Optimaxx Patrimonial: 5 razones para invertir tu patrimonio

Autores:

Francisco Roberts

Francisco Roberts

Xiomara Ángel

Xiomara Ángel

Eduardo Robreño

Eduardo Robreño

Optimaxx Patrimonial es una plataforma de inversión que también protege tu patrimonio
Descubre las ventajas de invertir en Optimaxx Patrimonial de Allianz: inversiones globales, ETFs, blindaje financiero, fideicomiso y bono.

¿Estás pensando en la mejor manera de hacer crecer tu patrimonio? Tal vez ya tengas un buen ahorro en el banco o inversiones que no te convencen del todo. Y si incluso ya tienes plan de retiro, seguramente querrás ver más opciones para seguir diversificando.

Déjame presentarte una opción que te hará pensar:

  1. Acceso a una inversión global con más de 50 portafolios distintos.
  2. Ventajas fiscales.
  3. Protección a tus beneficiarios en caso de llegar a fallecer en un periodo de minusvalías.
  4. Un bono.
  5. Disponer del total de tu inversión después del quinto año sin ningún recargo.

Estas ventajas existen concentradas en el instrumento de inversión Optimaxx Patrimonial, de Allianz.

Lo que encontrarás aquí:

¿Qué es Optimaxx Patrimonial?

Optimaxx Patrimonial es una plataforma de inversión respaldada por Allianz, con enfoque a inversionistas de largo plazo que buscan alternativas globales y de renta variable.

Allianz: una entidad financiera clave en el mundo

Allianz es una de las tres compañías que a nivel mundial gestiona más inversiones. Tengo un artículo donde te hablo más de Allianz como una compañía confiable.

¿Cómo funciona Optimaxx Patrimonial?

Su funcionamiento es muy claro:

  1. Haces una aportación única.
  2. Seleccionas el o los portafolios que mejor se alineen a tus objetivos (esta selección esta condicionada a la cantidad con la que lo aperturas).
  3. Tu dinero se pondrá a trabajar durante al menos los siguientes 5 años.
  4. Transcurrido ese periodo, decides si continúas con la inversión o si prefieres retirar tu dinero.

Si bien Patrimonial tiene un plazo mínimo de permanencia de 5 años, no significa que necesariamente tomes tu dinero después de ese plazo. Dejarlo trabajar más años puede marcar una interesante diferencia para cosechar mejores beneficios.

¿Eres el inversionista para Optimaxx Patrimonial?

Patrimonial está dirigido a inversionistas que:

  • Ya tienen un capital a invertir, idealmente desde 500,000 pesos. Aunque es posible contratarlo desde 100,000, con algunas limitaciones.
  • Buscan y tienen apetito por, principalmente, alternativas de renta variable.
  • Tienen un horizonte de inversión a largo plazo, y pueden comprometer su dinero en un período mínimo de 5 años.
  • Tienen un perfil de inversión de moderado a agresivo.

Si te identificas con alguno de estos puntos, Patrimonial es el vehículo de inversión eficiente, seguro y robusto que buscabas.

A continuación, veremos 5 razones por las que Optimaxx Patrimonial es una buena opción para ti:

  1. Te da acceso a portafolios de inversión globales y de nivel Premier.
  2. Tu dinero tiene un alto nivel de confidencialidad y seguridad.
  3. La inversión tiene un blindaje financiero que protege el patrimonio de tus beneficiarios.
  4. Cobras un Bono.
  5. Tienes ventajas fiscales.

Veamos a detalle a cada ventaja.

Razón 1: Acceso a inversiones Premier con Optimaxx Patrimonial

Todos podemos invertir en opciones básicas como CETES, pero llega un punto donde, como inversionista más experimentado, buscas alternativas más distinguidas con expectativas elevadas. Eso es exactamente lo que te ofrece OptiMaxx Patrimonial.

¿En qué invierte OptiMaxx Patrimonial?

Patrimonial te abre las puertas a alternativas de inversión globales y diversificadas a través de más de 50 portafolios diversificados, pensados para adaptarse a tus objetivos y visiones de mercado.

Con este instrumento, no solo inviertes; te sumerges en un mundo de posibilidades de inversión:

  • Internacionales: Ejemplos son el Global o el ACWI, brindando una diversidad de inversión que pone al mundo entero en tu bolsillo.
  • Por país: Desde EUA hasta China, perfecto si tienes confianza en la proyección de un país específico.
  • Por región: Ya sea Latam, Asia o Europa, diversifica por áreas geográficas extensas.
  • Por sector: Tecnología, Finanzas, Salud y más. Invierte en los sectores del mañana.
  • Materias primas: La vieja confiable de las inversiones, como el Oro, la Plata o el Petróleo.
  • Megatendencias: Capitaliza en fuerzas de cambio emergentes y con futuro brillante.

