Si estás leyendo esto, probablemente estás considerando contratar un plan de ahorro, inversión o seguro con Allianz, pero quieres asegurarte de tomar una buena decisión.

Lo que no siempre está bien es que, así como hay personas que promueven los planes de Allianz con expectativas poco realistas, también hay quienes exageran sus "malas" experiencias, buscando desquitarse con la compañía o con quien les vendió el producto.

Este artículo se centra en un episodio complicado de la historia de Allianz, conocido como el caso "Allianz Fraude". Aunque no guarda una relación directa con los productos que ofrece Allianz en México, nos ayuda a entender por qué algunas personas hablan mal de Allianz o de sus planes.

Todo se resume en asesores deshonestos, exagerados y que anteponen su comisión a darte una asesoría de calidad.

En 2022 surgió una noticia sobre un posible fraude en Allianz, lo que generó confusión y temor entre algunos clientes. ¿Fue real? ¿Hay motivos para preocuparse? ¿Qué podemos aprender de lo ocurrido?

Buscamos 4 objetivos con este artículo:

1. Contarte qué pasó realmente, sin alarmismo ni exageraciones.
2. Aclarar que Allianz resolvió el problema, aunque no fue directamente responsable.
3. Brindarte tranquilidad, ya seas cliente actual o estés considerando contratar un plan.
4. Ayudarte a tomar decisiones con información real, no con rumores ni desinformación.

Como sabemos que lo más probable es que estés aquí indagando más sobre el plan de retiro de Allianz, hablaremos un poco sobre OptiMaxx plus y el origen de algunos comentarios negativos que puedes encontrar por internet.

Aunque no hay relación directa entre la noticia del fraude y Allianz México, sí hay lecciones que igualmente te ayudarán a tomar una decisión con mayor confianza, como la importancia de un buen asesor.

Sigue leyendo y descubramos qué pasó realmente.

El “Fraude” en pocas palabras

A modo de resumen:

1. El afectado fue Allianz Estados Unidos. Allianz México nada tuvo que ver con la situación, ni le afectó directamente. Tampoco afectó a Allianz a nivel global (ni mucho menos se fueron a la quiebra).
2. La situación impactó a cierto grupo de inversionistas y de fondos que, por naturaleza, son más riesgosos.
3. Como compañía Allianz no tuvo nada que ver, fueron tres de sus trabajadores los implicados.
4. El "fraude" no fue que robaran dinero. El problema en sí fue que los malos colaboradores vendieron esos fondos de forma engañosa y manipularon datos para "cobrar más bonos".
5. Hoy la situación ya está aclarada. Allianz pagó una multa e indemnizó a los inversionistas afectados (también corrió a los malos colaboradores y se presentaron cargos contra ellos).

“Allianz fraude”: contexto para entender qué pasó

Para entender la historia, primero debes tener claros dos conceptos: lo que es un inversionista sofisticado y lo que es un fondo de cobertura.

Inversionistas sofisticados

Podemos dividir a los inversionistas en dos grandes grupos: los normales y los sofisticados. Un inversionista "normal" somos la mayoría: los que buscamos invertir para nuestro retiro, para la educación de nuestros hijos o alguna meta personal.

Por otro lado, los inversionistas sofisticados (que pueden ser personas o empresas) suelen tener más experiencia y mucho más capital para invertir.

Ese conocimiento sumado a su amplio presupuesto los lleva a buscar alternativas de inversión más interesantes, pero en las que se asume más riesgo. Por eso, buscan alternativas más alejadas de lo convencional. Entre esas alternativas están los llamados Fondos de Cobertura (hedge funds).

Fondos de Cobertura (Hedge Funds)

Los Fondos de Cobertura son atractivos para los inversionistas sofisticados. Estos son fondos de inversión especiales, con características como:

• Tener un marco regulatorio menos restrictivo que las alternativas promedio.
• Una expectativa de rendimiento significativamente mayor.

Dichos fondos son ofrecidos por compañías financieras de todo el mundo, pero su contratación suele estar restringida a inversionistas de experiencia y de altos presupuestos.

Otras características de los Fondos de cobertura:

• Como carecen de la misma rigurosidad regulatoria de las alternativas tradicionales, el dinero en esos fondos puede gestionarse con más libertad, de forma más agresiva y arriesgada.
• Al ser fondos menos restrictivos, las posibles ganancias suelen ser mucho más interesantes.
• La información del fondo es privada, es decir, no hay forma de saber exactamente qué pasa dentro de la inversión (a diferencia de opciones como los ETFs, donde sabes en qué se invierte tu dinero).
• Son gestionados de forma activa por un grupo de expertos conocido como Portafolio Managers. Es decir, son inversiones sobre las cuales se toman decisiones y ajustes constantes.

