Infografía OptiMaxx Elite

Primero, un resumen los los beneficios clave del plan de Allianz:

"¿Cómo sería para ti el instrumento de inversión ideal?" Hicimos esa pregunta a nuestros clientes, y estás son las respuestas más comunes:

1. "Que no me ate a un plazo específico, yo decido cuánto tiempo dejar mi dinero. Si lo necesito mañana, quiero tener la libertad de tomarlo sin ningún tipo de penalización".
2. "Que tenga un rendimiento competitivo".
3. "Que me abra varias opciones para diversificar mi dinero".
4. "Que no me cobren impuestos".
5. "Que tenga algún tipo de inembargabilidad o protección".

Esos 5 deseos son una realidad en OptiMaxx Elite. Veamos cómo este plan te permite lograr cada uno de estos objetivos de forma segura, legal y eficiente.

¿Es para ti OptiMaxx Elite?

Este plan puede darte mucho sentido si:

1. Tienes un capital importante (mayor de 300 mil pesos) en el banco o en algún lugar donde no te da ningún tipo de beneficio.
2. Si buscas una alternativa más orientada a ser conservadora, aunque con el potencial de diversificar tus fondos en portafolios de mayor riesgo, como el S&P 500.
3. Requieres que ese capital no este atado a un plazo rígido ni de largo plazo.
4. Buscar diversificar tu dinero en altenativas con ventajas poco disponibles en entidades como bancos.

Si cuentas con este capital y, además, buscas las ventajas antes mencionadas, OptiMaxx Elite puede ser justo lo que necesitas.

Razón 1: OptiMaxx Elite es más que una inversión

Si bien asociar a Optimaxx Elite con un instrumento de inversión no es errado, en realidad es mucho más. Veamos.

¿Qué es OptiMaxx Elite?

Optimaxx Elite es un plan de ahorro e inversión con ventajas legales y fiscales que no se encuentran en opciones de inversión comunes.

Cuando Allianz lo diseñó, hizo su tarea y leyó detalladamente la Ley del Impuesto Sobre la Renta. En dicha ley se definen ciertas reglas para las inversiones. Allianz tomó algunos de estos "hacks" y se los puso a Elite, dándole ciertas capacidades que un portafolio de inversión tradicional no tiene.

Para ser más precisos, Allianz dotó a Elite no solo de la capacidad de invertir y ya, sino de tener el ADN de un seguro de vida y la naturaleza de un plan de retiro. Esto le da a tu inversión las ventajas legales y fiscales que solo tienen los seguros de vida y los planes de retiro:

1. Elite te permite invertir. Pondrá tu dinero a trabajar para que obtengas ganancias, generalmente más competentes que las que ofrece un banco promedio.
2. Elite tiene "poderes" de seguro de vida. Gracias a esto:
   1. De acuerdo con el artículo 155 del CFF (Código Fiscal Federal), tu inversión es altamente inembargable.
   2. Según el artículo 54 de la LISR, no se te hará retención de impuestos mientras el dinero esté dentro del instrumento. A esto se le conoce como diferimiento fiscal y es una ventaja inexistente en la enorme mayoría de opciones de inversión bancarias.
   3. Si falleces, el dinero de tu plan estará libre de impuestos para tus beneficiarios.
3. Elite es un fondo de retiro. Según el artículo 93 de la LISR, si tu dinero lleva invertido más de 5 años y además tienes 60 años o más, no se te retendrá impuestos cuando lo retires.

Resumiendo, con OptiMaxx Elite, además de invertir:

• Le das una capa de inembargabilidad a tu dinero.
• No tienes retención de impuestos mientras no lo saques.
• Tus beneficiarios reciben el 100% de tu dinero sin retenciones fiscales.
• Si tu dinero lleva al menos 5 años invertido y tienes 60 años o más, esta 100% libre de impuestos.

Razón 2: OptiMaxx Elite te permite invertir

Elite tiene todo un ecosistema de inversión que te permite ajustarlo a tus necesidades. Primero, tienes la opción de invertir en tres monedas: pesos mexicanos, dólares o euros. Acorde a la moneda, tendrás un total de 8 portafolios de inversión, 4 en renta fija y 4 en renta variable:

• Renta fija en pesos nominales. Invierte principalmente en bonos de gobierno, como los CETES y opciones similares.
• Renta fija en pesos reevaluables. Tu inversión está en UDIs.
• Renta fija en dólares. Invierte en Bonos del Tesoro de Estados Unidos.
• Renta fija en euros. Invierte en bonos de gobierno europeos.
• AZ S&P 500 B20. Invierte en el S&P 500 con un amortiguador de protección contra minusvalías.
• Renta variable en dólares. Invierte en el S&P 500.
• Renta variable en euros. Invierte en el Euro Stoxx (Empresas de Europa).
• Renta variable en pesos mexicanos. Invierte en el NAFTRAC (Empresas en México).