Optimaxx Patrimonial te abre las puertas a alternativas de inversión globales y diversificadas a través de más de 50 portafolios.

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Portafolios de Optimaxx Patrimonial

Los portafolios de Optimaxx Patrimonial se clasifican en:

  • Básicos: Con 11 alternativas, a las que se sumaron 3 más en 2023. Puedes acceder a estas alternativas si abres un Patrimonial con una cantidad entre 100,000 y 499,999 pesos. Internamente puedes diversificar en varios, la única regla es que los portafolios se aperturan con al menos 50,000 pesos.
  • Premier: Ofrece 40 opciones, con 2 adicionales incorporadas en 2023. Estas alternativas son exclusivas para Patrimoniales iniciados con 500,000 pesos o más. Internamente puedes diversificar en varios, la regla es que los portafolios premier se aperturan con al menos 250,000 pesos.

Por supuesto, también es posible diversificar entre portafolios básicos y premier desde un mismo plan, siempre que lo abramos con 500,000 pesos o más.

Portafolios básicos de Patrimonial

Estos portafolios son los clásicos, aquellos que podríamos llamar «de toda la vida». A continuación, encontrarás una tabla que muestra estas alternativas, detallando en qué invierten y el rendimiento que han acumulado desde 2019.

Aunque son básicos, incluye alternativas que son auténticas joyas, como Global Opportunities y Dinámico Dólares (que invierte en el S&P 500).

PortafolioMonedaEn qué invierteRendimiento acumulado 2019 – Mar 2023
Global OpportunitiesPesos MexicanosMercados nacionales e internacionales30.93%
Conservador Pesos MexicanosPesos MexicanosInstrumentos de renta fija mexicanos24.13%
Real Pesos MexicanosPesos MexicanosUDIS21.13%
Balanceado Pesos MexicanosPesos Mexicanos50% en conservador pesos y 50% en pesos dinámico19.10%
Dinámico Pesos MexicanosPesos MexicanosETF que siguen al IPyC (35 empresas más valiosas de México)29.61%
Conservador DólaresDólares americanosInstrumentos de renta fija en EUA-10.42%
Moderado DólaresDólares americanos50% en conservador dólares y 50% en alternativas que replican al S&P 500.7.97%
Dinámico dólaresDólares americanosETF que sigue al S&P 50048.14%
Conservador EurosEurosInstrumentos de renta fija en Europa-23.69%
Moderado EurosEuros50% en conservador Euros y 50% en alternativas que replican al Euro Stoxx (principales empresas de Europa).-14.09%
Dinámico EurosEurosETF que siguen al Euro Stoxx16.67%
Portafolios Básicos de Optimaxx Patrimonial
Alternativa de inversión dólares dinámico IVV de Allianz
Dinámico dólares es uno de los portafolios favoritos, ya que invierte en el IVV, un ETF que sigue al S&P 500
  • En mi artículo donde hablo de la importancia de invertir en ETFs, hablo más sobre el portafolio Dinámico Dólares (S&P 500), uno de los portafolios más importantes de la plataforma y accesible desde el nivel básico.
  • También puedes consultar información sobre el Dinámico Pesos (NAFTRAC), que invierte en las mejores empresas de México.

Portafolios Premier de OptiMaxx Patrimonial

Las alternativas Premier son la joya de la corona de Patrimonial. A continuación, te presento algunos de los portafolios más relevantes nivel premier de OptiMaxx Patrimonial:

  • AZ | HealthCare Select Sector. Invierte en el mercado de la salud, particularmente en compañías innovadoras de ese sector.
  • AZ | Finantial Sector. Invierte en el corazón financiero de Estados Unidos.
  • AZ | Automation, Robotics & IA Sector. Invierte principalmente en estos tres sectores del mercado tecnológico.
  • AZ | Megatrends. Invierte en diversas megatendencias, como el envejecimiento de la población, energías limpias, tecnología etc.
  • AZ | Specialized Technologies. Invierte en tecnologías que son pilares, como los semiconductores, el blockchain y el cloud.

Repasemos más información de cada uno.

Invierte en el sector del cuidado de la salud (HealthCare Select Sector)

El cuidado de la salud es una megatendencia muy fuerte. Por un lado, la esperanza de vida va en aumento y, por otro, cada vez hay una población de adultos mayores más grande.

