¡Bienvenido(a) a la familia de Mi Retiro Garantizado y de Allianz! Si estás aquí, es porque vas a bordo de uno de los mejores planes de retiro en México. Ahora, te preguntarás, ¿Qué viene después? ¡No te preocupes! Aquí tienes una guía amigable para empezar con el pie derecho.

Antes de nada, te recordamos que en Mi Retiro Garantizado nos destacamos por dar un servicio y seguimiento ejemplar a nuestros clientes, por lo que elaboramos estos contenidos para que siempre tengas una guía confiable a la cual acudir.

No solo tienes el mejor plan, sino al mejor equipo.

Si eres cliente de Mi Retiro Garantizado, tienes acceso directo a nosotros para ayudarte. Y si no eres nuestro cliente, igualmente podrás sacar beneficio de estos contenidos que ayudan a toda la familia Allianz.

Si no eres nuestro cliente directo, pero buscas ayuda, escríbenos. Estaremos encantados de ayudarte, el único requisito es que también estés comprometido con tu plan y le des la importancia que merece.

Datos esenciales de tu plan

Hay 4 elementos fundamentales en tu plan de retiro: tu póliza, tu portal de clientes, tu contacto con la compañía y el contacto de tus asesores profesionales.

Mi póliza OptiMaxx plus

La póliza es la piedra angular de tu plan. Aquí encuentras datos tan claves como estos:

1. Tus datos personales (te sugerimos confirmar que estén bien escritos).
2. Tu número de póliza y número de identificación del cliente (estos se suelen usar para ciertos trámites).
3. Información de cómo contrataste tu plan (por ejemplo, el artículo fiscal y el plazo contratado).
4. Tus beneficiarios.

Mi portal de clientes Allianz y app

Desde aquí puedes hacer cosas como:

• Descargar los documentos de tu plan, incluida la póliza y las condiciones generales.
• Revisar el desempeño de tu inversión.
• Ver cuándo y de cuánto es tu próximo pago.
• Realizar varios trámites, veremos algunos de ellos.
• Descargar estados de cuenta.

Algunos puntos importantes:

1. El portal web, al que accedes desde clientes.allianz.com.mx, te presenta la información de forma más completa.
2. La app de clientes es algo más resumida, aunque igualmente puedes hacer cosas como consultar a tus beneficiarios, ver el total de tu fondo y descargar tu póliza. Igualmente desde allí puedes contactar a la compañía. La puedes descargar desde Android y desde iOS.
3. El usuario del portal es el email que registraste ante Allianz, la contraseña Allianz te la hizo llegar a tu correo electrónico, desde el email aviso.electronico@allianz.com.mx.

Te dejamos el video oficial de Allianz, que es una especie de tour de tu portal de clientes.

Contacto con Allianz y tus asesores

Como cliente Allianz, tienes acceso a tu compañía a través de las siguientes alternativas:

• Correo electrónico cliente.optimaxx@allianz.com.mx
• Teléfono: +52 55 5201 3000
• Igualmente puedes acceder al contacto desde tu app y portal de clientes.
• Si eres nuestro cliente, tendrás también nuestro contacto para cualquier consulta. A diferencia de Allianz, que te atiende en horarios de oficina, ten libertad de consultarnos en cualquier momento.

7 Puntos clave para llevar a éxito tu plan de retiro

En resumen, llevar al puerto deseado tu plan requiere prestar atención a los siguientes 7 aspectos:

1. Estar pendiente de tus aportaciones.
2. Tener acceso a tu portal de clientes.
3. Comprender el bono de fidelidad y evitar perderlo.
4. Tener claras las reglas de los primeros 18 meses, y del mes 19 en adelante.
5. La formas de ajustar tu aportación en el tiempo.
6. Movimientos y cambios a lo largo del tiempo.
7. En pólizas deducibles, tener al día tu constancia fiscal.

1. Tus aportaciones, tu compromiso

Recuerda, el día de tu aportación es un compromiso contigo mismo(a). Marca esa fecha en tu calendario.

Si notas algo extraño en tu cobranza, no esperes a que Allianz o tu asesor te contacten. La responsabilidad central es tuya.