La elección de portafolios no es poca cosa. Deberás elegir en función del horizonte de tu inversión:

• En un horizonte igual o menor a 4 años, probablemente la renta fija pueda ser la indicada.
• En uno igual o mayor a 5 años, la renta variable puede ser una mejor aliada.

Siempre podrás combinar distintos portafolios para diversificar tu inversión con Elite. Por cierto, abrir portafolios o mover dinero entre ellos, no tiene costo.

¿Cuáles son los rendimientos de Optimaxx Elite?

Al tener varios portafolios de inversión, el rendimiento que puedes esperar depende de los portafolios que utilices. Consulta en el sitio web oficial de Allianz los rendimientos de cada portafolio en los últimos 5 años.

Razón 3: Optimaxx Elite está construido con la liquidez en mente

Muchas planes, como los de retiro, te comprometen a ahorrar por algún plazo.

Si tienes un capital que deseas mantener en inversión, pero al mismo tiempo no comprometerlo a un plazo largo o rígido, Elite es la opción correcta.

Este plan contempla que tomes dinero de tu inversión en cualquier momento. Puedes retirar una parte e incluso la totalidad, sin ningún tipo de costo por retiro o por cancelación.

Es importante saber que si lo que quieres es tomar dinero, pero que no se cancele tu plan, la única regla es dejar al menos 15,000 pesos en el fondo. También ten presente que el retiro mínimo que puedes hacer es de 10,000 pesos.

Si hago un retiro, ¿cuánto tiempo tardan en depositarme mi dinero?

Hasta 72 horas hábiles.

¿Me retienen impuestos si retiro dinero?

Depende. Hay dos escenarios:

• Escenario 1: Siempre se te retiene el 20% sobre el rendimiento real (lo que haya dado de ganancia tu inversión, ya habiendo descontado la inflación). Pero hay un segundo escenario.
• Escenario 2: Si tu dinero lleva más de 5 años en tu Elite y tienes 60 años o más, el dinero ya no tiene retención.

Razón 4: con Optimaxx Elite pagas menos impuestos

Elite considera el entorno fiscal actual, de allí que se apalanque de estos beneficios:

1. Diferimiento. Basándonos en el artículo 54 de la LISR, tu inversión en Elite no tendrá retención mientras el dinero este dentro del instrumento.
2. Exención. Si no tocas el dinero de tu Elite durante un plazo de al menos 5 años y, además, llegas a los 60 años o más, el dinero lo puedes cobrar libre de impuestos (en la razón 5 profundizaré sobre este punto).

Por lo tanto, pagar menos impuestos de forma totalmente apegada a la ley es posible con Elite.

Razón 5: Optimaxx Elite es un aliado para tu retiro

Como sabes, Elite no te condiciona a un plazo, pero si decidieras darle el tiempo suficiente, Elite puede ser de gran ayuda para tu futuro. Esto es posible porque Elite también se rige por el artículo 93 de la LISR. Ese artículo establece lo siguiente:

• Si no tocas el dinero en 5 años y, además, ya tienes 60 años o más, cuando lo tomes esté no tendrá retención de impuestos.

Por lo tanto, aunque Elite no es un plan de retiro como tal, sí tiene el beneficio de no pagar impuestos siempre que se cumpla la condición antes mencionada.

En nuestro artículo "Plan Personal de Retiro: todo lo que debes saber", explicamos más a detalle cómo funciona el Artículo 93. Aunque lo hablamos dentro del contexto de un plan de retiro, su beneficiio en Elite es exactamente el mismo.

Esto puede ser útil para personas que ya están cerca de los 60 años o incluso ya los superaron, y que ya no quieren comprometerse a largo plazo con un plan de retiro, pero disponen de una cantidad relevante para invertir.

Preguntas frecuentes de OptiMaxx Elite

Algunas dudas comunes sobre esta estrategia son:

¿Qué requisitos son necesarios para contratar OptiMaxx Elite?

• Ser mexicano (aunque vivas en el extranjero) o si eres extranjero, tener residencia en la República mexicana (temporal o permanente).
• Una identificación oficial.
• Un comprobante de domicilio reciente que indique un lugar de residencia en la República mexicana (no es necesario que esté a tu nombre).
• Una cuenta bancaria mexicana a tu nombre.
• En el caso de extranjeros, pueden solicitarse algunos documentos adicionales.

