Infografía del plan de retiro Imagina Ser

Imagina Ser es el nombre del plan de retiro estrella de la compañía Seguros Monterrey New York Life.

Si eres mexicano, imagina un plan de retiro con estas características:

• No importa el vaivén de los mercados, tu ahorro siempre crece de forma garantizada.
• La protección de, a la par de ahorrar, contar con seguro de vida y de invalidez total y permanente.
• Posibilidad de enfocar tu ahorro en 10 o 15 años (o hasta tu edad de retiro).
• Tener todos los artículos fiscales de retiro en un mismo plan y poder ajustarlos a tu conveniencia.
• Contar con nuestra asesoría de primer nivel y el respaldo de una de las aseguradoras más importantes de México.

Pues todas estas características existen en Imagina Ser, el plan de retiro de Seguros Monterrey New York Life.

Ventajas de Imagina Ser

Consideramos que el plan Imagina Ser destaca por 8 características clave: 4 que representan sus mayores fortalezas, 2 que aportan beneficios atractivos y 2 más que colocan la cereza final al pastel.

Mayores fortalezas 🔥

• Garantía con potencial. A diferencia de otros planes garantizados que te limitan a un resultado fijo, Imagina Ser no solo asegura un fondo para tu retiro, también te da la posibilidad de alcanzar un monto mayor.
• Siempre por encima de inflación. Tu fondo siempre crecerá por encima de inflación de forma garantizada.
• Rentas vitalicias integradas. Mientras muchos planes solo te permiten acumular, con Imagina Ser puedes convertir tu capital en rentas vitalicias sin contratar otro producto.
• Flexibilidad fiscal. Desde el inicio tienes acceso a tres beneficios fiscales (Art. 151, 185 y no deducible). Y si tu situación cambia, puedes ajustar el esquema fiscal sin necesidad de abrir otro plan. Esto no es común en otros productos.

Beneficios atractivos 👍🏻

• Pagos limitados. Siempre que tu ahorro sea para tus 65 años, puedes concentrar tu ahorro en un plazo de 10 o 15 años. Esto lo hace especialmente atractivo para personas jóvenes que no se ven ahorrando por tantos años.
• Seguro de vida e invalidez incluido. Ya viene integrado en el plan, ideal si aún no tienes una estrategia de protección personal. Además, esta disponible desde el día uno de tu contratación.

Las cerezas del pastel 🍒

• Deducción al 100%. Si eliges la opción deducible (Artículo 151, PPR), tu aportación es completamente deducible, y el seguro no le resta ni un peso a ese beneficio fiscal.
• Para vacas flacas. Si algún día atraviesas una mala racha, el plan puede mantenerse solo con lo que ya llevas ahorrado. Es como ese bidón de gasolina que te rescata justo cuando se te acaba el tanque (los ingresos).

¿Para quién es Imagina Ser?

Este plan te dará mucho sentido si te identificas con, al menos, tres de las siguientes características:

• Perfil conservador: Ideal para quienes prefieren evitar la exposición a mercados o instrumentos volátiles y no desean enfrentar periodos de minusvalías.
• Prioridad en la protección: Pensado para quienes valoran más la estabilidad del dinero que los altos rendimientos, aunque esto implique conformarse con ganancias moderadas.
• Necesidad de certidumbre: Ofrece una idea cercana sobre cuánto se recibirá al final, algo muy valorado por quienes buscan certezas en su planificación.
• Ahorro con protección: Combina un plan de retiro con seguro de vida, brindando protección ante fallecimiento o invalidez. Especialmente útil si no tienes seguros.
• Jóvenes y adultos no tan jóvenes. En cuanto a edad, Imagina Ser resulta atractivo para personas de 45 años hacia abajo. No significa que alguien más grande no lo pueda contratar, pero al llevar seguro de vida, se vuelve un poco más costoso para ellos (pero cotiza y toma tu decisión).
• Si tienes un estado de salud de estable a bueno. Al ser un seguro de retiro, tu situación de salud puede influir tanto en el costo como en si la compañía decide o no darte el plan.

Si buscas una opción conservadora, con protección y enfoque en el retiro, Imagina Ser puede ser justo lo que necesitas.

¿Quién es Seguros Monterrey New York Life y por qué es confiable?

Seguros Monterrey New York Life es la unión de dos titanes de la industria aseguradora: uno de Estados Unidos (New York Life) y otro de México (Seguros Monterrey).

Primero, hablemos de New York Life, su casa madre y respaldo principal.

• Es la aseguradora de vida más grande de Estados Unidos.
• Existe desde 1845, es decir, ¡supera los 180 años de vida! Su experiencia y legado es incuestionable.
• Solidez financiera ejemplar. Prácticamente todas las agencias calificadoras importantes le ponen una calificación de nivel A, la más alta para una entidad financiera.