Situaciones como una tarjeta inactiva, vencida, cancelada o sin saldo representan las principales dificultades para que Allianz procese tu contribución. Igualmente siempre hay margen para el error en los sistemas, así que nunca esta de más estar pendientes.

Si se te llega a pasar una aportación por alguna razón, tampoco te preocupes, ya que tienes dos opciones.

1. Esperar el reintento automático de Allianz. Se te harán reintentos de cobro, pero no de forma inmediata ni el mismo día. La compañía te hará llegar un correo electrónico, dándote la razón de porqué no pudo tomar tu dinero y te dirá la próxima fecha en que lo hará (normalmente alrededor de 8 días posteriores).
   • En caso de seguir teniendo problemas con tu aportación después de un reintento, el proceso se repetirá, dándote Allianz una nueva fecha de reintento.
   • Si estás en los primeros 18 meses de tu póliza, está quedará cancelada al día 61.
2. Solicitar que te hagan el cobro desde tu portal de cliente. Si lo haces, al siguiente día hábil Allianz volverá a intentar tu aportación (ya no será necesario esperar a la fecha del siguiente reintento automático).
   • Puedes solicitar ayuda también a tu asesor, ya que el también puede hacer la solicitud desde su propio portal de agente.
   • Con esta opción no estás cambiando tu fecha programada de cobros futuros, es decir, tu próxima fecha de cobro seguirá siendo la original.
   • Igualmente tampoco estás cambiando tu forma o conducto de cobro, en otras palabras, el siguiente intento será a la misma tarjeta o cuenta que tengas registrada en Allianz.

Un tip que te sugerimos es que idealmente trates que tu aportación no se pase del mes. Por ejemplo, si te toca tu aportación de enero, trata de darla en, justamente, enero.

Desfase de mi aportación

Si por alguna razón no das tu aportación en el mes que corresponde, (por ejemplo, tu aportación de enero la das en febrero) el plan seguirá vigente y sin problemas, pero tendrás un desfase en tus aportaciones.

Dicho de forma sencilla: Allianz solo puede tomar una aportación mensual domiciliada a tu forma de pago. Si tu aportación de enero la toma en febrero, entonces la de febrero la tomará en marzo, y así sucesivamente.

Aunque esto no afecta de forma directa a tu póliza ni te penalizan, tendrás el inconveniente de que tu día de pago ya no será el mismo.

En pólizas desfasadas, tu aportación siempre se hará los primeros días hábiles del mes.

Si quieres evitar una situación de desfase o corregirla, debes hacer una aportación adicional directamente a tu plan y especificar que dicha aportación es para cubrir el mes desfasado.

Un vez cubras el mes con desfase, tu aportación regresará al día habitual.

En resumen:

• Trata de dar tu aportación en el mes correspondiente.
• Si se te llega a pasar, no rompes nada, solo mantente pendiente de cuándo Allianz volverá a intentarlo.
• Si te brincas de mes, puedes optar por hacer una aportación adicional (equivalente a un mes) para reponer el mes que traes desfasado, eso hará que el plan vuelva al día normal de aportación.
• Esa aportación adicional no es obligatoria, podrías continuar con un plan desfasado y no pasa nada, aunque sugerimos idealmente llevarlo sin desfase.

Algunos puntos que debes saber sobre tus aportaciones:

• Si tu aportación cae en un fin de semana o un día no hábil, Allianz hará el intento de cobro el día hábil anterior más próximo. Por ejemplo, si tu próxima aportación cae en domingo, entonces Allianz tomará tu aportación desde el viernes.
• Si por alguna razón no te llegan los emails de confirmación de tu cobro, avísanos (o avísale al asesor que tengas).
• En los primeros 18 meses de tu plan, tienes hasta 60 días para ponerte al corriente de una aportación atrasada. Sin embargo, te recomendamos no retrasar innecesariamente tus aportaciones.
• Si quieres cambiar tu cuenta o tarjeta de pago en cualquier momento, deberás hacerlo a través de un formato especial que como tus asesores te podemos hacer llegar.