¿Por qué invertir en el sector del cuidado de la salud?
  1. Envejecimiento de la Población: Actualmente, hay 1.05 mil millones de personas mayores de 60 años, pero para 2050, se espera que sean 3.1 mil millones. Esto significa que la demanda de servicios de atención médica y productos farmacéuticos se disparará.
  2. Esperanza de Vida: El aumento de la esperanza de vida es como un regalo, pero también una responsabilidad. Se espera que las mujeres vivan hasta los 89-94 años y los hombres hasta los 83-86 años para 2050. Esto implica más años de consumo de servicios médicos y, por lo tanto, un aumento en la presión sobre el sector de la salud.
  3. Innovación Médica: A pesar de los avances en medicina, terapias y dispositivos médicos, los costos médicos siguen subiendo. En Estados Unidos, representan el 18% del PIB. Aquí hay una oportunidad para empresas que pueden abordar eficazmente estos costos.
  4. Crecimiento del Mercado: El valor del mercado de la salud es como una montaña que no para de crecer. Actualmente, está en 8 billones de USD y crece a un ritmo promedio del 12.8% al año.
  5. Tendencias de Salud y Bienestar: La creciente atención a la salud preventiva y el bienestar está generando una demanda continua de productos y servicios relacionados.
  6. Empleos por Aumentar: Las empresas de salud tienen un problema interesante: necesitan más personal. Si no aumenta la inversión en este sector, podríamos ver un déficit de 18 millones de empleos para 2030.
  7. Defensivo: El sector de la salud es como un refugio en tiempos de tormenta financiera. Durante las últimas tres recesiones, ha superado el rendimiento del Nasdaq-100. Esto lo hace atractivo para inversores que buscan estabilidad en tiempos difíciles.
  8. Investigación y Desarrollo: Las empresas en este ETF están como científicos locos en un laboratorio, siempre investigando y desarrollando nuevos tratamientos. Esto no solo es beneficioso para la humanidad, sino que también puede generar oportunidades de inversión a largo plazo.
¿Qué ETFs invierten en el sector salud?
  • AZ | HealthCare Select Sector, alternativa Premier de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en el sector financiero de Estados Unidos (Finantial Sector)

Invertir en el sector financiero de Estados Unidos es como poner tu dinero en el motor económico de una potencia mundial. Este sector es la columna vertebral de la economía más grande y diversificada del planeta.

¿Por qué invertir en el sector financiero de Estados Unidos?
  1. Crecimiento Descomunal: Valorado en 3.59 billones de USD en 2022 y contribuyendo con 2 billones de USD al PIB total de EE. UU. (7.78%), el sector ha subido como un cohete.
  2. Fortaleza Regulatoria: En el juego de las inversiones, las reglas del juego son cruciales. El sector está supervisado por árbitros de peso como la SEC, la Reserva Federal y la CFTC. Esta supervisión crea un ambiente de juego limpio y seguro para los inversores.
  3. Piedras Preciosas de la Estabilidad: Con gigantes como JPMorgan Chase, Bank of America y Goldman Sachs, el sector es como una caja fuerte de estabilidad y altos dividendos. Estas empresas son generosas con sus inversionistas, ofreciendo dividendos alrededor del 1.75%.
  4. La Revolución Fintech: Imagina que las Fintech son como los smartphones para los teléfonos móviles; son un cambio total de juego. Estas empresas están utilizando la tecnología para democratizar el acceso a servicios financieros.
  5. Innovación y Disrupción: Ahora, imagina que gigantes como Apple y Amazon son como jugadores estrella que ingresan al partido. Eso significa más competencia, pero también mayores oportunidades de retorno a largo plazo.
¿Qué ETFs invierten en el sector financiero de Estados Unidos?
  • AZ | Finantial Sector, disponible como alternativa Premier de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en desarrollo de tecnología, robótica y AI

El sector tecnológico es como un surfero listo para cabalgar la próxima gran ola de la revolución tecnológica. Ofrece un crecimiento exponencial, eficiencia operativa impecable, innovación constante y una perspectiva global brillante.