Ahora, hablemos de Seguros Monterrey

• Aseguradora de origen mexicano (Monterrey, Nuevo León), fundada desde hace más de 80 años (año de fundación, 1940).
• Especialista en seguros de vida y de gastos médicos mayores.
• En el año 2000, Seguros Monterrey se integra a New York Life. Aquí nace oficialmente el nombre actual de Seguros Monterrey New York Life.
• A nivel Latinoamerica cuenta con calificaciones financieras de nivel A por parte las las agencias calificadoras de prestigio, como AM Best.
• Su cartera actual de clientes supera los 130,000.

Por lo tanto, puedes tener certeza que tu plan de retiro será gestionado y protegido por una compañía que ha demostrado experiencia y dominio en el sector asegurador por décadas.

Conceptos financieros para entender mejor a Imagina Ser

Exiten dos conceptos que debes tener claro para entender mejor a Imagina Ser. Estos son: la inflación y las UDIs.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el crecimiento de los costos a lo largo del tiempo. ¿Recuerdas cuántas cosas podías comprar con 20 pesos cuando eras un niño? Si lo comparas con lo que hoy puedes adquirir con esa misma cantidad, notarás que la vida es más cara que antes. Eso es la inflación, y aumenta todos los días.

Dinero que hoy tienes en la bolsa o en una alcancía, mañana amanecerá valiendo menos. Eso es un problema en un plan de retiro: si inviertes, quieres que el dinero gane, no que pierda valor. ¿Y cómo garantizar que el dinero no pierda valor en el tiempo? Una alternativa son las UDIs.

¿Qué son las UDIs?

La UDI es una unidad de inversión creada por el Banco de México en 1995. El valor de la UDI lo determina la inflación. Si tu ahorras en UDIs, tienes la certeza que ese dinero no va a perder valor, sino que se estará igualando al crecimiento de la inflación.

Por ejemplo, si metes hoy 1000 pesos en UDIs y en un año la inflación creció 5%, tu dinero, en vez de valor 5% menos ($950), va a valer 5% más ($1,050). A largo plazo y con un ahorro constante, la cantidad de dinero que vas a juntar es significativa.

Esa es la razón por la que a los planes garantizados como Imagina Ser les encantan las UDIs y tienen una especie de crush con ellas. La UDI permite que los clientes de Imagina Ser vean crecer su dinero de forma constante, sin ver una minusvalía en sus ahorros (es decir, sin ver que sus ahorros se desinflan de forma repentina).

Por lo tanto y en resumen: las UDIs te ayudan a tener un ahorro que no se lo comerá la inflación, logrando la garantía de que el dinero esté en un lugar seguro y creciendo a ritmo constante.

Armados con estos conceptos, vamos a repasar tres aspectos del plan:

• Primero, sus mayores fortalezas 🔥.
• Segundo, esas características que quizá no soy tan exclusivas, pero suman valor 👍🏻.
• Y tercero, las cerezas del pastel: esas extras que, a veces, terminan siendo factores de decisión 🍒.

Fortaleza 1: Ahorro garantizado con potencial de pagarte más

Imagina Ser gira en torno a una sola palabra: garantía. Su misión es clara: ayudarte a construir un fondo de retiro, pase lo que pase.

Cuando cotizas el plan, verás un escenario garantizado. Este representa el mínimo que puedes esperar recibir al final, siempre que sigas el plan como corresponde. Eso te da tranquilidad: sin importar lo que ocurra en los mercados o en la bolsa, estás invirtiendo en algo que ya tiene garantía. Pero eso no es todo.

Además del escenario garantizado, también verás escenarios con rendimientos mayores.

Imagina Ser tiene un “piso” asegurado, pero en la práctica, es muy probable que el resultado final sea superior.

¿Por qué?

Porque detrás del plan, la compañía invierte tu dinero en instrumentos de renta fija, como bonos del gobierno a largo plazo. Gracias a esa estrategia, este plan puede darte más de lo que ofrecen instrumentos como la UDI o incluso el dólar por sí solos.

Fondo Imagina Ser

El fondo Imagina Ser es la bolsa de dinero que se va formando con tu ahorro y rendimientos. En tu retiro, podrás cobrar todo lo que esta bolsa tenga acumulado.

Es importante saberlo, porque algunos planes tradicionales lo que te pagan es la suma asegurada del plan. Es decir, si tienes 150,000 UDIs de suma asegurada, eso es exactamente lo que cobrarás al término.

Seguros Monterrey tiene un plan llamado Nuevo Plenitud que justamente tiene ese comportamiento (pagarte la suma asegurada contratada al final del plazo pactado). Si tienes claro cómo funciona un seguro dotal, pues es exactamente ese concepto.

En cambio, Imagina Ser no es un dotal. Es un producto que utiliza fondos (conocido en el mundo de los seguros como “seguro universal”), por lo que lo que recibirás al final puede ser menor o mayor que la suma asegurada, dependiendo del desempeño de tu ahorro.