Como puedes ver, un fondo de cobertura requiere análisis mucho más avanzado y cuidadoso.

¿En qué consistió el fraude?

Ahora sí, saquemos la taza de café y hablemos de la historia.

En Estados Unidos se promovieron unos fondos de cobertura llamados Structure Alpha. El primer problema fue que tres empleados de la compañía vendieron estos fondos como “no riesgosos” a un público para el que no eran adecuados.

El segundo problema surgió cuando esos mismos empleados comenzaron a tomar decisiones muy arriesgadas con el dinero de los inversionistas. Como sabes, estos fondos ya implican cierto nivel de riesgo, pero ellos asumieron uno aún mayor.

Estos fondos no están sujetos al marco regulatorio tradicional, lo que les permitió manejar el dinero a su conveniencia, lejos del radar de los organismos supervisores.

Durante un tiempo, el problema pasó desapercibido. Ya sabes lo que dicen: nadie nota quién está desnudo hasta que baja la marea… y la “marea” bajó con la llegada del COVID-19.

La pandemia golpeó duramente a la economía, y estos fondos no fueron la excepción: de tener 11 mil millones de dólares, su valor cayó a 4 mil millones.

Para sostener el engaño, los empleados cometieron un tercer error: maquillar cifras. Presentaron reportes con datos manipulados. Por ejemplo:

• Cambiaron una cifra que debía decir “-42.15” y la dejaron como “-4.15”.
• En otro reporte, un “-18” fue modificado a “-9”.

Estas alteraciones levantaron sospechas, y así fue como el fraude salió a la luz. Los nombres de los tres empleados involucrados se hicieron públicos: Stephen Bond-Nelson, Trevor Taylor y Gregoire Tournant.

Lo más curioso es que nunca intentaron robarse el dinero. Eran empleados de Allianz y recibían bonos por su desempeño. Pero, con tal de seguir cobrando esos “buenos bonos”, decidieron ir por el camino del fraude.

¿En qué terminó el “fraude Allianz”?

Aunque la situación fue lamentable, al menos tuvo un cierre que trajo algo de justicia y reparación. Esto fue lo que ocurrió:

• Allianz pagó una multa de 675 millones de dólares a la SEC (Securities and Exchange Commission), el organismo que protege a los inversionistas en EE. UU.
• En Estados Unidos, se impusieron restricciones temporales a Allianz US para ofrecer ciertos tipos de fondos.
• Los inversionistas afectados fueron compensados con 5 mil millones de dólares.
• Los responsables directos fueron multados y enfrentaron cargos legales.

En resumen: Allianz dio la cara, asumió las consecuencias y resarció el daño.

Algunas lecciones del fraude Allianz

Hasta de lo negativo podemos aprender lecciones valiosas, por ejemplo:

1. Lo importante que es invertir en instituciones reguladas. Recordemos que Allianz dio la cara y pagó los platos rotos de sus trabajadores, pero si hubiera sido la empresa "Inversiones mentalidad de tiburón S.A" ¿crees que hubiera sido igual? Seguramente no.
2. La relevancia de las autoridades financieras. Estas "jalaron las orejas" a Allianz porque como compañía debe rendir cuentas. Usa instrumentos que estén supervisados.
3. La importancia de tener una educación financiera básica. El desconocimiento es una puerta para personas con malas intenciones. Dedicar tiempo a formarte financieramente te protegerá. Saber la importancia de invertir te quitará el temor de hacerlo y conocer la diferencia entre fondos fijos y variables te ayudará a entender el factor del riesgo.
4. No arriesgues tu dinero en alternativas poco o nada reguladas. Un inversionista sofisticado se puede permitir este tipo de opciones porque no arriesga todo su dinero, solo una porción que es una pequeña para él. Sería muy imprudente confiar todo tu capital a una alternativa así.
5. Si alguien te dice que Allianz o sus planes son un fraude, ya sabes que no es cierto: es una empresa perfectamente regulada en el país, tanto ella como sus planes. Además el caso del fraude no afectó a Allianz México.

OptiMaxx plus: comentarios negativos

El plan de retiro de Allianz es, sin duda, el más popular de la compañía en México. Tan conocido, que la mayoría de las personas que llegan a este artículo lo hacen buscando información sobre él.

Y con justa razón: el plan tiene ventajas sólidas. Pero su popularidad también ha generado mucho ruido y malas prácticas a su alrededor:

• Promesas poco realistas o exageradas por parte de supuestos “influencers financieros” en redes sociales.
• Reemplazo de asesores por simples vendedores, cuyo objetivo es solo cerrar ventas por mayoreo.
• Promoción agresiva del plan, incluso recurriendo a mentiras.
• Una sobre exageración de sus ventajas.