¿Por qué invertir en tecnologías, robótica e inteligencia artificial?
  1. Explosión de Crecimiento: El mercado global de robótica y automatización está creciendo más rápido que un cohete, con un ritmo del 10% hasta 2025. ¿Y después? Agárrate: de 114 mil millones de dólares en 2023, se espera que la industria se dispare hasta los 258 mil millones de dólares en 2028. ¡Eso es una tasa compuesta anual del 17.64%!
  2. Máquinas en Marcha: Piensa en un ejército de robots trabajando las 24 horas del día, los 7 días de la semana en fábricas y almacenes. Para finales de 2015, ya había 1.6 millones de robots en empresas globales, y más de dos tercios se emplean en el ámbito de la manufactura. ¿Quieres eficiencia? Ahí la tienes.
  3. Centro de Innovación: Desde 2010, el uso de robots industriales ha estado en constante ascenso, creciendo un 9% cada año, según las Naciones Unidas.
  4. Vista al Futuro: Desde la región de Asia-Pacífico, que domina con un 46% de los ingresos en 2022, hasta Europa y EE.UU., donde la demanda sigue siendo fuerte, la perspectiva es más que positiva. Específicamente, los «cobots» o robots colaborativos, y el sector de la atención sanitaria son los que más rápido están creciendo, ofreciendo nuevos horizontes de inversión.
¿Qué ETFs invierten en Automatización, robótica y AI?
  • AZ | Automation, Robotics & IA Sector, de OptiMaxx Patrimonial.

Invierte en Megatendencias

Las Megatendencias ofrecen una ventana al futuro, donde el costo de oportunidad se encuentra con tendencias tecnológicas, cambios demográficos, climáticos y sociales, además de oportunidades de inversión en el sector de vehículos eléctricos y ciudades inteligentes.

¿Por qué invertir en Megatendencias?
  1. Costo de Oportunidad: Existen cambios estructurales a largo plazo con consecuencias que cambiarán el mundo. Estos cambios duraderos abren puertas a oportunidades de inversión únicas.
  2. Avance Tecnológico: La tecnología avanza como un tren de alta velocidad. Automatización, robótica, digitalización y el intercambio de información están transformando todos los sectores. Invertir en estas tendencias tecnológicas es como subirse al tren del futuro.
  3. Cambio Demográfico y Social: A medida que la población envejece y las estructuras familiares cambian, se desencadenan nuevas demandas de bienes y servicios. Invertir en sectores que se adapten a estos cambios demográficos es como anticipar las necesidades del futuro.
  4. Cambio Climático: El cambio climático no solo es una preocupación ambiental, sino también una fuente de oportunidades económicas.
  5. Rápida Urbanización: Las ciudades están creciendo a un ritmo vertiginoso. Este cambio requiere nuevas infraestructuras, servicios y modelos de negocio. Invertir en respuesta a esta rápida urbanización es como construir el camino hacia el futuro.
  6. Inversión Socialmente Responsable: La conciencia social y ambiental está en alza. Los inversores buscan opciones que generen impactos positivos en todos los niveles: económico, social y ambiental.
  7. Potencial de Ganancias: Visualiza un futuro donde los vehículos eléctricos sean la norma y las ciudades sean inteligentes. La tecnología está llevando a la adopción de vehículos eléctricos y la creación de ciudades más eficientes.
¿Qué ETFs invierten en Megatendencias?
  • AZ | Megatrends, de OptiMaxx Patrimonial.
Más información sobre AZ | Megatrends

Allianz hace disponible este portafolio compuesto por 5 ETFs, cada uno alineado a una megatendencia específica:

  1. Virtual Work and Life IWFH
    • Enfoque: Descentralización del trabajo y auge del trabajo remoto.
    • Inversiones: Empresas líderes en tecnologías de trabajo virtual.
  2. Driving Tech ECAR
    • Enfoque: Transición hacia vehículos eléctricos.
    • Inversiones: Principales fabricantes y distribuidores de movilidad eléctrica.
  3. Healthcare Innovation HEAL
    • Enfoque: Innovación tecnológica en salud.
    • Inversiones: Empresas revolucionando la tecnología médica.
  4. Global Infra IGF
    • Enfoque: Modernización de infraestructuras en ciudades.
    • Inversiones: Pioneras en sistemas de infraestructura avanzada.
  5. Aging Population AGED
    • Enfoque: Creciente población de adultos mayores.
    • Inversiones: Empresas que atienden las necesidades de este segmento.
Alternativa de inversión Optimaxx Patrimonial 2023 Megatendencias de Allianz
Megatendencias: nueva alternativa de inversión Optimaxx Patrimonial 2023

Invierte en tecnologías especializadas

Inverti aquí te lleva al corazón de la innovación y la tecnología, donde el avance tecnológico, el cambio rápido y la transformación del mercado laboral se combinan para ofrecer oportunidades de inversión fascinantes.