Tu ahorro siempre por encima de la inflación

Una de las garantías del plan Imagina Ser es ofrecer un rendimiento mínimo garantizado. Esto significa que, sin importar cómo se comporten la UDI o el dólar, tu dinero crecerá por encima de ese desempeño.

• En pólizas en UDIs, el rendimiento garantizado es del 1% por encima de la inflación. Es decir, incluso en el peor escenario, tu ahorro mantendrá su poder adquisitivo y crecerá.
• En pólizas en dólares, el rendimiento garantizado es del 2% anual.

Ten en cuenta que este rendimiento es el mínimo asegurado. En la práctica, el desempeño puede ser mayor.

Planes de retiro no garantizados

Si Imagina Ser tuviera un hermano completamente opuesto, sería un plan no garantizado.

Es importante aclarar algo: en el mundo financiero, “garantizado” no siempre significa “mejor”. Muchos asesores usan esa palabra para hacer ver los planes no garantizados como peligrosos, pero no es así.

Pros de un plan garantizado:

• Te da certeza sobre el resultado final.
• El vaivén de los mercados no suele afectarlo.

Contras de un plan garantizado:

• Rendimientos muy moderados, incluso bajos.
• Se pierden oportunidades con mayor potencial.

Además, los planes “garantizados” tienen dos riesgos que suelen pasar desapercibidos, pero que no dejan de ser riesgos reales:

• Poca diversificación del portafolio. Casi todo se invierte en Bonos de gobierno o UDIs. Esta falta de diversificación representa un riesgo financiero, ya que estás apostando tu retiro a un solo tipo de activo o moneda, lo cual no siempre es conveniente.
• Riesgo de impago: Algunos planes garantizados son bastante estrictos en cuanto a los pagos. Si dejas de pagar, pueden cancelarse con poca o nula flexibilidad. El riesgo de que atravieses una dificultad y no puedas seguir pagando —y por eso te cancelen el plan— es mucho más probable que una caída drástica en la bolsa.

Nosotros ni "muy muy" ni "tan tan". Creemos que deberías elegir el plan que te dé más tranquilidad. Ni los garantizados son el santo grial, ni los no garantizados son la última coca del desierto. Busca uno que te de sentido, esté alineado a tu estilo de vida y del que recibas una asesoría profesional.

Un plan garantizado es como un coche limitado a 50 o 60 km/h por diseño. ¿Es malo? No necesariamente. Para ir por tu colonia puede estar bien. Pero si necesitas cruzar el país, podría quedarte corto.

En cambio, un plan no garantizado no es sinónimo de peligro. Solo es otra ruta. Es un vehículo financiero más sofisticado, donde tener un candado de garantía sería un freno en lugar de una ventaja.

Si te interesa explorar el camino de los no garantizados, te compartimos dos excelentes opciones: OptiMaxx Plus de Allianz y Skandia Crea. Ambos planes están sujetos a las mismas regulaciones que debe cumplir Imagina Ser, por lo que puedes contar que, aunque no sean garantizados, la calidad de sus inversiones es impecable.

📊 OptiMaxx Plus (Allianz)

Pensado para quien busca más que lo básico:

• Ideal para perfiles que quieren mayor rendimiento.
• Permite invertir en varias monedas y portafolios, diversificando tu ahorro.
• Aunque destaca por sus opciones más agresivas, también ofrece portafolios conservadores, incluso uno en UDIs.

⚖️ Skandia Crea

Un balance entre estabilidad y crecimiento:

• Nosotros lo recomendamos también a perfiles conservadores.
• Aunque no es garantizado, su portafolio Estabilidad es, como su nombre lo indica, muy estable y tranquilo como las quietas aguas de un río.
• Es el punto medio entre un OptiMaxx Plus y un Imagina Ser. Ni tan agresivo, ni tan conservador.

Si quieres algo como Imagina Ser, pero por tu edad o condición de salud ya te sale más caro o incluso ya te lo negaron, una opción cercana puede ser Skandia Crea. Este plan no te sale más caro por la edad y tampoco te condicionan contratarlo por tu estado de salud.

Preguntas Frecuentes sobre el ahorro en Imagina Ser

¿Puedo hacer un retiro parcial a mi plan de retiro Imagina Ser?

Sí, es posible. Pero ten en cuenta que hay ciertas reglas. Por ejemplo, esa liquidez puede estar muy limitada en los primeros años. Igualmente puede haber un cierto impacto fiscal si sacas dinero antes de tiempo.

Pero que eso no te asuste, lo importante es que sepas que sí tienes cierto grado de liquidez.

Nuestra sugerencia en cualquier plan de retiro es que no le tomes dinero ni le veas cara de fondo de emergencias, pero en un caso muy importante siempre es bueno saber que tanto margen de flexibilidad te da tu plan.