Guías relacionadas a tus aportaciones:

2. Tu Portal de Clientes: La Radiografía de tu Plan

Tu portal de clientes es como el tablero de tu plan de retiro. Ingresa y explóralo. Recuerda que a través del portal puedes hacer tareas como:

• Solicitar ciertos cambios.
• Ver la evolución de tus fondos.
• Descargar tus estados de cuenta.
• Ver la fecha de tu próximo pago.

Guías relacionadas a tu portal de clientes:

3. El Bono de fidelidad: conócelo y Cuídalo

Si hiciste tu póliza mensual, dicho bono se dividirá en 12 meses, por lo tanto, cada mes que aportes, una parte del bono se incluirá hasta llegar al bono completo que te corresponde.

Si tu póliza es anual, entonces tendrás desde el principio el bono completo.

Recordatorios sobre el bono:

• Tiene un rendimiento garantizado del 5% más inflación, topado al 9%.
• La cantidad depende del plazo y la cantidad que ahorres.
• Si reduces tus aportaciones después del mes 18, tu bono se hará más pequeño.
• Incrementar las aportaciones a futuro no hace crecer el bono.

Más información sobre el bono de fidelidad

4. Lo que puedes y no puedes hacer en los primeros 18 meses

Durante los primeros 18 meses (plazo inicial), ciertas restricciones y oportunidades se presentan. Veamos primero lo que no puedes hacer este tiempo:

• No puedes subir ni bajar tu aportación (la única excepción es que hayas aceptado actualizar tu aportación acorde a la inflación).
• No puedes hacer retiros parciales.
• No puedes solicitar el préstamo.

Lo que sí puedes hacer

• Solicitar la actualización por inflación, tanto ponerla como retirarla.
• Dar adelantos de pagos futuros a través de las aportaciones adicionales.
• Cambiar o abrir nuevos portafolios (siempre que cumplas requisitos).
• Hacer deducibles tus aportaciones.
• Hacer cambios generales, como corrección de datos o cambiar de beneficiarios.
• Abrir otro plan OptiMaxx Plus con otra temporalidad u otro beneficio fiscal.
• Contratar OptiMaxx Protección, el seguro de vida de Allianz, como complemento a tu estrategia de inversión.

Más información sobre tu plan

5. Incremento de tus aportaciones en el tiempo

En planes de ahorro regular, como OptiMaxx plus, lo ideal es que con el tiempo vayas incrementando tu ahorro.

Si ahorras 3,000 pesos al mes, y pasan 10 años, y sigues ahorrando esos mismos 3,000, es como haber ahorrado menos cada año. ¿Por qué? Por que 3,000 de hoy no valen lo mismo que 3,000 dentro de 10 años. Es como depreciar tus aportaciones.

La idea en este ejemplo es que cada año que pase ahorres lo equivalente a los 3,000 pesos iniciales. Quizás al siguiente año tengas que ahorrar 3,100 y al otro 3,200, pero esos incrementos permiten que mantengas un ahorro más consistente y productivo.

Tan solo este hábito mejora de forma significativa lo que vas a tener al final.

¿Cómo funcionan los incrementos en OptiMaxx plus?

Tienes dos mecanismos:

1. Revaluación por inflación.
2. Por solicitud tuya.

Por inflación

La revaluación por inflación significa que cada que pases por el mes de febrero (mes en que el INEGI publica el dato oficial), Allianz subirá tu aportación al porcentaje en que se haya incrementado la inflación del año anterior.

Por ejemplo, si al contratar ahorras 3,000 pesos mensuales, y al siguiente mes de febrero se reporta que la inflación fue del 4.5%, entonces tu aportación será aumentada a 3,135 pesos.

• Desde 2025, OptiMaxx plus ajustará tus aportaciones a inflación de forma automática.
• Puedes seguir solicitando que la compañía te desactive ese comportamiento para dejar tus aportaciones iguales hasta que tú lo decidas.
• Si desde el principio no deseas un ajuste por inflación, hay que notificar a la compañía lo más pronto posible.
• Quizás en algún momento de la vida del plan decidas detener o activar la revaluación por inflación, y lo puedes hacer. Es una característica flexible del plan.