¿Por qué invertir en tecnologías especializadas?
  1. Avance Tecnológico: Los avances tecnológicos están impulsando un desarrollo exponencial en todos los sectores. Desde la automatización y robótica hasta la digitalización y el intercambio de información, la tecnología está transformando el mundo.
  2. Cambio Veloz: El mundo avanza. En el corto plazo, las máquinas, la robótica y la inteligencia artificial pueden aprender más rápido que los humanos. Esto puede cambiar drásticamente la forma en que trabajamos y vivimos.
  3. El Nuevo Petróleo: ¿Imagina si los datos fueran el nuevo petróleo? Las empresas con las valuaciones más atractivas son aquellas que pueden aprovechar grandes cantidades de datos y convertirlos en un motor de crecimiento.
  4. Transformación del Mercado Laboral: Estos avances tecnológicos están revolucionando el mercado laboral. No solo se trata de reemplazar la mano de obra con tecnología en múltiples industrias, sino también de complementar el trabajo humano.
  5. Crecimiento del Mercado: La tecnología no solo mejora la eficiencia, sino que también reduce los costos de producción, lo que permite la producción en masa y el crecimiento económico. Esto, a su vez, impulsa el consumismo y el crecimiento continuo del mercado.
¿Qué ETFs invierten en tecnologías especializadas?
  • AZ | Specialized Technologies, de OptiMaxx Patrimonial.
Más información sobre AZ | Specialized Technologies

Allianz introduce un portafolio compuesto por 4 ETFs en esta área:

  1. Simiconductores SOXX
    • Inversiones: Innovadores en la producción de chips.
  2. Blockchain IBLC
    • Inversiones: Protagonistas en la tecnología Blockchain.
  3. Automation and Robotics RBOT
    • Inversiones: Vanguardistas en automatización y robótica.
  4. Digitalization, Cloud and 5G DGTL
    • Inversiones: Pioneras en tecnologías cloud y telecomunicaciones avanzadas.
Alternativa de inversión Specialized Technologies de Optimaxx Patrimonial 2023
Alternativa de Tecnologías Especializadas de Optimaxx Patrimonial 2023

Otras alternativas de ETF premier de OptiMaxx Patrimonial

Puedes consultar más información de otras alternativas premier en mi artículo donde hablo de la importancia de invertir en ETFs:

Puedes consultar el histórico de cada año desde 2019 de cada una de las alternativas en la web oficial de Allianz.

Nuevas alternativas de inversión 2023

Como instrumento de inversión, Patrimonial amplía su catálogo de opciones para estar al día con las tendencias y necesidades de inversión de los clientes.

Actualmente son 5 las nuevas alternativas: 3 en renta fija y 2 de renta variable. Veamos más de cerca en qué consisten.

Nuevos portafolios renta fija

El mundo financiero no se detiene y siempre nos trae nuevas oportunidades. Siguiendo esta filosofía, Allianz introduce tres alternativas diseñadas específicamente para capitalizar el escenario económico actual:

Renta Fija Pesos Mexicanos Corto Plazo:

  • Diseñado para beneficiarse de las actuales tasas de referencia.
  • La inversión se centra en instrumentos de Renta Fija, tanto gubernamentales como privados.
  • Actúa como un refugio seguro en tiempos de mercados bajistas.

Renta Fija Pesos Mexicanos Mediano Plazo:

  • Creado también con la mira en las atractivas tasas actuales.
  • Ideal para proteger inversiones frente a un posible descenso en las tasas a mediano plazo.
  • Inversiones centradas en renta fija y UDIS, mediante bonos gubernamentales y privados.

Renta Fija Dólares Corto Plazo:

  • Orientado a capitalizar el actual tipo de cambio entre el dólar y el peso mexicano.
  • Funciona igualmente como un refugio en mercados bajistas.
  • Las inversiones se dirigen a la Renta Fija, abarcando bonos gubernamentales y privados.

Puntos Clave a Considerar:

  • Estas propuestas no son ETFs, sino fondos administrados directamente por el equipo experto de inversiones de Allianz México.
  • Su principal enfoque es capitalizar las condiciones financieras presentes, por lo que no están diseñadas para inversiones a largo plazo.

Razón 2: Máxima Seguridad y Confidencialidad con Optimaxx Patrimonial

Optimaxx Patrimonial resguarda tu inversión mediante un fideicomiso. ¿Por qué es esto relevante para ti como inversionista?

¿Qué es y por qué invertir a través de un fideicomiso?