¿Puedo elegir o saber en qué invertirá mi dinero Seguros Monterrey?

No puedes elegir, y saber tampoco, al menos no de forma exacta. Pero puedes mantener la calma, ya que por regulación la compañía no puede invertir tu dinero en chatarra ni cosas de riesgo desmedido.

La inversión queda a discreción de la compañía y su equipo de expertos. Lo que oficialmente sabemos es lo siguiente:

• Si ahorras en UDIs, tu dinero se invierte en una mezcla de UDIBONOS, pagarés bancarios y otro tipo de bonos de gobierno.
• Si ahorras en dólares, tu dinero se invierte en bonos de gobierno y corporaciones extranjeras.

Se como sea, el punto es que tu dinero se invierte en activos de muy bajo riesgo y volatilidad.

¿Conviene contratarlo en UDIs o en dólares?

Nuestra recomendación es contratarlo en UDIs, ya que están más alineadas con la esencia de Imagina Ser: un plan conservador, sin sobresaltos en el camino.

Si prefieres hacerlo en dólares, no hay problema, pero debes considerar que el dólar es más volátil. Podrías ver minusvalías si el tipo de cambio baja.

Aunque el dólar es un buen instrumento a largo plazo, en Imagina Ser no siempre es la mejor opción por su naturaleza conservadora. Por eso sugerimos UDIs, especialmente si buscas estabilidad.

Nosotros si solemos recomendar el dólar en un plan de retiro, pero no especialmente en Imagina Ser. Si quieres profundizar sobre el tema, te recomendamos este artículo: Plan de retiro en dólares ¿vale la pena?

Si contrato el plan en dólares, ¿recibo dólares?

No. Siempre ahorrarás y recibirás pesos mexicanos.

Lo que sucede es que tu ahorro se ajusta al tipo de cambio vigente. Por ejemplo, si el dólar sube (digamos a 25 pesos), aportarás más en pesos, pero tus fondos también crecerán proporcionalmente.

Si tu objetivo es invertir en dólares una cantidad específica y mantenerla en esa moneda, te sugerimos considerar un plan como OptiMaxx Plus de Allianz.

¿En qué monedas se puede contratar Imagina Ser?

UDIs o Dólares.

¿Puedo cambiar la moneda después o combinar UDIs y dólares?

No, la moneda no puede cambiarse una vez contratado el plan.

Si deseas ahorrar en ambas monedas, necesitarías contratar dos planes Imagina Ser, uno en UDIs y otro en dólares.

Si lo que buscas es una estrategia combinada dentro del mismo plan (por ejemplo, ahorrar en UDIs y dólares al mismo tiempo), te sugerimos revisar el OptiMaxx Plus de Allianz.

¿Mi aportación será siempre la misma o aumentará con el tiempo?

La cantidad en UDIs o dólares se mantiene estable, pero el monto en pesos mexicanos sí cambia cada año, dependiendo de la inflación o del tipo de cambio.

Por ejemplo:
Si tu plan es de 2,500 UDIs al año, hoy podrías aportar 21,000 pesos. Pero el próximo año, por ajuste inflacionario, esa misma cantidad en UDIs te costará un 3% a 5% más en pesos.

Con los dólares sucede algo similar, aunque también podría pasar que aportes menos si el tipo de cambio baja.

¿Puedo pedir que no aumenten mi aportación cada año?

No, en Imagina Ser no es posible. La aportación se ajusta automáticamente, usualmente con base en la inflación si tu plan es en UDI.

Si buscas una opción donde puedas congelar tu aportación, puedes revisar planes como el OptiMaxx Plus de Allianz o Skandia Crea. En esos sí puedes mantener tu aportación fija.

🔹 Nota importante: Aunque en Imagina Ser el aumento es obligatorio, no es algo negativo. De hecho, lo ideal es que tu ahorro crezca cada año para que no pierda valor frente a la inflación. Aun así, es útil saber que existen opciones donde ese incremento no es forzoso, por si estás buscando mayor flexibilidad.

¿Se puede pagar Imagina Ser en una sola exhibición?

Sí. Esto puede ser útil si ya cuentas desde hoy con un capital fuerte que ya quieras destinar a tu retiro. A esta modalidad se le conoce como One Shot o Prima única.

Fortaleza 2: Rentas vitalicias integradas

Para el retiro, el primer paso es acumular dinero. Pero el verdadero reto viene después: administrarlo con inteligencia para que no se agote antes de tiempo. ¿Te imaginas tener una especie de máquina de dinero infinito que, mientras sigas con vida, te deposite mes a mes tu propio dinero? Esa "máquina" existe y se llama renta vitalicia.