¿Cómo se contrata el plan?

A través de la plataforma de Allianz a la que tenemos acceso como asesores certificados. La contratación puede ser digital y 100% remota.

Si eres extranjero, probablemente requieras hacerlo a través de una solicitud física.

En ambos casos, como asesores te apoyamos.

¿Cuál es la diferencia entre OptiMaxx Elite y OptiMaxx plus?

Veamos este cuadro comparativo:

¿Es OptiMaxx Elite un Plan Personal de Retiro (PPR)?

No. Un Plan Personal de Retiro (PPR) se rige por el artículo 151 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. OptiMaxx Elite no utiliza ni se acoge a este artículo, por lo tanto, no califica como un PPR.

Lo que sí aplica en el caso de Elite es el beneficio fiscal del artículo 93 de la misma ley, el cual otorga una exención de impuestos al retiro, siempre y cuando se cumplan ciertas condiciones: haber mantenido la inversión por al menos 5 años y tener 60 años de edad o más al momento del retiro.

¿Puedo hacer deducible OptiMaxx Elite?

No. OptiMaxx Elite no es deducible porque no cuenta con los beneficios fiscales del artículo 151 ni del 185 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

¿Cuál es la diferencia entre OptiMaxx Elite y OptiMaxx Patrimonial?

¿Cuánto dinero necesito para invertir en Elite?

Se puede aperturar con, al menos, 300 mil pesos mexicanos.

¿Qué cargos me cobran?

El cargo es mensual y se aplica al saldo promedio, y depende de si el portafolio es renta fija o variable:

• Si es renta fija, el cargo es del 0.0625% mensual (equivale al 0.75% anual).
• Si es renta variable, el cargo es del 0.1048% mensual (equivale al 1.25% anual).

¿Puedo domiciliar aportaciones a OptiMaxx Elite?

No. La única forma de fondearlo es a través de transferencias bancarias. Dichas aportaciones deben ser de, al menos, 10 mil pesos mexicanos.

¿Puedo recibir pagos de un tercero en mi Elite?

No. Para ingresar dinero a Elite debes hacerlo directamente, desde una cuenta bancaria a tu nombre.

¿Puedo ingresar dinero en efectivo?

No. Es obligatorio que el fondo salga desde una cuenta bancaria a tu nombre.

¿A qué plazo debería invertir en Optimaxx Elite?

Recuerda que Elite no está atado a un plazo, sin embargo, para aprovechar el instrumento y sus bondades vale la pena dejar que el dinero trabaje para ti por algún tiempo relevante (desde un año hasta 5 o más).

Al no estar atado a un plazo, a Elite lo puedes hacer “multi-plazo”. Podrías destinar cierta cantidad para un año, otra para tres y otra para 5 o más. ¡Los plazos los pones tú! Solo ten en cuenta que en función del horizonte que elijas también debes seleccionar el portafolio que se ajuste a dicho horizonte.

¿Se pueden hacer aportaciones adicionales a Elite?

Sí, de 10,000 pesos en adelante.

¿Tiene alguna penalización por cancelación?

No, ninguna.

¿Hay una edad mínima y máxima para contratar Elite?

Mínima 18 años. Máxima, no hay como tal un límite.

He visto algunos comentarios negativos de Allianz, ¿cómo saber que este plan es seguro para mi dinero?

1. Porque Allianz México es una compañía regulada en México y con calificaciones sólidas.
2. Porque sus portafolios están regulados por la CNSF (Comisión Nacional de Seguros y Finanzas) y la SHCP (Secretaría de Haciendo y Crédito Público). Son planes oficiales dentro del sistema financiero mexicano.
3. Porque muchos comentarios negativos suelen provenir de medias verdades o de personas mal asesoradas. Tenemos un artículo que justamente trata el tema de un fraude donde Allianz estuvo implicado (aunque no de forma directa) y lecciones prácticas para no caer en esa situación, como la importancia de un buen asesor.

Algunos recursos adicionales sobre Optimaxx Elite

Te comparto algunos recursos extras para conocer este producto financiero:

Descargar el folleto oficial.

Ver el video oficial:

Conclusiones de Optimaxx Elite

• Es una plataforma de inversión para todo tipo de inversionista que busca algo más competente que el mercado promedio, mayor nivel de seguridad y ventajas fiscales.
• Una liquidez en 72 horas hábiles hace de Elite una alternativa práctica hasta como fondo de emergencia.
• Deberás elegir el o los portafolios más adecuados acorde al plazo en que esperas invertir en Elite. A menor plazo, un portafolio fijo puede ser más adecuado.