Un fideicomiso es una herramienta jurídica diseñada para administrar y proteger activos, como el dinero. Al invertir de esta forma, garantizas una mayor confidencialidad y salvaguardas tu inversión de posibles embargos.

En esencia, con un fideicomiso, proteges tu bien en situaciones legales, haciéndolo inaccesible para embargos en circunstancias habituales.

Situaciones donde el fideicomiso es un aliado:

  1. Divorcio: Tus inversiones no entran en disputa por repartición de bienes.
  2. Herencia: No se someten a juicios de sucesión, asegurando que tu capital llegue a las manos indicadas.

¿Es realmente inembargable un fideicomiso?

En circunstancias normales, sí. Solo en situaciones extremas, como el incumplimiento de manutención a un menor o cosas igual o más graves, podría verse comprometido.

¿Cuánto cuesta un fideicomiso?

Aunque adquirir un fideicomiso puede ser costoso y generalmente está destinado a un público selecto, con OptiMaxx Patrimonial se ofrece esta ventaja sin costo adicional. Además, tu dinero se invierte bajo esta beneficio sin incurrir en costos adicionales.

Aunque presenta algunas tarifas, como cualquier inversión, está exento de muchos cargos habituales de fideicomisos. Por ejemplo, puedes cambiar de portafolios o beneficiarios sin costo.

Ventajas de invertir con el fideicomiso de Optimaxx Patrimonial:

  1. Protección: Tu inversión es confidencial e inembargable.
  2. Beneficios fiscales: Acorde con las leyes mexicanas, donde el impacto de los impuestos suele ser menor que las inversiones en el extranjero.
  3. Acceso al SIC: Permite invertir internacionalmente, pero sin salir de México.

Razón 3: Optimaxx Patrimonial tiene blindaje financiero

Si estás pensando en invertir en renta variable, es natural tener preocupaciones sobre las minusvalías, especialmente si tu inversión está destinada a ser una herencia. Allianz entiende esta inquietud y ofrece una capa de seguridad adicional con su blindaje financiero en Patrimonial.

¿Cómo funciona el blindaje financiero?

Si al momento del fallecimiento del titular, su inversión ha sufrido una minusvalía, Allianz garantiza a los beneficiarios no solo el monto actualmente invertido sino el monto total de la inversión inicial. Veámoslo con un ejemplo:

Supongamos que Sofía invierte 1 millón de pesos en Optimaxx Patrimonial. Desafortunadamente, tres meses después, el mercado sufre un declive y su inversión se reduce a 900,000 pesos. Si en ese momento Sofía llegase a fallecer, gracias al blindaje financiero, sus beneficiarios recibirían el monto original de 1 millón de pesos. Así, Allianz asegura que la herencia planeada por Sofía se cumpla al pie de la letra. ¡Una elección inteligente por parte de Sofía!

Aspectos clave del blindaje financiero:

  1. La protección máxima para la inversión que cubre el blindaje es de 1.5 millones de pesos.
  2. Este beneficio se brinda a clientes con buen estado de salud. En caso contrario, Allianz evaluará la viabilidad de otorgar el producto o restringirá el beneficio a situaciones de fallecimiento solo por causa accidental.

Razón 4: Ventajas Fiscales de Optimaxx Patrimonial.

Optimaxx Patrimonial opera bajo las regulaciones fiscales que rigen a todos los planes de inversión. Pero, a diferencia de otras opciones, presenta algunas ventajas fiscales notables:

  1. Retenciones de impuestos: Mientras tu capital permanece invertido, no experimentas retenciones fiscales. Aunque Optimaxx Patrimonial no retiene impuestos, sí informa al SAT.
  2. Detalles sobre las notificaciones al SAT: En México, según el Artículo 129 de la LISR, las inversiones en Renta Variable deben pagar un 10% de impuestos sobre las ganancias generadas. Es decir, si inviertes 1 millón de pesos y obtienes 100,000 de ganancia, deberás pagar el 10% de esa ganancia en impuestos. Usualmente, el fondo de inversión retendría ese monto, pero Optimaxx Patrimonial sólo lo notifica. No obstante, esto no exime la obligación de reportar estos ingresos en tu declaración anual.
  3. Momento de la notificación al SAT: Allianz no informa al SAT mientras tu dinero sigue invertido. Sólo se notifica si tus rendimientos son iguales o superan el 10% y cuando decides hacer un retiro o cambiar de portafolio (enajenas).

