Si piensas cancelar OptiMaxx plus queremos hacer un trato contigo: nosotros te dejamos aquí los pasos para hacerlo, pero a cambio nos gustaría saber porqué lo estás cancelando (¿Alguna circunstancia personal? ¿El plan no está cumpliendo tus expectativas? ¿Te prometiron algo que no cumplieron?).
No podemos hacer nada al respecto, pero saberlo nos ayudará a entender mejor qué está pasando en el mercado y tomar medidas para ayudar a nuevos clientes. Escríbe a nuestro whatsapp la razón y listo.
Cancelar OptiMaxx Plus es una decisión que debes pensar muy bien. No solo tiene costos inmediatos, sino el costo de renunciar a un fondo que tu yo futuro va a necesitar. ¿Ya consideraste todas las alternativas?
Si vas más allá del mes 18:
- Solicitar tu periodo de descanso.
- Reducir tu aportación (si es que tienes margen).
- Optimizar tu estrategia de inversión.
- Suspender tu plan.
Si crees que la razón tiene que ver más con desconocimiento del plan, tu asesor te abandono o sientes que las cosas no están funcionando, escríbenos antes, muchas personas se han vuelto a enamorar de su OptiMaxx plus después de hablar con nosotros.
Si ya has analizado la situación y estás absolutamente seguro de que cancelar es tu mejor opción, sigue estos pasos:
¿Qué se necesita? #
- Email registrado con Allianz.
- Estado de cuenta de tu banco no mayor a tres meses.
- Haber pensado muy bien la decisión.
Antes de darte los pasos, primero debes saber qué implica cancelar el plan.
¿Qué pasa si cancelo mi plan OptiMaxx Plus? #
Cuando cancelas, se deberán cubrir los gastos de administración de la totalidad del plazo que contrataste, pero dichos cargos únicamente se tomarán de tu saldo inicial.
Veamos punto por punto las condiciones:
Saldo Inicial (tus aportaciones del mes 1 al 18): En caso de cancelación se aplicaría la suma de los cargos futuros (Cargo Gestión Inversión: 0.10% x el número de meses faltantes + Cargo Administrativo: 0.90% por el número de trimestres faltantes + Cargo Fijo: 15 udis por el número de meses faltantes), sobre el Saldo Inicial; de haber un remanente se devolverá aplicando la correspondiente retención de impuestos.
Dicho de forma sencilla: Ante una cancelación Allianz te cobrará todos los cargos del plan, pero dichos cargos únicamente los tomará de lo que acumulaste los primeros 18 meses.
Saldo Comprometido (tus aportaciones del mes 19 en adelante): Se devolverá aplicando un 1% de cargo sobre el monto al día de la cancelación, más la retención de acuerdo a la regulación vigente.
En otras palabras, puedes tener una devolución de lo que llevas del mes 19 en adelante, pero tendrás ese cargo del 1% sobre el monto retirado menos impuestos. En la siguiente tabla puedes ver cuánto te retienen según el artículo fiscal contratado.
| Producto | Retención sobre el fondo retirado | Retención a tasa real (20% sobre rendimiento, descontando inflación) | Cargo de Allianz |
|---|---|---|---|
| Optimaxx Plus Art. 151 | 20% | Sí | 1% |
| Optimaxx Plus Art. 185 | 35% | Sí | 1% |
| Optimaxx Plus Art. 93 | 0% | Sí | 1% |
IMPORTANTE: En caso de que los cargos superen lo que tienes en tu saldo inicial, no significa que le quedes a deber a la compañía, únicamente ellos tomarán lo que haya en tu saldo inicial y listo.
Saldo Bono (bono de fidelidad): Ante una cancelación anticipada este saldo no se entregará como parte del retiro.
¿Cómo hacerlo? #
Paso 1: Envía un correo a cliente.optimaxx@allianz.com.mx.
Paso 2: En el asunto, escribe: “Solicitud de cancelación de póliza”.
Paso 3: En el cuerpo del correo, menciona:
- Tu nombre completo (tal como aparece en tu póliza).
- Tu petición de cancelación.
- El número de tu póliza OptiMaxx Plus que deseas cancelar.
Paso 4: Aguarda la respuesta de Allianz. Te enviarán un documento llamado "Cálculo Previo a la Cancelación de la Póliza", donde detalla tus costos de cancelación y la posible recuperación. La siguiente imagen es cómo se ve dicho documento.
En el caso de esta cancelación resaltan los siguientes puntos:
- Es un plan que se canceló después de 3 meses. Por lo tanto, no tiene recuperación de saldo comprometido.
- Vemos que la totalidad de sus cargos es de $34,189.96 pesos.
- Como su fondo únicamente tiene $6,668.15, su recuperación es 0.
- No significa que esta persona le deba dinero a Allianz, únicamente se fundamenta el porqué esta persona no tendrá recuperación de su saldo inicial.
Paso 5: Si estás de acuerdo con los costos, responde al correo confirmando tu decisión y adjuntando tu estado de cuenta reciente.
Puntos a tener en cuenta #
- Básicamente, al cancelar Optimaxx Plus, te cobran la totalidad de cargos administrativos del plazo al que contrataste el plan. Para más detalle, deberás revisar el documento de Calculo Previo que la compañía te hará llegar.
- Dichos cargos impactarán el fondo que formaste lo primeros 18 meses (Saldo Inicial).
- Si ya vas más allá del mes 19, en ese documento verás cuánto podrías recuperar en caso de cancelación.
- Aparte de los cargos administrativos, debes saber que hay retenciones fiscales y un cargo de retiro por parte de Allianz del 1%. Sobre las retenciones, estas dependen del artículo en que contrataste tu OptiMaxx Plus.