Una renta vitalicia es lo más cercano al concepto de jubilación o pensión, algo que te garantiza dinero de por vida. No importa si vives 90, 100 o más años, siempre vas a recibir un pago mensual. Es una forma inteligente de blindar tu tranquilidad financiera en la etapa más larga y delicada de la vida: la jubilación.

Incluir una renta vitalicia en tu estrategia de retiro te permite planear mejor tus gastos, mantener tu nivel de vida y olvidarte de la volatilidad del mercado. No dependes de rendimientos inciertos ni del miedo a que se acabe el dinero. No es magia, es planificación financiera bien hecha.

La mayoría de los planes de retiro solo se enfocan en acumular, pero no incluyen este tipo de protección vitalicia. Imagina Ser sí lo hace, integrando la renta vitalicia como parte esencial del plan. Todo en uno, sin complicaciones.

Rentas vitalicias en Imagina Ser

Imagina Ser te dará la opción de recibir rentas vitalicias:

• Estas se pagarán en la moneda que hayas contratado. Si tu plan fue en UDIs, tu renta se calculará en UDIs. Si fue en dólares, se calculará al tipo de cambio vigente.
• Es importante aclarar que la compañía te ofrecerá estas rentas, siempre y cuando tu fondo para el retiro que hayas logrado sea de, al menos, 130,000 UDIs o 30,000 USD.
• Si tuvieras menos de esos mínimos se te entregará el fondo que hayas ahorrado.

Heredar las rentas vitalicias en Imagina Ser

Las rentas vitalicias pueden o no heredarse, esta opción es importante porque lo que elijas va a influir en el cálculo de tu renta vitalicia.

Ten en cuenta que heredar o no tus rentas es algo que decidirás a tu edad de retiro, por lo que no recomendamos estresarse desde ahora con la decisión. Es importante que sepas cómo funcionan, pero cuando te retires probamente tus circunstancias sean muy distintas a las de hoy.

Llegado el momento, toma tu decisión.

Co-beneficiario.

• Aquí eliges a una persona que, a tu fallecimiento, continuará cobrando tu renta de forma vitalicia también.
• Generalmente se elige al cónyuge, pero también puede ser un hijo, nieto u otra persona.
• Puedes designar al beneficiario hasta el momento de tu retiro.

Aunque puedes elegir a quien tú desees, considera que si esa persona es mucho más joven, eso podría impactar el monto de tu renta privada.

Periodo de garantía

Es un periodo de tiempo donde la compañía se compromete a seguir pagando tu renta a uno o más beneficiarios en caso de que fallezcas.

• Aquí la herencia es por un tiempo determinado, no es vitalicia para los beneficiarios.
• Puedes elegir un periodo de garantía de 10, 15, 20, 25 o 30 años.
• Tu periodo de garantía arranca en el momento en que recibes tu primera renta.

Por ejemplo, si empiezas a recibir tu renta a los 65 años y falleces a los 70, pero tenías un periodo de garantía de 15 años, la compañía seguirá pagando la renta durante 10 años más a los beneficiarios que hayas elegido (hasta que se cumpla el periodo garantizado).

No heredar

Otra opción es no heredar tu renta vitalicia. No tienes porque tener ni co-beneficiario ni periodo de garantía. Pero ten en cuenta que tu renta se va a dejar de pagar en el momento que tú fallezcas. No importa si falleces un día después de tu primer pago... el contrato se termina.

Entre más garantías le pongas a tu renta vitalicia, más moderada será. Si eliges no heredarla, será de un momento más alto.

Nosotros solemos recomendar un punto medio: normalmente un periodo de garantía de 15 o 20 años te deja con una renta vitalicia atractiva y con la tranquilidad de que, si falleces pronto, tu dinero aún será aprovechado por alguien que amas por un tiempo razonable.

Ventajas adicionales de las rentas vitalicias

Aguinaldo

Durante los primeros 5 años de recibir tu renta, recibirás en diciembre un adicional equivalente a una mensualidad. Es decir, recibirás doble mensualidad ese mes.

Puedes pedir adelanto de tu aguinaldo siempre que celebres y compruebes de forma documental alguno de estos eventos:

• Celebres tus bodas de oro o plata.
• Que se case o se gradué un hijo tuyo.
• Que cambies de residencia.

Solo puedes adelantar un aguinaldo por año.

Adelantos de ingresos

6 mensualidades juntas.

• Como su nombre lo indica, te adelantan el equivalente a 6 mensualidades en un solo pago.
• Solo puedes hacerlo dos veces a lo largo de tu periodo de pago de rentas.

30% de tu ingreso

• Aquí Seguros Monterrey te entrega el 30% de lo que tiene en reserva del dinero de tus rentas.
• Solo lo puedes hacer por única ocasión.
• No se puede solicitar cuando quieras, únicamente puedes hacerlo al llegar a los años 5, 10 o 15 de tu retiro.
• Si lo haces, recalculan tu renta (se hace un poco más pequeña), ya que estás sacando dinero de esa reserva.