OptiMaxx Patrimonial no nos quitará la carga fiscal que toda inversión posee, pero si nos optimiza el proceso para hacerlo eficaz y claro.

¿Interesado en maximizar tus ventajas fiscales?

Aunque Optimaxx Patrimonial es eficaz desde una perspectiva fiscal, su enfoque principal es generar rendimientos. Si estás buscando otras ventajas fiscales, te recomendaría explorar Optimaxx Elite, una herramienta de inversión que bajo ciertas circunstancias es exenta de impuestos. También vale la pena considerar Optimaxx Plus, un plan de retiro que permite deducciones fiscales y opera según los artículos 151, 93 y 185 de la LISR.

Razón 5: Recibe un bono exclusivo con Optimaxx Patrimonial

La mayoría de las instituciones financieras no ofrecen incentivos adicionales por invertir con ellos. Sin embargo, Optimaxx Patrimonial se destaca ofreciéndote un bono atractivo por tu inversión inicial. Es una forma de agradecerte por confiar en ellos.

¿Cómo funciona el bono en Optimaxx Patrimonial?

Al invertir en Optimaxx Patrimonial, recibes un bono equivalente al 5% de tu aportación inicial. Veámoslo con claridad:

  • Invierte 1,000,000 de pesos, y recibirás un bono de 50,000 pesos.
  • Si decides invertir 1,500,000 pesos, tu bono será de 75,000 pesos.

Algunas cosas que debes saber sobre el bono:

  1. Las aportaciones adicionales que realices no generan bono.
  2. Podrás acceder a tu bono una vez que tu inversión cumpla 5 años.
  3. Durante esos primeros 5 años, el bono no genera rendimientos; mantiene su valor original. Pero una vez liberado, puedes invertirlo como prefieras.
  4. Aperturar Patrimonial con menos de 500,000 pesos no califica para el bono.

Comparativa con el bono de OptiMaxx Plus:

Aunque OptiMaxx Plus, el plan de retiro de Allianz, también otorga un bono, tiene características distintas al de Patrimonial. Por ejemplo, el bono de OptiMaxx Plus sí genera rendimientos durante toda la duración de tu inversión. Si deseas más detalles, te invito a leer mi artículo: «Bono de fidelidad Allianz: Un Plan que te paga por ahorrar«.

Preguntas Frecuentes sobre OptiMaxx Patrimonial

Aquí te dejo las consultas más comunes sobre Optimaxx Patrimonial:

¿Existe un límite de edad para contratar?

Aunque no hay un límite específico, es posible que después de los 70 años, debido a condiciones de salud, no se acepten nuevas contrataciones.

¿Cuál es el monto mínimo para comenzar en OptiMaxx Patrimonial?

Idealmente, iniciar con 500,000 pesos te otorga ciertas ventajas, como acceso a portafolios premier y el bono. Sin embargo, puedes iniciar con 100,000 pesos.

¿Puedo hacer aportaciones adicionales?

¡Claro! Pero si tu aportación supera los 500,000 pesos, podría ser más conveniente abrir otro Patrimonial. Recuerda que estas aportaciones adicionales tienen un horizonte de permanencia de 5 años y no generan bono.

También las aportaciones adicionales tienen un mínimo establecido acorde al portafolio en que lo quieras invertir:

  • Para portafolios básicos, es de 50,000 pesos.
  • Para portafolios Premier, es de 250,000 pesos.

¿Por qué debo mantener mi dinero en Optimaxx Patrimonial por al menos 5 años?

Dado que Patrimonial aprovecha la renta variable, requiere tiempo para que tu inversión madure y equilibre la volatilidad.

¿Al acabar esos 5 años, me dan mi dinero?

Puedes hacerlo, pero no hay prisa. De hecho, mantener tu inversión más tiempo tiene cargos inferiores, maximizando el beneficio a largo plazo.

¿Cómo funciona la liquidez en Optimaxx Patrimonial?

Tras 5 años, tu dinero está disponible sin cargos por retiro por parte de Allianz.

Si el titular fallece, ¿hay retenciones fiscales para los beneficiarios?

No, pero deben declararlo ante el SAT.

Si retiro dinero antes de los 5 años, ¿qué sucede?

Solo puedes retirar hasta el 90% de tu fondo, y además Allianz te cobraría el 1% como cargo de retiro. Además, el dinero que dejas sigue teniendo los mismos cargos que se aplicaban al monto inicial.

Dicho de forma sencilla, tomar dinero antes de tiempo no te conviene, es algo que deberías evitar.

¿Optimaxx Patrimonial garantiza rendimientos?