Ojo: estas situaciones no son culpa directa de Allianz, sino de algunas personas que no lo promueven de forma ética. El plan es muy bueno, pero como todo, depende mucho de quién te lo explica y cómo lo hace.

Que existan malas prácticas de venta no convierte al producto en un fraude.

En nuestro artículo especializado sobre OptiMaxx plus, te explicamos 4 cosas que debes evitar al contratarlo y también respondemos a algunos comentarios negativos más comunes para que tomes una decisión realmente informada.

Tips para protegerte de malos “asesores”

El Allianz fraude, así como los comentarios negativos de los productos de Allianz en México, tienen un común denominador: las personas con malas intenciones. Es extremadamente difícil que una empresa seria se juegue su reputación por movimientos chuecos, pero las personas a nivel individual no siempre son de fiar. Aquí te van algunas recomendaciones:

• En México los planes de Allianz (así como de muchas otras compañías) solo los pueden promover personas legalmente facultadas, y eso lo sabes si la persona es titular de una cédula que le respalde. En este caso se requiere la cédula de Agente de Seguros. Si alguien te quiere promover un plan con esta compañía u otra, pídele su cédula.
• Recuerda que el asesor solo es un intermediario, tu contrato es con la compañía. Por lo tanto, confirma con esta que tus documentos y tu plan realmente han sido debidamente registrados y que el dinero realmente llegó a sus manos.
• Toda la gestión de cobranza viene de parte de la empresa. Jamás tendrías porqué hacer algún tipo de movimiento que implique darle dinero al asesor o a una cuenta no oficial de la empresa (si harás transferencia, verifica que la cuenta es oficial con la propia compañía).
• Asegúrate que tienes acceso a un portal o a algún medio que te permita dar seguimiento a tu plan. También pregunta al asesor todas las formas de contacto que tienes con la compañía.
• Ten citas periódicas con tu asesor (al menos una vez al año) para verificar cómo van las cosas.
• Si algo no te da confianza, pregunta, no te quedes con dudas.

Piénsalo: como asesores profesionales nos "casamos" con nuestros clientes a largo plazo, teniendo reuniones de seguimiento y dando servicio continuo. Pero si contratas a través de alguien que solo te quiere vender, difícilmente habrá un compromiso por asesorarte y de darte servicio con el tiempo.

Preguntas frecuentes sobre el fraude Allianz

¿Me afecta esta situación si tengo un OptiMaxx Plus de Allianz (o algún otro producto de la compañía)?

En absoluto. No te afecta en nada.

¿Allianz México estuvo implicado en el problema?

No. No estuvo implicado y directamente no le afectó.

¿Afectó esta situación las inversiones de los mexicanos con Allianz?

En absoluto. No tuvo nada que ver.

¿Allianz quebró a raíz de este problema?

No. Fue un dinero que pagó justamente por su amplia solidez financiera sin que esto la pusiera en peligro alguno.

¿Debería temer un fraude de mi plan Allianz?

Para nada. Recuerda que esto sucedió con fondos más desapegados de las regulaciones. Los productos de Allianz México están perfectamente apegados al marco regulatorio vigente, además recuerda que, en su mayoría, las inversiones que hace la compañía son en ETFs, un instrumento que es transparente. Tu dinero con Allianz está en excelentes manos.

Fui asesorado por una persona que solo me vendió y después ya no supe que pasó con ella, ¿Qué puedo hacer?

Puedes escribir a la compañía para que te ayuden. También me puedes escribir y te puedo ayudar. En caso de que quieras y lo necesites, también podemos hacer un cambio de asesor.

Conclusión sobre el “Allianz fraude”

• Trabajadores y funcionarios con malas intenciones hay en todo lugar, y Allianz no fue la excepción.
• El daño fue muy concreto. Usaron fondos cuya naturaleza más desapegada a la regulación facilitó el engaño.
• Allianz indemnizó a los afectados y pagó sus respectivas multas.
• Allianz México está regulado por las autoridades financieras del país y nada tuvo que ver con lo que ocurrió en Estados Unidos.

Más información

Si deseas profundizar aún más sobre el fraude Allianz, revisa estos links:

• Nota oficial de la U.S Securities and Exchange Commission, el organismo encargado de proteger a inversionistas de Estados Unidos y al que Allianz le pagó multa (en inglés).
• Anuncio oficial de la propia web de Allianz sobre cómo resolvieron los daños (en inglés).