Rentas vitalicias para todos

Algunos planes de retiro, como Imagina Ser, ya incluyen la opción de pagarte rentas vitalicias. La desventaja es que, para acceder a ellas, debiste haber formato tu plan de retiro con la empresa.

¿Y si no quisiste formar tu plan de retiro con ellos? ¿No hay rentas vitalicias para ti?

Para nada. Existen empresas que ofrecen rentas vitalicias sin necesidad de haber formado tu plan de retiro con ellos. El dinero puede provenir de:

• Un plan de retiro de otra empresa.
• De un fondo de inversión.
• De un seguro de vida.
• De una herencia.
• De donde sea, legalmente hablando.

Mientras sea tu dinero tu puedes contratar rentas vitalicias sin forzosamente pasar por el plan de retiro de una empresa en especial. Nosotros recomendamos conocer las rentas privadas Allianz. No solo puedes tener acceso a rentas vitalicias como tal, sino a un abanico de opciones adicionales como:

• Rentas privadas por un tiempo limite.
• Puedes contratar con 500,000 pesos en adelante (Imagina Ser te pide al menos 130,000 UDIS).
• No importa tu edad, pueden contratarse en cualquier momento.
• Puedes usarlas como mecanismo de herencia o de gestión patrimonial.
• Y mucho más.

Preguntas frecuentes sobre las rentas vitalicias

¿Qué otras opciones tiene Imagina Ser aparte de las rentas vitalicias?

Pago único. Puedes llevarte todo tu fondo ahorrado en una sola exhibición.

¿Las rentas privadas deben decidirse desde el principio del plan?

No necesariamente, puedes decidirlo antes de llegar a tu edad de retiro. De hecho, recomendamos no decidirlo desde el principio, ya que muchos factores pueden cambiar durante todo ese tiempo.

¿Se ajusta a inflación mi renta vitalicia?

Si tu plan está en UDIs, sí. Si tu plan está en dólares, se ajusta al tipo de cambio.

¿Generan rendimientos mis rentas vitalicias?

No. Las rentas no están invertidas como tal. Están en una reserva ultra conservadora que garantiza el pago en tiempo y forma. Pero recuerda que sí tienes el beneficio de recibirlas ajustadas a la inflación o al tipo de cambio, según la moneda que hayas elegido.

¿Puedo sobre la marcha arrepentirme y solicitar que me den todo mi dinero?

Si ya te pagaron la primera renta, no es posible. En todo caso podrías hacer uso de alguno de los beneficios de las rentas, como pedir 6 mensualidades juntas o el 30% de tu fondo (recuerda que ambas tienen condiciones).

Fortaleza 3: Todos los beneficios fiscales en un mismo plan

Imagina Ser tiene todos los beneficios de un plan de retiro en México. Eso incluye:

• Artículo 151 (PPR), que te permite hacer deducible el equivalente al 10% de tu ingreso anual.
• Artículo 185 (Diferimiento), que te permite deducir hoy hasta 152,000 pesos pero, al cobrarlo, tienes una retención.
• Artículo 93. En Imagina Ser no existe como tal el artículo 93, pero su opción no deducible funciona de forma muy parecida: no lo haces deducible pero a tus 60 años o más el fondo está exento de impuestos.

En este artículo no entraremos en detalles sobre cómo funcionan los artículos fiscales en general, para eso puede revisar nuestro artículo Plan Personal de Retiro, todo lo que debes saber. Pero si hay algunas particularidades que vale la pena saber de estos beneficios fiscales en Imagina Ser.

Imagina Ser se adapta a tu régimen fiscal

En otros planes de retiro, eliges un artículo fiscal y te quedas con él hasta el final. Si luego necesitas otro beneficio fiscal, tienes que contratar un plan nuevo. Con Imagina Ser no pasa eso.

Este plan ya incluye los tres beneficios fiscales, y tú decides cuál usar. Incluso puedes cambiarlo en el camino si tu situación lo requiere.

Esto es clave, porque tu régimen fiscal puede cambiar con el tiempo. Hoy puedes deducir, por ejemplo, como Sueldos y Salarios, pero si mañana tributas en RESICO, puedes ajustar tu plan. Imagina Ser se adapta a tu realidad fiscal vigente.

Beneficios atractivos 👍🏻

Ahorra en 10 o 15 años tu plan de retiro

Muchos jóvenes buscan un plan que no les obligue a ahorrar durante 20, 30 o más años. Y con razón: suena lejano y abrumador.

Imagina Ser te da opciones claras desde el inicio. Puedes elegir ahorrar en:

• 10 años.
• 15 años.
• Hasta tu edad de retiro (edad 60, 65 o 70).