No, dado que busca beneficiarse de la renta variable, lo que implica fluctuaciones en tu inversión. Lo más cercano a buscar garantías es que inviertas en los portafolios de renta fija de Patrimonial.

¿Cuánto tiempo tardan en depositarme a mi cuenta después de un retiro?

Hasta 72 horas hábiles.

¿Puedo cambiar de portafolio cuando quiera?

Sí, y sin ningún costo.

¿Puede una empresa contratar Optimaxx Patrimonial?

No, solo personas físicas pueden hacerlo.

¿La contratación pasa por selección médica?

Sí, por el blindaje financiero. Allianz necesita entender la salud del contratante para determinar condiciones.

¿Cuál es la diferencia entre Optimaxx Patrimonial y Optimaxx Elite?

Ambos productos son para inversión, pero si tienen diferencias clave:

  1. El horizonte. Patrimonial es largo plazo, Elite no necesariamente.
  2. Beneficios fiscales. Elite tiene más beneficios, como el respaldado por el Artículo 93 de la LISR. Patrimonial tiene enfoque en la inversión y en los rendimientos, no en los beneficios fiscales (aunque, como ya vimos, fiscalmente tiene ventajas).
  3. Renta variable. Si bien ambos instrumentos tienen, la multitud de opciones de Patrimonial supera por mucho las de Elite, haciéndolo un vehículo más eficaz aprovechar la renta variable.

¿Cuál es la diferencia entre Optimaxx Patrimonial y Optimaxx Plus?

  1. Capacidad de ahorro. Patrimonial es ideal cuando se cuenta con un capital igual o mayor a 100,000 pesos que se desean invertir. Optimaxx Plus está creado para formar un capital desde cero.
  2. Retiro. Patrimonial es un producto de inversión, Optimaxx Plus es un instrumento de retiro, por lo que este último tiene beneficios fiscales exclusivos para ese tipo de planes.
  3. Diversidad de portafolios. Patrimonial tiene más de 50 alternativas, Optimaxx Plus tiene 19.

¿Cuánto me cobran de cargos en Optimaxx Patrimonial?

Patrimonial no tiene cargos ocultos, son estos tres y punto:

  1. Cargo de instalación. 0.375% de manera trimestral (este cargo se elimina pasados 5 años completos).
  2. Cargo de gestión sobre el saldo. 0.15% mensual.
  3. Cargo fijo de 50 UDIs mensuales.

Esto significa que, por cada millón, Patrimonial tiene cargos del 3.4% anuales durante los primeros 5 años.

Un vez pasando el 5° año, el cargo de instalación se elimina, quedando un cargo general del 2.1% anual. Además deja de haber cargos por retiro.

Ten en cuenta que al cobrar el bono, recuperas una porción importante de los cargos, haciendo que Patrimonial sea mucho más accesible.

¿Qué tan caro es un fondo de inversión?

Los cargos de un fondo de inversión promedio oscilan entre el 3% y 4% anual. Sin mencionar que carecen de blindaje financiero, fideicomiso, bono y eficiencia fiscal. Desde ese perspectiva, Patrimonial es un producto Premium muy accesible.

Si solo pudiera elegir un portafolio, ¿cuál recomendarías?

El portafolio «Global Opportunities» es una excelente opción por su diversificación y enfoque en renta variable.

Recursos adicionales Optimaxx Patrimonial

Te comparto algunos recursos oficinales de Allianz sobre este instrumento de inversión:

Folleto Optimaxx Patrimonial

Consulta y descarga el folleto oficial de la compañía.

Video oficial

Puede ver el video oficial de la compañía donde resume Optimaxx Patrimonial.

Video oficial de Optimaxx Patrimonial

Conclusiones sobre invertir en Optimaxx Patrimonial

  • Su enfoque está en aprovechar la renta variable y el largo plazo.
  • Contrátalo si realmente puedes poner a invertir tu dinero y «olvidarte» de él al menos 5 años completos sin problema.
  • Lo mejor es aprovechar el bono y los portafolios Premier, para lo cuál es necesario una inversión mínima de 500,000 pesos.
  • Si puedes invertir menos dinero (desde 100,000 pesos) igualmente Patrimonial es un buen instrumento para esos casos.
  • Acceso a portafolios globales, fideicomiso, bono, blindaje financiero y ventajas fiscales: Optimaxx Patrimonial es una plataforma de inversión que le da mucho más protección y resguardo a tu dinero que una alternativa tradicional de Banco o Casa de Bolsa.

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