plan es invertir en alternativas con potenciales mucho mayores que cualquier plan garantizado.

¿Cuánto tiempo tardan en depositarme a mi cuenta después de un retiro?

Hasta 72 horas hábiles.

¿Puedo cambiar de portafolio cuando quiera?

Sí, una vez al mes sin ningún costo. Recuerda que el traspaso entre alternativas debe seguir la siguiente regla:

• Si traspasas a un portafolio básico, al menos 50,000 pesos.
• Si traspasas a uno premier, al menos 100,000 pesos.

¿Puede una empresa contratar Optimaxx Patrimonial?

No, solo personas físicas pueden hacerlo.

¿La contratación pasa por selección médica?

No.

¿Cuál es la diferencia entre OptiMaxx Patrimonial y OptiMaxx Elite?

Ambos productos son para inversión, pero si tienen diferencias clave:

1. El horizonte. Patrimonial es largo plazo, Elite no necesariamente.
2. Beneficios fiscales. Elite tiene más beneficios fiscales, como el respaldado por el Artículo 93 de la LISR. Patrimonial tiene enfoque en la inversión y en los rendimientos, no en los beneficios fiscales (aunque, como ya vimos, fiscalmente tiene ventajas).
3. Renta variable. Si bien ambos instrumentos tienen, la multitud de opciones de Patrimonial supera por mucho las de Elite, haciéndolo un vehículo más eficaz aprovechar la renta variable.

¿Cuál es la diferencia entre Optimaxx Patrimonial y Optimaxx Plus?

1. Capacidad de ahorro. Patrimonial es ideal cuando se cuenta con un capital igual o mayor a 250,000 pesos que se desean invertir. Optimaxx Plus está creado para formar un capital desde cero.
2. Retiro. Patrimonial es un producto de inversión, Optimaxx Plus es un instrumento de retiro, por lo que este último tiene beneficios fiscales exclusivos para ese tipo de planes.
3. Diversidad de portafolios. Patrimonial tiene más de 50 alternativas, Optimaxx Plus tiene 19.

¿Cuánto me cobran de cargos en OptiMaxx Patrimonial?

Patrimonial no tiene cargos ocultos, son estos tres más el costo de un pequeño seguro:

1. Cargo de instalación. 0.375% de manera trimestral (este cargo se elimina pasados 5 años completos). Este cargo se aplica no solo a tu aportación inicial, sino en las adicionales, si es que hubiera.
2. Cargo de gestión sobre el saldo. 0.15% mensual.
3. Cargo fijo. 50 UDIs mensuales.
4. Seguro de muerte accidental. Este no es un cargo como tal, pero Allianz tomará 500 pesos de tu aportación inicial para cubrirlo. Este "mini" seguro se paga por única vez en toda la vida del plan. Se incluye obligatoriamente por temas legales que debe cumplir la compañía.

Esto significa que, por cada millón, Patrimonial tiene cargos del 3.4% anuales durante los primeros 5 años.

Un vez pasando el 5° año, el cargo de instalación se elimina, quedando un cargo general del 2.1% anual. Además deja de haber cargos por retiro.

Ten en cuenta que al cobrar el bono, recuperas una porción importante de los cargos, haciendo que Patrimonial sea mucho más accesible.

Recursos adicionales Optimaxx Patrimonial

Te comparto algunos recursos oficinales de Allianz sobre este instrumento de inversión:

Folleto Optimaxx Patrimonial

Consulta y descarga el folleto oficial de la compañía.

Video oficial

Puede ver el video oficial de la compañía donde resume Optimaxx Patrimonial.

Conclusiones sobre invertir en Optimaxx Patrimonial

• Su enfoque está en aprovechar la renta variable y el largo plazo.
• Contrátalo si realmente puedes poner a invertir tu dinero y "olvidarte" de él al menos 5 años completos sin problema.
• Acceso a portafolios globales, fideicomiso, bono y ventajas fiscales: Optimaxx Patrimonial es una plataforma de inversión que le da mucho más protección y resguardo a tu dinero que una alternativa tradicional de Banco o Casa de Bolsa.