Esto te permite concentrarte en ahorrar durante una etapa activa de tu vida y luego dejar que el dinero trabaje solo hasta los 65 años.

• La opción de ahorrar en 10 o 15 años solo aplica si planeas retirarte a los 65 años. Por ejemplo, si hoy tienes 30, podrías ahorrar hasta los 40 y dejar el dinero invertido hasta los 65.

Seguro de vida e invalidez

Imagina Ser es un seguro de retiro. Y destacamos la palabra "seguro", porque tienes que tener claro que el plan es un seguro de vida.

Ese seguro paga en caso de que llegues a fallecer, aunque igualmente puedes incluir la cobertura de Invalidez Total y Permanente. Esta protección está activa desde el día uno que emiten tu póliza.

Tu plan tiene una suma asegurada, que se calcula en función de cómo configures tu plan. Ten en cuenta los mínimos de suma asegurada que pueden contratarse:

Preguntas frecuentes sobre los seguros

¿Cuánto cuesta el seguro de vida y cuánto se va al ahorro?

Lo ideal es que revises el costo dentro de la propuesta personalizada que te dará tu asesor, ya que varía según tu edad y otros factores. Pero para que tengas una idea, considera lo siguiente:

1. La proyección de ahorro ya incluye el impacto del costo del seguro.
2. En los primeros 2 años, el seguro puede representar más del 50% de lo que aportas. A partir del año 3, este costo disminuye considerablemente (y ahora más de la mitad de lo que aportas ya es ahorro). Es un plan de largo plazo, así que la clave es tener paciencia.
3. Aunque el costo del seguro se calcula anualmente, Seguros Monterrey lo divide en pagos mensuales. Por ejemplo, si el seguro cuesta 500 UDIs al año, pagarías 41.66 UDIs al mes. Dicho costo se toma de tu fondo de ahorro.

En resumen: el costo del seguro te impactará más en los primeros 2 años, pero a largo plazo los beneficios del ahorro compensarán.

Si tengo seguro, ¿el 100% de lo que ahorro es deducible de impuestos?

Si, si hablamos de un ahorro en el bolso Artículo 151. El 100% de lo que allí entre es deducible (Imagina Ser está muy bien diseñado para este fin, muchos planes del mercado parecidos no lo permiten).

Si hablamos del bolso Artículo 185, allí es distinto. Allí la porción que pagaste en seguro no es deducible.

¿Qué factores influyen en el costo del seguro?

Tu edad, sexo y si fumas o no.

• Si no fumas, pagas un poco menos de seguro.
• Igualmente si eres mujer, pagas un poco menos que un varón de tu misma edad.
• Si no fumas y eres mujer, tendrás ambos descuentos.

¿Puedo incrementar mi suma asegurada?

Sí.

Si fallezco, ¿mis beneficiarios reciben la suma asegurada y el ahorro?

Tus beneficiarios reciben la suma asegurada y tu ahorro es parte de esa suma asegurada.

Por ejemplo, si tu suma asegurada es de 100,000 UDIS y ya llevabas 15,000 UDIs en tu fondo, tu familia recibirá los 100,000 UDIS completos (15,000 de tu ahorro más 85,000 UDIs que pondrá Seguros Monterrey, completando los 100,000 UDIS)

¿Debo llenar cuestionario médico?

Sí. Es obligatorio y muy importante llenarlo con honestidad.

¿Qué pasa si tengo alguna enfermedad o condición médica?

La aseguradora evaluará tu caso y puede suceder alguna de estas tres situaciones:

1. Te aceptan sin cambios. Si la condición no representa un riesgo importante, te aceptan tal cual. Aun así, debes declararla siempre.
2. Te aceptan con extraprima. Es decir, te aceptan, pero pagas una cantidad adicional por el riesgo que representa tu condición.
3. No te aceptan. Si el riesgo se considera muy alto, pueden rechazar la contratación.

En general, las condiciones que suelen llevar a extraprima o rechazo son temas como cáncer, diabetes, hipertensión u otros padecimientos graves.

⚠️ La decisión de si es grave o no, o si te aceptan o no, no le corresponde al asesor, sino a la compañía y a su equipo médico especializado.

Existen planes de retiro donde tu salud no condiciona que te lo den ni te sale más caro por estar enfermo, si eso te interesa, echa un ojo a OptiMaxx plus de Allianz, o a Skandia Crea.

¿Me mandan a hacer estudios?

No es la regla, pero sí puede darse el caso. Sobre todo si declaras alguna situación de salud que puede ser moderadamente delicada. La idea de los estudios es darle más certeza a la compañía sobre su decisión de aceptar o no tu solicitud.

En el caso de Seguros Monterrey tiene su propio laboratorio médico y una excelente red médica en todo México, por lo que si te solicitan algo, puede que te pidan el estudio y ellos o su red lo hacen sin costo para ti.

Extras 🍒

Características atractivas en el plan que pueden influir en tu decisión.