Por solicitud tuya

Otra alternativa es que mantengas el control de cuándo y cuánto vas a incrementar tu ahorro.

Mientras hayas pasado los primeros 18 meses, puedes incrementar tu aportación en el momento y cantidad que desees. Hemos notado que esto suele ser ideal para los siguientes clientes:

1. Clientes que no tienen el hábito del ahorro y no están acostumbrados al compromiso de que cada año les incrementen su aportación. Al menos en lo que se acostumbran a ahorrar, quizás sea bueno no incrementarlo.
2. Los clientes que tienen el proyecto de hacer aportaciones adicionales a su plan para terminar su compromiso de ahorro antes de tiempo. De esa manera tienen claro cuánto deben ahorrar en total y, sobre ese total, gestionan sus aportaciones adicionales al ritmo que les conviene.

Recomendaciones finales:

• Sí recomendamos incrementar tus aportaciones año con año.
• Que lo hagas con la inflación o por solicitud, ambas son viables.
• Si no quieres el ajuste de inflación automático, se debe avisar a la compañía. Igualmente si lo quieres activar.

Guías relacionadas al incremento de tus aportaciones:

6. Movimientos y Cambios al Plan

Hay ciertos cambios que puedes solicitar directamente como cliente, como por ejemplo:

1. Abrir o cambiar portafolios (revisa requisitos).
2. Cambiar tu día de pago.
3. Activar o no el ajuste por inflación.
4. Hacer aportaciones adicionales.

Pero hay otro grupo de cambios que tendrás que hacerlo a través del asesor, por ejemplo:

1. Cambiar beneficiarios.
2. Rectificar un dato mal escrito.
3. Actualizar tu forma de pago.

Nuestra recomendación es, previo al cambio, consúltanos para indicarte si es algo que puedes hacer directamente o requieres hacerlo a través de asesor.

Igualmente recuerda que si escribes al email de clientes Allianz, deberás hacerlo desde el email que diste de alta. De otra forma, no te van a contestar.

7. Sube tu constancia fiscal

Si tu plan es deducible de impuestos (Artículo 151 o 185), te recomendamos subir lo antes posible la Constancia de Situación Fiscal y mantenerla actualizada. De no hacerlo, tu constancia de inversión se emite con datos genéricos.

• La constancia que debes subir es exactamente la que te arroja el portal del SAT.
• Idealmente descarga la versión más reciente posible.
• Si tu plan es Artículo 93 no es obligatorio subirla, pero puedes hacerlo.

Un dato final: sé paciente

Recuerda que tu plan es a largo plazo. La estrategia está diseñada para dar increíbles beneficios futuros, por lo que hay que ser pacientes.

Si eres cliente de Mi Retiro Garantizado, te daremos seguimiento más puntual para que puedas ir comprendiendo la evolución de tus fondos en el tiempo de una manera más clara.

Historia de éxito

Laura, cliente de Allianz desde hace dos años, comparte cómo el plan OptiMaxx Plus y nuestra asesoría le han ayudado. "La claridad y el soporte constante de Allianz y Mi Retiro Garantizado hicieron que la planificación de mi retiro fuera una experiencia enriquecedora en lugar de una tarea estresante. Me encanta el seguimiento y la forma de resolverme las dudas de manera clara y pronta".

¡Tu Futuro Empieza Hoy! Como Laura, tú también puedes tener una historia de éxito. Con estos consejos y tu compromiso, estás en el camino hacia un retiro seguro y tranquilo. ¿Dudas? Estamos aquí para ayudarte en cada paso del camino.

Recursos adicionales

Te dejamos algunos recursos que serán muy útiles en un travesía hacia un retiro garantizado:

• Guía de trámites. En esta sección enlistamos varios de los movimientos y cambios más comunes de nuestros clientes en sus pólizas con Allianz.
• Artículo sobre la importancia de los ETFs. Al tener OptiMaxx Plus tanta relación con los ETFs, es importante recordar de vez en cuando su funcionamiento y comportamiento.