Deduce el 100% de tu aportación PPR (Artículo 151)

Una gran ventaja de Imagina Ser es que puedes deducir el 100% de tu aportación si eliges el esquema del Artículo 151. A diferencia de otros planes similares, donde solo una parte del ahorro es deducible, aquí se deduce todo.

Esto se debe al diseño del plan: aunque incluye un componente de seguro, no afecta el cálculo fiscal, así que la deducción es total.

En resumen: más ahorro para tu retiro y más deducción en tu declaración anual. Nada mal, ¿no?

Importante: si eliges el Artículo 185 (diferimiento), ahí sí se divide tu aportación entre ahorro y seguro. En ese caso, no puedes deducir el 100%, ya que el costo del seguro sí se "come" parte de la deducibilidad.

Flexibilidad en tus aportaciones

Imagina Ser tiene componente de seguro de vida, por lo que cada mes se descuenta una parte de tu fondo de ahorro para cubrirlo.

Mientras tu fondo tenga saldo, el plan no se cancela, incluso si dejas de aportar temporalmente. Es como tener “gasolina de reserva” que mantiene el plan en marcha.

Esto puede darte tranquilidad en caso de imprevistos. Aunque lo ideal es aportar de forma constante para aprovechar todos los beneficios, es útil saber que tu propio fondo puede darte un respiro si lo necesitas.

Eso sí, el tiempo que lleve activo el plan sí influye: no es lo mismo dejar de aportar en un plan con 2 meses que en uno con 5 años de antigüedad. Un plan joven podría no tener suficiente reserva para sostener el seguro por mucho tiempo.

📌 Importante: Si dejas de aportar y el fondo se agota, el plan se cancela.

Un nota: un plan de retiro es una responsabilidad que idealmente hay que cumplir al pie de la letra. Cancelarlo o dejar de ahorrarlo no debería ser tu primera opción. Si bien tu plan te da flexibilidad y se vale aprovecharla, trata de no abusar y sigue el plan. La adaptabilidad está para ayudarte, pero déjala para momentos donde realmente no tengas otra alternativa.

Ahorro adicional (prima adicional)

Tu puedes ahorrar más a tu Imagina Ser. Ese ahorro adicional ingresa a tu fondo de ahorro de forma directa, y no influye en la suma asegurada del plan.

Este ahorro adicional es eso, adicional. Incluso si no ahorraras de forma adicional, de todas formas tu plan generará un ahorro garantizado cuyo desempeño puedes conocer desde el momento de la cotización.

Esta aportación adicional puedes domiciliarla o hacerla en forma de traspaso desde tu cuenta bancaria en el monto y frecuencia que tu quieras.

Preguntas frecuentes sobre Imagina Ser

¿Cómo se ahorra el plan?

Puedes hacer tus aportaciones de forma mensual, trimestral, semestral o anual.

Nuestra recomendación es ahorrar de forma anual. En planes en UDIs, conviene pagar el año completo porque compras todas las UDIs al mismo precio. Recuerda que la UDI sube cada mes, así que pagarlas mes a mes podría ser menos eficiente.

Si el pago anual no es viable, dos muy buenas opciones son trimestral o semestral.

Y si prefieres hacerlo mensual, adelante, se puede. Pero ya que hablamos de ahorrar mes a mes, en planes de retiro como OptiMaxx Plus de Allianz o Skandia Crea, la mensualidad puede incluso convertirse en una ventaja por la forma en que están diseñados. Quizás deberías echarles un ojo si por alguna razón quieres llevar tu ahorro mensual.

¿Se puede cancelar? ¿Tiene algún costo?

Sí, puedes cancelar el plan, pero aplican costos de cancelación que dependen del plazo que hayas elegido:

• Plan hasta edad de retiro: hay penalización si cancelas dentro de los primeros 10 años.
• Plan a 10 o 15 años: la penalización aplica durante los primeros 5 años.

💡 Recomendación: Evita cancelar tu plan Imagina Ser; está diseñado para cumplir objetivos de largo plazo.

Aparte del costo del seguro, ¿hay más costos relacionados al plan?

Sí. Tu fondo tiene un cargo mensual del 0.042%, es decir, el 0.5% anual.

Igualmente, si haces aportaciones adicionales (prima adicional), al ingresar tendrán un cargo del 1%.

¿A qué edades puede contratarse el plan Imagina Ser?

Puedes contratarlo desde los 18 años y hasta 10 años antes de la edad de retiro que elijas (por ejemplo, 60, 65 o 70 años).

Ejemplo: si deseas retirarte a los 65, deberás contratar el plan a más tardar a los 55 años.

En los planes con pagos limitados, aplica lo siguiente:

• Pago a 10 años: edad máxima de contratación 50 años.
• Pago a 15 años: edad máxima de contratación 55 años.